Арт. 819 Грађанског законика "Уговор о кредиту" - коментари и описи

Арт. 819 Грађанског законика садржи основне одредбе уговора о кредиту. Оне утичу на њен садржај, примјену других прописа. Које су карактеристике потрошачког кредита? Размотрите како се постојећи закони примјењују у овом дијелу.

Регулаторна регулатива

Регулисање кредитирања је предвиђено не само Грађанским закоником и уговором. Кредит одговара одредбама зајма, осим ако није другачије прописано ставом Грађанског законика о зајму и природи самог уговора о кредиту. Закључак је заснован на ставу 2 чл. 819 Грађанског законика.

И још неколико закона:

• потрошачки кредит;
• микрокредит;
• банкарске активности.

Потоњи закон директно уводи низ одредби које обавезују уговор о кредиту.

Периодично, различита тијела издају објашњења о примјени закона. У основи, иницијатива овог подручја припада Централној банци. Његова упутства су обавезна за финансијске организације.

Странке споразума

Ко су странке уговора о кредиту? Арт. 819 Грађанског законика односи се на финансијске институције и зајмопримце.

Финансијске организације су правна лица која испуњавају бројне захтеве и имају пословну дозволу да то докажу.

Ниједна друга особа се не може бавити кредитирањем. Друге организације формално имају право да издају кредите под практично истим условима, али то не може бити њихова главна активност.

Грађани више воле да улажу у финансијске институције и добијају за узврат део профита.

Ако се грађанин бави таквим активностима, не постоје никаква ограничења за њега осим за позивање уговора о кредиту с неким.

Друга страна или дужник је свака одрасла и способна особа или организација.

Услови документа

Главни услови уговора о кредиту у складу са ставом 1 чл. 819 Грађанског законика и других законодавних аката укључују:

• Субјецт.
• Период кредитирања.
• Каматна стопа и камата за кршење услова.

Предмет уговора

Арт. 819 Грађанског законика Руске Федерације назива пренос средстава за накнаду као уговор о кредиту. Износ и накнада за његово обезбјеђење одређује се споразумом странака.

Закон дефинише само новчана средства као предмет кредитирања од стране финансијских организација.

Облици кредитирања робе се не односе на готовинске кредите и другачије су регулисани.

Трајање кредита

Обрачунава се у зависности од облика кредитирања који одабере клијент банке.

Ако се готовински кредит изда у готовини или уз његову помоћ плаћа се куповина робе, онда се одбројавање врши од тренутка преноса на наведени рачун или се новац даје.

Клијенту се нуди план отплате са минималним износима, по правилу, у једнаким удјелима. Кредит се издаје на одређени период.

У случају кредитних картица, израз се израчунава другачије. Прво, узима се у обзир датум истека кредитне картице.

Друго, период враћања готовине са картице. Пракса је користила граце период. Ако се држите тога, банка не наплаћује камату за коришћење. Ако то није случај, онда се накнаде за камате обезбјеђују за читаво раздобље кориштења, а накнада не вриједи.

Израчунајте минимални износ за отплату дуга. Одређује се износом који је уклоњен са картице.

Каматна стопа

Финансијске институције издају кредите за камате. Величина стопа је ограничена од стране Централне банке, која одређује минималне и максималне величине.

У вријеме писања овог текста, просјечна стопа на кредитне картице у Руској Федерацији износи 30% годишње.

Стопе МФИ су много веће и постоји дневна стопа у условима. Разлика је због ризика. Банке не раде са клијентима са малом или неформалном зарадом.

Када се одређују казне, финансијске организације су слободније, а на суду постоји шанса да се позову на њихову надувану величину.

Карактеристике уговора са грађанима-потрошачима

У случају грађана, узимају се у обзир одредбе Закона о потрошачким кредитима. Арт. 5 Закона садржи листу обавезних услова. По закону, они се дијеле на опште и појединачне услове:

• прва група укључује услове кредитирања за које се кредити дају свима без изузетка, тј.
• друга група је листа услова утврђених уговором са одређеним клијентом.

Постоји директна забрана успостављања одређених услова:

• о преносу као обезбјеђење за испуњење обавеза из уговора о потрошачком кредиту укупног износа или његовог дијела;
• одобравање накнадног кредита без склапања новог уговора;
• обавезу коришћења услуга кредитора или трећих лица у вези са извршењем услова уговора уз накнаду.

Измена уговора од стране једностраног зајмодавца је дозвољена само у смислу олакшавања позиције клијента. Није дозвољено додавање споразума са условима који погоршавају положај клијента или мијењање постојећих на штету потрошача.

Однос са предузетницима

Упис кредита од стране грађана има једну нијансу: ако је предузетник склопио уговор у вези са својим активностима, онда овај уговор не примењује закон о потрошачком кредиту.

Ако се новац позајмљује за личне потребе, онда се предузетник по закону сматра обичним потрошачем.

Одговорност страна

У чл. 819 Грађанског законика Руске Федерације, уз коментаре, наводи се слобода одређивања кредитних услова. Али то се не може назвати неограниченим.

Посебно се то односи на величину казни. Банка или друга финансијска организација заправо нису одговорни за то.

Суд може да прогласи уговор неважећим у целини или делимично. Или може смањити износ новчаних казни на захтјев дужника. Ако се споразум сматра потпуно неважећим, онда је повјерилац лишен права да тражи интерес према својим одредбама.

У закључку

Регулација уговора о кредиту није тако једноставна као што се чини. Истовремено, постоји читав списак одредби Грађанског законика и закона о потрошачком кредитирању. Не треба заборавити надзорне органе, издавање препорука и обавезујућих упутстава.