Шта је предмет осигурања? Који су предмети осигурања?

Објекти осигурања су категорисани као тешки за дефинисање појмова који се користе у индустрији осигурања. Неки аутори нуде сасвим специфичан текст, који гласи: предмети осигурања су грађанска одговорност која је предмет осигурања, прихода или материјалних вриједности. Ако говоримо о осигурању особе, онда то значи живот, здравље и радну способност самог грађанина.

Опште карактеристике

Понекад се може користити језик у којем се појам “предмет осигурања” не може чути. Онда је прихваћено да се каже да су објекти осигурања возила, зграде, објекти, имовина домаћинства, као и друга материјална средства. На пример, ако говоримо о осигурању извозних кредита, онда се користи ова формулација. Предмет осигурања транспортних кредита су обавезе купца, које произилазе из трговинског уговора, о потреби плаћања прописаног износа у прописаном року за робу која је предмет уговора приликом добијања кредита. У случају када је питање здравственог осигурања повећано, циљ је ризик повезан са неопходним трошковима за пружање здравствене заштите.

Повезана терминологија

Обично, за означавање објеката осигурања, као и појаве које су повезане са самим процесом, може се користити такав термин као осигуравајући интерес. Може се сматрати перципираном потребом правних лица и појединаца за заштитом њихових имовинских интереса због настанка могућих потраживања од осигурања. У таквој ситуацији, такав термин као осигуравајући интерес је сасвим адекватан концепту интереса за осигурање. Ова категорија се може назвати продуктом интеракције фактора као што су власнички интерес и осигурани ризик. Међутим, у овом случају, имовински интерес ће бити предмет заштите.

Осигурање имовине

Ова привредна грана подразумијева заштиту имовинских интереса осигураника, за које имовина служи као основа. Објецтс осигурање имовине могу бити различити, и сваки од њих треба разматрати одвојено.

Са економске тачке гледишта, имовина је осигурана у сврху накнадне надокнаде штете која може настати када дође до осигураног случаја. Осигураник може бити власник имовине или друго физичко или правно лице које је одговорно за његову сигурност, то јест, да у овом случају има имовински интерес.

У овом случају, осигурање може бити обавезно или добровољно. Обавезни објекти осигурања имовине су пољопривредна и закупљена предузећа, као и животиње. ЦТП осигурање је друга врста обавезног осигурања.

Врсте осигурања имовине

Постоји неколико главних типова. Ово осигурање:

- непокретности правних и физичких лица;

- возила;

- терет;

- инвестиције;

- кредити, то се односи и на хипотекарно осигурање;

- робе за домаћинство;

- грађанска одговорност;

- пословни ризик од штете која је повезана са застојима или неиспуњавањем обавеза од стране уговорних страна.

Свака од наведених врста осигурања имовине може имати своје подтипове у зависности од тога које карактеристике посједују објекти осигурања. На примјер, када је ријеч о возилима, можемо говорити о ауто-осигурању и другим врстама, односно о осигурању жељезничког, зрачног, поморског и свемирског транспорта.

Ризици осигурања имовине

Имовина је потребна да се осигура од одређених ризика. Овај комплет обухвата следеће врсте:

- природне катастрофе у облику олује, урагана, града, земљотреса и других;

- експлозије, пожари, муње итд.;

- оштећења и експлозије уређаја као што су складишта плина, парни котлови, као и други механизми и машине;

- штете повезане са излагањем воде из грејних, канализационих и водоводних система, као и система за гашење пожара;

- пљачке, крађе, намерне штете од трећих лица;

- оштећење прозора, огледала, стаклене витрине, итд.;

- друге врсте штете.

Формирање листе ризика

Обично се не региструје само објекат уговор о осигурању али и потпуну листу ризика које треба покрити. Све је то прописано правилима организације осигурања, као и условима уговора. Најчешће врсте осигурања имовине постале су добровољно осигурање од смрти или оштећења. Вреди дирати и објекте осигурање од одговорности. Особитост ове врсте осигурања је да се не односи на имовину осигуравача, већ на њену одговорност према трећим лицима ако осигуратељ оштети њихову имовину.

Опасни предмети

Од 1. јануара 2012. године, у Русији је ступио на снагу Савезни закон “о обавезном осигурању грађанске одговорности власника опасног предмета за штету проузроковану несрећом по опасном предмету”. У складу са овим законом, сви власници таквих објеката морају да осигурају грађанску одговорност о свом трошку у случају оштећења њиховог здравља, живота или имовине трећих лица, за читав период рада.

Осигурање опасних објеката који су општинска или државна имовина, а за које је финансирање операције дјелимично или у потпуности извршено на терет средстава одговарајућих буџета, почело је да се врши од 1. јануара 2013. године. Ова категорија укључује ескалаторе и лифтове у стамбеним зградама.

Поступак одобрења

Осигурање опасних предмета врши се у складу са новим захтјевима законодавства усвојеног у Руској Федерацији. Да би осигураватељ имао право да се бави активностима у овој области, мора имати најмање двије године искуства у раду за осигурање грађанске одговорности организација које се баве радом опасних објеката. Осигураватељ једноставно мора бити члан професионалне заједнице. У овом тренутку такав синдикат је постао национална унија осигуравача одговорности. Предузеће мора извршити одбитке примљене од премија осигурања које ће се користити за финансирање компензацијских плаћања, односно, на њиховој основи ће се формирати тзв. Компензацијски фонд.

Осигурање опасних производних објеката врши се у складу са тарифама и износима осигурања које утврђује Влада Руске Федерације. Премија осигурања може се исплатити у једнократном износу, у ратама у неколико једнаких рата током четири мјесеца, или кварталне исплате ако се свака нова рата плаћа најкасније 30 календарских дана прије истека плаћеног периода.

Карактеристике уговора

Осигурање опасних производних погона врши се у складу са унапријед утврђеним правилима. За сваки објекат се додељује посебна политика. Уговор за сваки појединачни предмет није краћи од једне године.

Осигурање од одговорности за опасне предмете врши се путем јавног уговора, што подразумијева сљедеће:

- склапа се уговор са сваким осигуравајућим друштвом које се обратило осигуравачу;

- осигураватељ нема право да даје предност било којој особи;

- за све осигуранике се утврђује јединствена цена осигурања и други услови јавног уговора;

- одбијање осигуравача да склопи уговор о осигурању није дозвољено.

Опасни објекти укључују

- хидрауличне конструкције;

- опасни производни објекти;

- бензинске станице.

Обавезно осигурање опасних објеката врши се за сваки посебан предмет, односно за сваку од њих се издаје полиса. Типично, уговор почиње да делује одмах након прве премије осигурања или премије осигурања.

Шта су опасни објекти?

Први тип обухвата опасне производне објекте који морају бити регистровани у државном регистру. На њима се обавља:

- коришћење, пријем, прерада, образовање, складиштење, транспорт, уништавање опасних материја. Таква једињења могу бити: запаљива, запаљива, отровна, експлозивна, високо токсична, оксидирајућа и остала која имају повећану опасност за читаво окружење;

- употреба опреме која ради под висок притисак преко 0.07 мегапаскала, или на температури грејне воде +115 степени Целзијуса или више;

- употреба стационарних монтираних подизних механизама, покретних степеница, жичара и жичара;

- добијање топљења обојених и обојених метала, као и легура на њиховој основи;

- рударство, подземни радови и прерада минерала.

Структуре које подлежу обавезном осигурању морају се додати у Руски регистар хидрауличких конструкција, и то:

- схиппинг;

- не-пловни предмети осигурања од одговорности: бране, зграде хидроелектрана, одводни и сливни објекти, канали, тунели, бродске браве, пумпне станице бродски лифтови, складишни објекти за течни отпад из пољопривреде и индустрије, структуре које се користе за заштиту резервоара, дно, канали и ријечне обале од оштећења и поплава, водопривредни објекти.

Осигурање имовине

Предмет уговора о осигурању у овом случају може припадати правном или физичком лицу. Код осигурања имовине могу бити укључена индустријска предузећа, возила, људска имовина, пољопривредна предузећа. Сада је уобичајено да се осигурају аутомобили, зграде, опрема, објекти разних врста, уређаји, возила. Могу се укључити и друге врсте имовине које су постале власништво предузећа из различитих области дјелатности. Постоје предмети обавезног осигурања, који су већ споменути, али постоје и предмети који се не могу осигурати: документи, цртежи, новац, као и вриједносни папири.

Шта осигуравамо?

Различите ствари које су погодне за пољопривреду, кућне предмете, зграде, животиње и возила могу послужити као такви елементи. Осигурање производних погона у овом случају врши се само на начин који је у складу са важећим законом. Процес осигурања не утиче на предмете попут драгог камења, рукописа, збирки, антиквитета, пословних папира. Сваки предмет мора се уписати директно у образац за процјену осигурања. Ако су угрожени предмети осигурања од цивилне одговорности, у документ се уносе још неке информације:

- година изградње;

- врста градње;

- намјена објекта (зграда, кућа, шупа, гаража, итд.);

- коришћени материјали;

- параметри зграде су нормални и стварни;

- пуни трошак изградње у монетарном смислу без попуста и одступања;

- Износ осигурања с накнадом за трошење.

Како је уговор?

Предмети осигурања од одговорности евидентирају се у уговору, узимајући у обзир стално пребивалиште. Ако особа промијени мјесто пребивалишта, документ о осигурању се копира, а садашња адреса је назначена у новом. Осигуравач самостално утврђује износ за који можете осигурати имовинско осигурање. Уговор траје до годину дана или 1-5 година. Као резултат штете на имовини осигурања, износ који се исплаћује осигуранику обрачунава се у складу са тежином штете.

Важне тачке

Приликом осигурања било каквих предмета потребно је одредити одређену количину новца, која ће послужити као карактеристика ове имовине. Ако особа игра значајну улогу у процесу осигурања, може располагати својом имовином по властитом нахођењу: може је користити, продати или замијенити. Сада је јасно да је предмет осигурања становање, транспорт, производно предузеће итд.