Банковни кредити: услови пријема и отплате. Гдје је профитабилније узети кредит

Сада се банкарски кредити сматрају популарним начином куповине, како за људе тако и за бизнисе. Ова услуга подразумева пријем средстава за одређени период, који је утврђен уговором. Понекад је за лаика тешко разумјети разноликост приједлога финансијских организација.

Врсте кредита

У економији нема јасне подјеле кредита на типове. Постоји неколико знакова класификације:

• предмет: физичка и правна лица;
• период кредитирања: краткорочни, средњорочни, дугорочни, потражња;
• намјена: потрошач, ауто кредити, инвестиције;
• присуство или одсуство колатерала;
• сизе;
• метода откупа;
• врста опкладе.

Промене се дешавају у руском банкарском систему: број понуда кредита се повећава, услови се ажурирају. Пре него што склопите уговор, морате се упознати са правилима неколико организација.

Потрошачки кредити

Банковни кредити су потрошачки. Припремају се за хитне потребе, средства се могу потрошити у различите сврхе. Услуга ће бити неопходна ако је потребна мала количина, а брзина примања новца је веома важна. Потрошачки кредити се издају на картицама, рачунима или готовини. Можете их искористити путем Интернета, благајне или банкомата.

Услови кредитирања банака могу варирати у свакој институцији. Обично се предлаже да се направи уговор за износ од 15-500 хиљада рубаља. Ако клијент има позитивну кредитну историју или је укључен у пројекат плата, износ се повећава. Проценат у свакој банци је различит. Трајање таквог кредита може бити 5 година.

Као колатерал, финансијске институције захтевају колатерале или јемца. Многе услуге не захтевају колатерал. Пријаве се могу разматрати у року од неколико минута до неколико дана.

Такви банковни кредити појединцима су најпогоднији, јер је потребан мали број докумената. Одлука се доноси иу кратком року. Ако је одговор да, онда клијент може издавати средства у готовини или на други прикладан начин.

Кредитне картице

Банковни кредити се често дају путем картице. Њихова максимална величина је од 100 до 700 хиљада рубаља. Стопа је унутар 17,9-79% годишње. Услови кредитирања су различити, али обично око 3 године. Није потребно обезбјеђење. Апликација се сматра не више од 1 дана.

Ова врста кредита добија грејс период од 50-56 дана, током којег нема камате. Обично постоје додатне накнаде за подизање готовине, као и за сервисирање картица. Картице се обично шаљу клијенту поштом, али се могу доставити у банци.

Ауто кредити

Добијање банкарског кредита је могуће не само за свакодневне потребе, већ и за куповину аутомобила. Они се издају у износу од 1-5 милиона рубаља. Стопа за подржани транспорт је 20%, а за нове - 10%. Уговор се склапа на период до 5 година, али понекад је и дужи. Као обезбеђење, обезбеђена је купљена машина.

Банкарски кредити за аутомобиле се издају под условом да се уплати почетна уплата од 10-25%. Користи укључују ниске каматне стопе на кредит, брзину разматрања пријаве.

Мортгаге

Тржиште некретнина се побољшава, тако да људи купују станове и граде куће. Велики број станова купљен уз помоћ банака. За то постоји хипотека, преко које можете купити своју имовину. Износ банкарског кредита креће се од 100 хиљада рубаља до 15 милиона рубаља.

Стопа хипотеке зависи од програма, али обично ова цифра варира од 10,5% до 25%. Рок зајма банке је 15-30 година. Као колатерал се користи купљено становање. Такође морате платити прву рату од 10-25%. Сматрамо апликацију у року од месец дана.

Рате

Каматне стопе су различите чак иу истој организацији, све зависи од програма. Њихову величину одређују различити фактори, међу којима су:

• кредитна историја: ако је позитивна, онда ће за такве клијенте важити повољни услови;
• рок и износ: за институцију је исплативије да обезбеди велике суме, па се стопа смањује са повећањем величине кредита
• извршење: ако је потребан минимум докумената, такви кредити су скупљи;
• намјена: циљани кредити по нижој стопи;
• осигурање: ова услуга смањује стопу.

Отплата кредита

Кредити банака, кредити се могу отплатити на два начина: ануитет и диференцирани. Ако је распоред подијељен на једнаке исплате, тада се примјењује прва опција. Метода ануитета се сматра најпопуларнијом. У овом случају, плаћање укључује износ дуга и камате.

Ако се користи диференцирани распоред, износ главнице се дијели на једнаке исплате, а камата се с временом смањује. У почетку, износи ће бити виши, али се преплаћени износ ове опције отплате сматра профитабилним.

База за камате

Према правилима Централне банке Русије, камата се обрачунава на стање дуга, неке кредитне институције у уговору одређују почетни износ.

Први метод је користан за клијенте, јер се износ камате смањује са отплатом дуга. Према другој опцији, камата се не мијења током цијелог периода отплате, јер се наплаћују на почетни износ кредита.

Додатни трошкови

Приликом отплате кредита могу постојати додатне накнаде, тако да је потребно сазнати прије потписивања уговора. Могу постојати различити трошкови везани за колатерал или захтев за кредит, одржавање. Све ово треба да буде наведено у уговору.

Трошкови могу бити у различитим фазама добијања и плаћања кредита. Када се изда, може постојати комисија за залог. На пример, регистрована је некретнина, за коју треба платити државну царину. Ако се транспорт објави, саобраћајна полиција ће бити ухапшена приликом регистрације у саобраћајној полицији.

Постоје банке у којима постоје провизије за пријаву, процјену колатерала. Најскупља процедура је осигурање: лично, имовинско, каско осигурање. Обично је потребно да се редовно обнавља. Иако је у руској економији сада тежак период, кредити се и даље сматрају популарним међу људима. Организације нуде различите програме за које важе повољнији услови.

Гдје је исплативије добити кредит?

Прво треба одредити сврху кредита, јер ће бити лакше изабрати програм и банку. Чак и ако институција нуди повољне услове, не журите. Пре него што поднесете захтев, требало би да сте упознати са условима неколико банака. Препоручује се да се пријавите институцији са којом сте већ радили. Посебно зато што се повољним условима нуде редовни купци.

Да бисте добили повољан кредит, морате прикупити комплетан пакет докумената. У овом случају, банка ће понудити програм са ниским процентом. Важно је одмах питати о комисијама. И још боље се упознати са уговором, који ће спријечити многе грешке.

У Совцомбанк-у се нуде профитабилни програми. Максимално у организацији можете добити 100 хиљада рубаља по 12%. Важно је имати руско држављанство. Разматране су пријаве клијената у доби од 20-85 година. Морате документирати своје приходе.

Маил Банк нуди кредит до 1 милион рубаља на 16,9%. Повраћај се мора извршити у року од 60 месеци. Апликација се врши путем Интернета. Само у овом програму постоји једна особина. Прво, кредит се издаје по стопи од 19.9-29.5%. Ако се средства врате не касније од годину дана, онда се све прерачунава на 16,9%. Добити кредит може имати држављанин од 18 година са пасошем.

Услуге ВТБ-24 су популарне и нуде новац од 14-27%. Што је већи износ дуга, то је мањи износ преплаћених средстава. Максимални износ је 3 милиона рубаља, а рок је 5 година. Можете се пријавити грађанима од 21-70 година. Од докумената је потребан биланс успеха и евиденција о запослењу.

Повољни услови се нуде у Цитибанци, где се издаје кредит у износу од 15-25% на износ од 50 хиљада рубаља - 2 милиона еура. Можете се обратити Металлинвестбанци, где се даје до 1 милион рубаља испод 18-19% до 60 месеци.

Дакле, постоји много уносних понуда кредита. Сваки клијент може самостално да изабере предности које му је потребно. Ако договорите зајам под условима погодним за себе, онда неће бити проблема са повратком. А захваљујући формирању позитивне приче, клијент има предности у банкарским услугама.