Небанкарске кредитне организације. Врсте небанкарских кредитних организација

На домаћем финансијском тржишту постоји неколико структура. Највеће од њих - небанкарске кредитне организације (НПО). Шта је то и које функције обављају, научит ћете из овог чланка.

Дефиниција

Правно лице које обавља банкарске послове ради остваривања добити је небанкарска кредитна организација. Дозвола коју им је издала Централна банка и даље намеће нека ограничења на њихове активности. Ипак, услуге које пружају невладине организације су веома тражене. Затим ћемо их детаљније погледати.

Врсте небанкарских кредитних организација

ДНО само четири у Русији. Депозитне и кредитне небанкарске организације могу пласирати средства правних и физичких лица, обављати безготовинске трансакције у страној валути и трговати на тржишту вриједносних папира. Они немају право да воде рачуне, насељавају се, баве се сакупљањем, прикупљају новац за депозите и раде са племенитим металима.

Платне небанкарске кредитне организације могу пружати услуге електронског преноса новца. Отварање рачуна за ово није потребно. Минимална величина њиховог основног капитала је 18 милиона рубаља. У Русији их је само десет. Међу њима су “Монеи.Маил.Ру”, “Монета.ру”, “Иандек.Монеи”, ПаиПал, ПаиУ. Неки од њих издају картице.

НЦО-и, чије је учешће на домаћем тржишту 77%, могу обављати најшири спектар операција:

- вођење рачуна;

- извршити трансфер новца;

- прикупљање исплата и докумената о поравнању;

- пружање готовинских услуга;

- купује и продаје девизе у готовинској и безготовинској форми;

- да тргује на тржишту хартија од вредности.

Поред горе наведених операција, небанкарске кредитне организације могу обављати следеће трансакције:

• Издавање гаранција у готовини за трећа лица и стицање права на своја потраживања.
• Бави се управљањем имовином становништва и правним. појединцима.
• Бави се драгоценим металима и камењем.
• Обезбедити просторије за изнајмљивање, сефове за чување драгоцености.
• Леасинг
• Обезбедити консултантске и информативне услуге.

То су врсте небанкарских кредитних организација.

Ограничења

Ниједна од структура нема право на:

- привлачење средстава и племенитих метала становништва за депозите;

- води рачуне приватних клијената;

- извршити готовинске трансфере;

- пружање банкарских гаранција;

- издаје кредите.

Друге структуре

Према Федералном закону "О банкама" на домаћем тржишту функционишу и:

1. Удружења и синдикати који су створени да штите и координирају интересе својих клијената, развијају везе, задовољавају професионалне и информативне потребе, израђују препоруке за рјешавање заједничких проблема кредитних организација. Забрањено им је обављање банкарских послова. Њихово оснивање и функционисање регулисани су Савезним законом “О некомерцијалним организацијама” и Централном банком Руске Федерације.

2. Групе непрофитних организација које су створене за рјешавање заједничких задатака потписивањем споразума између више структура. У таквој банкарској групи, само једна организација има директан или индиректан утицај на одлуке државних органа.

3. Банкарски фондови - синдикат правних лица, укључујући непрофитне организације, у којима матична организација може утицати на одлуке државних органа, укључујући и питања реорганизације и ликвидације. Контролна јединица нема право да се бави другим активностима осим координације акција групе. Она је дужна да обавијести Централну банку о оснивању холдинга.

Банкарски систем Русије има двослојну структуру. Централна банка има функције регулисања и прилагођавања активности невладиних организација и других финансијских организација у земљи.

Регистрација

Пре стварања организације, морате добити дозволу од Централне банке Руске Федерације. У ту сврху морате да доставите следећа документа:

• Захтев за регистрацију организације.
• Договорили су се са оснивачима повеље.
• Записник са састанка са одлуком о оснивању НВО.
• Детаљан пословни план организације за све захтјеве Банке Русије.
• Потврда о плаћању државне дужности.
• Регистрациони документи правних лица или пасоши оснивача.
• Упитници кандидата за главне позиције - директори, рачуновође, замјеници.
• Уговор о закупу просторије у којој ће се налазити уред.
• Решење антимонополског одбора.

Тиминг

Централна банка доноси одлуку у року од три мјесеца од подношења цјелокупног пакета докумената.

Оснивачи

Небанкарске кредитне организације у Русији могу основати физичка и правна лица. У другом случају, предузеће које је постојало више од 3 године мора имати довољно финансијске позиције и сопствена средства за плаћање доприноса у претходних 6 мјесеци. Оснивачи НПО не могу напустити састав три године од дана регистрације.

Капитал

Банкарске и небанкарске кредитне организације формирају основни капитал на основу продатих акција. Може се дати допринос у готовини зграда, друга имовина. За формирање Кривичног законика могу се користити и ликвидна средства локалних и регионалних буџета. 100% уплата одобреног капитала омогућиће структури да поднесе захтев за лиценцу за обављање додатних послова.

Међутим, законом је забрањено да се средства буџета и државних фондова, имовинских објеката савезних органа, користе за формирање ОО НПО. Минимални износ сопствених средстава организације је 5 милиона евра. Три мјесеца након објављивања одлуке Централне банке Руске Федерације о промјени величине Кривичног законика, она ступа на снагу. Нове банке и небанкарске кредитне организације усвајају постојећи стандард о износу сопствених средстава. Поред тога, Централна банка одређује максимални износ доприноса који се може уплатити у готовини. Данас је 20%.

Документи

Све одредбе о формирању непрофитних организација наведене су у оснивачким документима. Уговор склопљен између оснивача одређује поступак за обављање дјелатности, величину Кривичног законика, категорије издатих дионица, поступак њиховог смјештаја. Статути НПО-а укључују:

• пуно име;
• облик власништва;
• податке о локацији;
• списак операција;
• вредност Кривичног законика;
• број акција;
• номинално учешће;
• податке о контролама;
• механизама усвајања одлуке о управљању.

Повеља ступа на снагу од тренутка регистрације у Централној банци Руске Федерације.

Власништво

Активности небанкарских кредитних организација на територији Руске Федерације регулисане су Уставом, Савезним законом "О банкама", "О Централној банци Руске Федерације". Они утврђују операције које структура има право да изврши, као и услове за њено стварање и регистрацију.

Небанкарске финансијске институције у форми ДОО могу основати више лица. Њихов ЦЦ је подељен на делове између оснивача. Они су одговорни за своје обавезе и трпе губитке само у оквиру свог учешћа у основном капиталу. Чланови носе солидарна одговорност чак и ако нису у потпуности допринијели.

У Руској Федерацији није регистрована ниједна небанкарска депозитно-кредитна организација у облику друштва са додатном одговорношћу. Одговорност оснивача у таквим заједницама је много већа. У првим фазама рачуна се према доприносу Кривичном законику. Главни дужник је компанија. Али ако његова имовина није довољна за поравнање, онда ће баланс морати да се плати од стране оснивача из сопствених средстава у износима који су вишекратници доприноса.

Насељена небанкарска кредитна организација у облику АО је много чешћа. Његов КЗ је подијељен на дионице. Учесници су одговорни и сносе губитке у границама њихове вриједности. Ако се број акција унапред расподели између оснивача, онда је таква организација регистрована као затворено акционарско друштво. Његови оснивачи имају преференцијално право на куповину власничких вриједносних папира друштва. Уговорна небанкарска кредитна организација у форми отвореног акционарског друштва може вршити упис акција. Такве канцеларије су обавезне да једном годишње објаве биланс стања, рачуне добити и губитке.

Према статистикама за 2013. годину у Руској Федерацији, већина организација (60% од 62) има облик власништва ДОО, 29% су затворена дионичка друштва, а само 7 предузећа дјелује као отворено дионичко друштво.

Супервисион

Како би се спријечила монополизација банкарског система, Централна банка контролира аквизицију НКО акција од стране предузећа и појединаца у износу већем од законског лимита од 5%. О таквим трансакцијама потребно је информисати највиши орган. А ако удио оснивача у НПО премаши 20%, онда такве трансакције треба претходно координирати са Банком Русије. Појединци у таквим случајевима дужни су да доставе територијалном уреду Централне банке документе који потврђују њихову финансијску позицију. Банка Русије их разматра 30 дана, а затим писмено извјештава о законитости трансакције. Ако Централна банка није обавестила о својој одлуци, онда се куповина сматра легитимном.

Банка Русије се не може сложити да стекне 20% удјела у непрофитним организацијама, ако потенцијални оснивач има незадовољавајућу финансијску ситуацију, ако особе имају ваљане судске одлуке које потврђују чињеницу да су починили прекршај или као резултат такве трансакције монополиста може настати на тржишту.

Небанкарске кредитне организације имају следеће предности:

• добијају рефинансирање од Централне банке Руске Федерације;
• небанкарске кредитне и финансијске организације могу стварати резерве кроз расподјелу профита, њихове величине утврђене савезним законима;
• издаје, купује, продаје, евидентира, складишти и обавља друге послове са акцијама.

Специфичност активности у Русији

Операције небанкарских кредитних организација нове генерације фокусиране су на инстант сервис. Због брзог развоја интернет технологија, таква предузећа сада "живе" углавном у виртуелном простору, користећи терминале за интеракцију са клијентима. Нови учесници на тржишту сарађују са свим субјектима. Они дјелују као оператори платних система, центри за обрачун и поравнање, итд.

Велика предност НПО-а је висока брзина обраде плаћања. Традиционалне услуге се још увијек пружају, али је вектор развоја већ усмјерен на другу страну. Према статистикама, од јула 2013. године, само у Москви је регистровано 38 организација. Трећина од 62 постојећих сајтова. Већина постојећих непрофитних организација некада су биле банке, али су биле приморане да се реорганизују јер нису могле да осигурају минимални износ сопствених средстава: у 2012. повећао се за 2 пута, на 180 милиона.

Он територија Русије само једна депозитна и кредитна организација регистрована је у 2011. години - ЦЈСЦ Вомен'с Мицрофинанце Нетворк, али је радила само 5 година, а затим је ликвидирана.

Инкахран и Бринкс су познати по томе што се специјализују за услуге наплате готовог новца, транспорт готовог новца, племените метале широм Русије. Већина њихових клијената су велике банке.

"Рапида", "Леадер" и "ОРС" су специјализовани за вођење поравнања између физичких и правних лица плаћањем услуга кроз услуге. Сваки учесник има своју нишу на тржишту трансфера новца. "Рапида" пружа услуге за отплату кредита путем терминала и мобилне телефоније, допуне мобилних уређаја, плаћања бежичних комуникација, комуналних услуга. "Лидер" пружа тренутне трансфере широм света. ОЦР је укључен у консолидацију АТМ мрежа.

Сажетак

Небанкарске кредитне организације Руске Федерације на основу лиценце Централне банке обављају одређене послове. Данас су то посредници између пружалаца услуга и клијената. Које су врсте небанкарских кредитних организација најпопуларније? Процењено. Они имају најшири спектар услуга. Већина подофицира у Руској Федерацији обезбјеђује брзе трансфере средстава како у земљи тако иу иностранству. Друге сарађују са банкама на питањима наплате.