Колико банака у Русији данас?

Од 2013. године, број банака у Русији стално се смањује. Само у 2014. години, више од стотину је затворено. Централна банка је у 2015. години укинула дозволе 92 банке и кредитне организације. Прошле године су такође наставили да се затварају.

Форецастс

Колико би банака у Русији требало да подржи нормалан рад привреде? Стручњаци сматрају да је довољно око 500 кредитних организација.

Међутим, Андреј Костин, шеф ВТБ-а, сматра да ће до 20-их година у нашој земљи постојати око 300 финансијских и кредитних институција. И биће их више него довољно. Своје закључке заснива на тренутно 200 највећих банака. Данас они чине више од 97% укупне активе.

Колико банака у Русији у 2016. години

Спроведене статистичке студије заснивају се на груписању по величини статутарног фонда и јавно доступним информацијама о одузимању лиценци од стране Централне банке.

Од јануара 2001. у земљи је било 1311 финансијских и кредитних организација (578 у главном граду). Крајем прошле године било је већ 649 (у Москви - 329). Данас постоји 623 банке.

Износ готовине у банкама у земљи се не мијења тако брзо. Колико новца у руским банкама данас? Имајући у виду да ова бројка не може бити константна због константних процеса инфлације, девизних трансакција, природног старења рачуна и других ствари, у просјеку, банковни депозити лежи више од 25 трилиона рубаља.

Постоје нови захтеви за квалитет капитала.

Од 1. јануара прошле године, Банка Русије је пооштрила услове за квалитет капитала банкарских организација. Ова мера има за циљ да идентификује и повуче „фиктивни капитал“ из базе за обрачун. Један од главних услова је документовање извора капитала одређене банке.

Колико банака у Русији данас има регистровани капитал од 300 милиона рубаља? Према измијењеној банкарској стратегији, постојеће кредитне организације требале су је до краја 2015. године повећати на најављени износ. Непрофитне банке су обавезне да имају најмање 90 милиона рубаља акцијског капитала.

Организације које не испуњавају ове услове постепено напуштају банкарско тржиште.

Закон у акцији

Према статистикама, почетком ове године, 336 банака има потребну величину одобреног капитала. Нешто више од 130 кредитних организација налази се у непосредној близини најдраже личности. Од ових финансијских организација, примењујући анализу још неких индикатора, Банка Русије сваког месеца формира рејтинг 30 највећих организација у нашој земљи.

Колико је банака у Русији у опасности? Према мишљењу аналитичара, данас их има више од 150. Многи од њих, у настојању да постигну потребан износ одобреног капитала, подлежу различитим трансформацијама. То може бити:

• куповином велике банке, односно, постоји такозвана апсорпција;
• удружење које има сврху додавања или спајања капитала;
• затварање које се десило или због стечаја, или због непоштовања захтјева Централне банке о величини одобреног капитала или посла, односно само-ликвидације или ликвидације настаје након судског налога.

Ови процеси у сфери кредитних и финансијских организација се стално одвијају. Међутим, након промјене вриједности дионичког капитала, њихов број се стално повећава.

Тако је у новембру прошле године МДМ банка најавила завршетак реорганизације БИНБАНК Мурманск и БИНБАНК. Обојица су били повезани са МДМ банком. Договорили смо се за рад под брендом БИНБАНК. Осим тога, они су рекли да ће се до краја године Твер, Сургут, Кедр и Смоленск придружити синдикату.

Ворлд екпериенце

Банкарски аналитичари сматрају да ће се пад финансијских и кредитних организација наставити. И то ће бити значајно. Мали број банака у Русији био је затворен, а недостатак квалитетних услуга у овој области је и даље веома осјетљив. И нема тенденције да се промене на боље.

Принцип да се не обраћа пажња на величину банке већ је дуго фиксиран у свјетском банкарском сектору. Ако кредитна организација, без обзира да ли је мала или велика, има стално окупирану нишу у својим услугама и послује без кршења постојећег законодавства и банкарских стандарда, онда ради без икаквих "наметнутих" услова.

Добар примјер је просперитетна Швицарска. Савршено коегзистирају велике банке са малим. И тамо има толико кредитних институција да, према мишљењу стручњака, јабука нема где да падне.

И америчка корпорација осигурање депозита Пре две године извештавала је о 6.812 финансијских и кредитних институција. Међу њима су многе регионалне и мале банке.

Сопствене праксе

Многи сматрају да таква банкарска политика неће довести до нечег доброг. Можда је боље успоставити ефикасну регулацију рада малих банака и организовати контролу квалитета? Колико се данас банака у Русији слаже да мале кредитне организације треба оставити да раде! Али, рецимо, увести ограничења за кредите издате једној особи или увести максимум износа депозита од једног клијента и све то повезати са величином основног капитала одређене банке. Тако ће се кредитне институције преоријентисати на рад са малим предузећима и великим бројем појединаца, те ће наставити са својим детаљима.

Можда из ових разлога, Банка Русије је поднијела неколико приједлога за разматрање од стране владе.

Неке од њих су већ тестиране и спроведене, неке критиковане и дискутоване. Најзанимљивија од предложених је подјела финансијских и кредитних организација на три групе. Највјероватније ће то бити системски важне банке (за њих се успостављају нови захтјеви, укључујући повећани износ одобреног капитала); федералне банке и регионалне организације.

Реал ацтион

Елвира Набиуллина, иницијатор такве реорганизације финансијског и кредитног система, додјељивање регионалне банке сматра значајним кораком ка побољшању квалитета банкарских услуга. Највјероватније, распон операција ће бити ограничен. Али, главни циљ таквих банака биће прикупљање средстава од физичких и правних лица која бораве у одређеном региону, као и пласирање тих средстава путем пословних кредита (у приоритетима малих и средњих) и становништва истог региона.

Није познато колико је данас банака у Русији спремно да постану банке од федералног значаја. Али они ће морати досљедно уводити међународне стандарде у свој рад и повећати властита средства и капитал на 1 милијарду рубаља.

Зашто се број банака нагло смањује?

Колико је банака у Русији одједном постало непрофитабилно, поднијело захтјев за стечај и поднијело лиценцу за себе? Мало, али јесу. Према мишљењу аналитичара, разлог за њихово повлачење је да су те кредитне организације креиране за мање преваре, укључујући повлачење средстава. Данас такве схеме не функционишу, Централна банка то веома тешко прати.

Овај захват је почео 2014. године. Циљ који је Централна банка поставила себи је да се ослободи слабих учесника у кредитном и финансијском сектору, заустави илегално прање новца, као и да заштити клијенте од банкрота банака и смањи терет за агенцију за осигурање депозита.

У ту сврху развијени су и уведени нови системи за извјештавање банака, измијењени су стандарди и измијењен Закон о банкама и банкарским дјелатностима. Колико је банака сада без посла у Русији? На крају крајева, лиценца се сада може опозвати из следећих разлога:

• смањење стандарда тренутне ликвидности (Х2);
• учешће банака у сумњивим трансакцијама (Савезни закон, члан 115);
• смањење капитала за више од 2%;
• недостатак потребних резерви за прихваћене ризике (Х6 - Х10);
• непоштовање захтева и стандарда Централне банке Руске Федерације, нетачне информације у извештајима, итд.

Централна банка се ту не зауставља. Ове године ступа на снагу још неколико стандарда. На пример, Х25. Намјера је да се регулишу ризици везани за банку. Увођење ове норме сазрело је у вези са кредитирањем банака од стране власника предузећа. Сада ће ти износи бити обавезни укључити у израчун новог стандарда са неким изузецима.

Санатор банке

На званичном сајту Централне банке, поред статистичких података о банкама које су престале са радом, постоје подаци о кредитним институцијама, у чијој управи су укључени надзорни органи, који обављају активности за спас банке. Како функционише и колико је банака у Русији сачувано за 2016. годину?

Санатори су финансијске институције које су дизајниране да спасе банке од дуга, полако али сигурно, у банкрот.

За шта је? Стварање банке, посебно са мрежом филијала, је веома тешко. А изгубити, као и обично, је лако. У већини случајева, иза одређеног банкарског бренда стоји напоран рад, прилично скуп рад управа и ПР одјела, као и велика база клијената. Зато је профитабилније спасити ову организацију повећањем њене имовине и дати прилику да се настави са својим активностима.

Поред тога, Централна банка је променила процес праћења и увела максимум за каматне стопе на депозите. Сада не би требало да пређу 3% просечне вредности статистичких података првих 10 финансијских и кредитних организација у земљи. Ове иновације омогућавају идентификацију непоузданих банака које штеде своју имовину привлачењем средстава клијената. Што, успут, најчешће завршава неуспјехом за све.

Штедња је лака!

Упечатљив пример успешног рада банке санаторија је аквизиција Б & Н банке групе РОСТ. Она је, поред трансценденталног дуга, имала велику, само огромну мрежу филијала и канцеларија, као и импресивну базу клијената. Штавише, већина клијената, у случају позитивног решења проблема, радо ће наставити да ради са финансијском и кредитном институцијом. БИНБАНК је, након што је уложио неколико милијарди у штедњу групе ГРОВТХ, значајно повећао свој утицај у региону групе која тоне, што је олакшало победу конкурената и повећање базе клијената. А клијентима банке били су увјерени у одрживост групе у коју су уложили новац и способност да ријеше проблеме који су настали без губитка за људе.

Државна подршка

У овим тешким временима за финансијске и кредитне организације, влада је подржала неколико великих банака. Повећање становништва треба да расте, тако да ће држава наставити да помаже банкарским организацијама са заслужено добром репутацијом.

Део овог рада су измене Закона о осигурању депозита физичких лица у банкама Руске Федерације. Промијенили су максимални износ осигурања депозита. Сада износи 1 400 000 рубаља.

Од срећника који се не боје било какве кризе, Сбербанка је била и остала. Данас је то најмоћнија и најсигурнија банка.

Колико ће банака остати у Русији

Данас је то једно од горућих питања. Многи становници су заинтересовани за то колико ће финансијских и кредитних институција затворити ове године. Лагана забринутост изазвана је невиђеним бројем опозваних дозвола за претходне двије године. Укинуте су активности 85 финансијских и кредитних организација, од којих 13 небанкарских.

Овдје се исплати подсјетити на санкције које је увео Брисел. За економију, оне су препуне ограничења у привлачењу јефтиног капитала из европских банкарских организација. Последице нису дуго трајале. Банке, лишене ових инвестиција, оштро су искусиле недостатак средстава, која су прије мјера санкција омогућила успјешно пословање и развој.

Колико банака у Русији данас? 623. 2017 је тек почео. Према мишљењу стручњака, ревизије масовних дозвола могу се наставити. Према аналитичарима, они ће бити мање од прошле године.

Један од разлога је немогућност отплате зајмова узетих у иностранству. Санкције не обезбеђују потребан приступ процесима рефинансирања, што негативно утиче на цео банкарски сектор у Русији и не дозвољава плаћање спољних дугова.

Пост сцриптум

Није неуобичајено да неке банке у нашој земљи најављују куповину малих промјена до пет рубаља од становништва. Колико су кованице Банке Русије? Овдје је потребно појаснити да су кованице с различитим "али" прихваћеним за куповину. На пример, гвоздени ковани новац из издања из 2003. године, кованог од стране Санкт Петербуршке ковнице (СПМД). Или ретка пијатирублевка исте производње и година пуштања. Цене се крећу од 200 рубаља до сто хиљада (почетна цена).