Ликвидација банака: налог, осигурање депозита

Банкарска предузећа морају обављати своје професионалне активности строго у складу са руским законом. У супротном, може се покренути поступак ликвидације банака, што укључује многе сложене елементе организационог типа. Ова процедура ће бити детаљно описана у чланку.

Процес ликвидације банака: опште карактеристике

Сви поступци ликвидације се спроводе на строгом законодавном нивоу. Престанак било које финансијске организације укључује многе карактеристике, а већина од њих је уграђена у релевантне прописе. Према закону, ликвидација банкарских предузећа може имати добровољну и обавезну основу. У првом случају, оснивач организације, заједно са вијећем, одлучује о престанку њихове професионалне дјелатности. До тога може доћи из разних разлога - од потпуне реорганизације до финансијског банкрота. Присилна ликвидација банке јавља се у већини случајева када предузеће више пута крши правила утврђена законом. Ради се о овој форми престанка треба још мало више рећи.

Основе за принудну ликвидацију банке у Русији

У поступку ликвидације принудне природе велику улогу игра руски арбитражни суд - орган који се бави финансијским споровима. Подносилац пријаве у датом процесу могу бити сљедећа тијела:

• ФОЈ (пензијски фонд);
• пореске услуге;
• тужилаштво;
• ФССП (судски извршитељи);
• ФАС (антимонополски ауторитет);
• друга тијела наведена у регулаторним актима.

Подносилац пријаве може дјеловати и једноставна особа. И који су разлози за ликвидацију банкарског предузећа у обавезном облику? То је оно што каже руски закон:

• износ сопствених финансија је знатно мањи од основног капитала;
• стопа адекватности капитала је мања од 2%;
• не постоје обавезне резерве у потребном износу када се достављају Централној банци Руске Федерације;
• банка није у могућности да испуни услове постављене од стране поверилаца у року од двије седмице након датума наведеног у документима.

Једноставан пример ликвидације је банка ПЈСЦ "Татфондбанк". То је добро позната финансијска организација у Татарстану, чија је лиценца опозвана због трансакција које нису у складу са законом. Банка није пребацивала дугове по кредитима, због чега је суд почетком 2017. године од њега добио дозволу.

Постоје и други, мало стандарднији разлози за принудну ликвидацију банке. Дакле, овдје је потребно издвојити бруто и понављана кршења законских норми, провођење њихових професионалних активности без дозволе, неусклађеност функција које се обављају с циљевима наведеним у повељи и др.

Алгоритам елиминације

Коначно, треба рећи о поступку ликвидације банака у Русији. Закон прописује следећу процедуру:

• Централна банка Руске Федерације одузима лиценцу за комерцијалне активности од релевантног предузећа.
• Банка у односу на коју се спроводе поступци ликвидације има право на мали број послова. Вреди споменути повратак хартија од вриједности и депозита, извршење исплата за извршне документе, прикупљање и стицање потраживања, те примање прихода од преосталих функција.
• Арбитражни суд започиње поступак одузимања дозволе од банкарске организације. Резултат процеса је одлука о ликвидацији институције.
• Након што суд донесе одлуку, формира се посебна ликвидациона комисија.

Што се тиче радњи ликвидационе комисије као суштинског елемента читавог процеса који се разматра, вреди још мало више да се опише.

Одговорности ликвидационе комисије

Редослед ликвидације банака не може се квалитативно провести без функционирања посебне ликвидационе комисије. Ова инстанца је створена одлуком арбитражног суда, након чега одмах прелази на спровођење следећег броја функција:

• стављање у медије информација о почетку поступака за престанак овлашћења финансијске институције;
• обавештавање свих банкарских зајмодаваца о предстојећем обављању релевантног посла;
• усвајање различитих врста акција које би могле допринијети очувању постојеће банкарске имовине - укључујући оне у промету имовине;
• усвајање мјера за продају имовине под хипотеком на кредите, или плаћања за која су доспјели;
• обављање експланаторних функција у вези са потраживањима;
• процена банкарске имовине;
• формирање привременог биланса стања;
• преглед потраживања повјерилаца;
• продају имовине банке на аукцији - али само ако нема средстава за подмирење потраживања повјерилаца;
• отплата дугова повериоцима;
• састављање коначног извјештаја, преношење на више органе власти.

Као резултат рада ликвидационе комисије, коресподентни рачун је затворен, а банкарско друштво престаје са радом.

О трајању поступка

Питање трајања поступка ликвидације остаје релевантно. Мора се рећи да различита финансијска предузећа престају да раде у различитим временским периодима - овде нема тачног временског оквира. Постоји велики број фактора који утичу на трајање процеса ликвидације. Ево шта се издваја:

• стечајни статус у банци;
• разлоге за спровођење целокупног ликвидационог догађаја;
• одсуство потраживања, или обрнуто, њихово присуство;
• укупан број клијената у банци (повериоци);
• надметање за продају банкарске имовине, итд.

Сви приказани фактори значајно утичу на трајање активности. Ако банка нема посебних проблема, ликвидациона комисија ће се моћи носити у једној години. Максимално трајање рада је 31 месец.

О тужби

Које је место потраживања у случају ликвидације банке? Одмах треба напоменути да се овај документ примјењује само у случајевима присилног престанка овлаштења. Жалиоци могу поднети тужбу, а њихова могућа листа је представљена горе.

Наравно, документ о потраживању мора бити прописно написан. Руски закони утврђују следеће захтеве за апликацију:

• информације о тужиоцу и окривљеном;
• информације о арбитражном суду, гдје се документ подноси;
• присуство печата од пореске инспекције - у зависности од тога где је захтев поднет;
• информације о банкарском предузећу, о проблемима са овим предузећем (разлози за подношење тужбе);
• датум регистрације повеље и формирање банкарске институције;
• потпис службеника;
• осигуравање све главне документације приложене уз тужбу.

Кандидати морају пажљиво пратити промјене у области попуњавања документације. Обрасци се мијењају готово сваке године, те је стога захтјев потребно припремити у складу са важећим прописима. У супротном, документ се једноставно не може прихватити.

О ликвидацији на добровољној основи

Престанак овлашћења банака на добровољној основи је много бржи него под принудом. Који су разлози за добровољну ликвидацију банкарског предузећа? По правилу, ово је недостатак професионалне ефикасности, неслагања између оснивача банке, стечаја и тако даље.

Поступак раскида уговора овде је стандардан - и не зависи од тога да ли је комерцијална или државна банка ликвидирана. За почетак, сазива се одбор оснивача, формира се одговарајући протокол. Затим, за новац руководилаца банкарске организације, започиње рад ликвидационе комисије.

О државном осигурању депозита

Пре него што банка потпуно престане да постоји, морају се коначно задовољити сви захтеви клијената финансијске институције. Процедуре осигурање депозита ликвидација банака је један од најчешћих проблема у овој области. Како се процес разматра? Према закону, сљедећи доприноси подлијежу обавезном осигурању:

• финансије које пословни људи стављају на посебне рачуне;
• средства која се чувају на дебитним и платним картицама;
• новац који се налази на рачунима повереника и повереника;
• депозити и орочени депозити.

Одвојени износи су неповратни, то је назначено законом. Вреди истаћи:

• доприноси на доносиоца;
• имперсонал металиц биллс типе;
• средства на пословним рачунима;
• електронски новац;
• финансирање у огранцима руске банке;
• Финансије, које је клијент пренео на услове управљања поверењем.

Ако је Централна банка Руске Федерације увела мораторијум на задовољавање услова које су дали кредитори, онда појединац може законски очекивати да ће вратити депозите.

О износу поврата

Банке у фази ликвидације треба да прате процес осигурања средстава пласираних на дебитне картице. Према закону, саме картице су предмет осигурања од стране АЦБ корпорације у државном власништву.

Који је максимални износ накнаде коју инвеститор може очекивати? Члан 11 Закона 451-ФС говори о 1,4 милиона рубаља. Ако је у време рада банкарске организације допринос био већи од наведеног износа, онда ће остатак новца морати да се плати у току процеса ликвидације банкарског предузећа.

Исплата

Коме се прво плаћају исплате? То су клијенти којима је банка одговорна за своје здравље, као и појединци који су кредитори банке по уговору закљученом с њом. По закону, АЦБ мора почети исплате у року од двије седмице од ликвидације банке. Прије почетка плаћања, корпорација обавјештава о датумима и мјесту пријема средстава.

Које су рецензије у овом систему? Ликвидација банака је увек тежак и дуготрајан процес, међутим, запослени у финансијским предузећима би увијек требали имати времена да пребаце исплате осигурања својим клијентима. Руски грађани су углавном задовољни системом, али све зависи углавном од региона. Дакле, у далеким крајевима земље, грађани могу очекивати плаћања нешто дуже него што би требали. Ту су и прилично велики проблеми, који се, међутим, прилично брзо рјешавају.

Неслагање са износом накнаде

Као што је већ поменуто, висина износа накнаде за осигурање је предмет обрачуна од стране запослених у домаћој АЦБ корпорацији. Обрачун се спроводи према свим рачуноводственим правилима. У овом случају, инвеститор има могућност да се не слаже са износом финансија које су му враћене. У овом случају, грађанин прикупља потребан број докумената који би могли потврдити његов случај. Након тога их шаље директно државној корпорацији.

Документи су предмет прегледа од стране АЦБ стручњака у наредних десет дана од дана пријема пријаве. Током овог периода, запослени у корпорацији ће дати одговор депоненту - уз пристанак или неслагање. Сходно томе, могућа надокнада ће такође зависити од одговора организације.