Стечај грађана: концепт, процедуре, посљедице. Стечај појединаца

Процес подношења стечаја временом постаје релевантан. Од сада, не само правна лица, него и појединци, проглашавају своју несолвентност. У овом чланку ће се говорити о томе шта представља банкрот грађана и како га правилно извршити.

Основе за стечај

Прва, најважнија ствар коју треба истаћи је да проглашавање стечаја није тако једноставно. Стварање великог броја кредита или великих готовинских дугова није разлог да грађанин банкротира. Који су услови за квалитетан доказ несолвентности? Постоје два основна захтева за особу:

• финансијски дуг мора бити најмање пола милиона рубаља, а закашњело плаћање - најмање 3 мјесеца;
• грађанин мора имати при руци сву потребну документацију којом се потврђује несолвентност.

Изгледа да су услови прилично једноставни. Међутим, сам процес, чија је сврха банкрот грађанина је веома дуга, тешка и невероватно компликована процедура. Тренутно постојећи савезни закон “О стечају појединаца” даје релативно јасну формулацију и прописује кораке за потврђивање несолвентности. На њих и обратите пажњу.

Предрасправно рјешење сукоба

Стечајни поступак се може избјећи ако све ријешите у предрасправној фази. Каква је она?

За почетак, зајмодавац мора утврдити степен добре воље дужника. Концепт добре вјере укључује многе критерије, међу којима су:

• одсуство чињеница да се грађанин прикрива од поверилаца;
• прибављање свих потребних докумената од зајмодаваца и упознавање са њима;
• утврђивање чињеница писања порука повериоцима о немогућности благовремене наплате дугова;
• чињеницу да дужник има званичну зараду (као крајње средство, дужник мора бити наведен на берзи рада).

Потврда од стране вјеровника о доброј вјери дужника је већ пола битке. Други корак је да се повериоцу пошаље изјава да због низа тешких животних околности још није могуће правовремено плаћање дуга. Таква изјава мора бити правилно извршена и предата "право у руке" зајмодавцу.

Није много корисно за многе банке да туже дужника. Много је лакше самостално ријешити све проблеме у фази предратног рјешавања постојећег сукоба. Многе банке пружају кредитни одмор рефинанцирање, одлагање, итд. Међутим, није увек случај да се тако лако заврши. У већини случајева, банкрот појединаца - резултат свих неуспјелих финансијских догађаја.

Процес доказивања несолвентности

Изнад смо већ идентификовали два основна услова, према којима се може покренути стечајни поступак. Међутим, питање потврђивања несолвентности вреди мало више детаља. За почетак, можете се задржати на проблему дуга. Шта би могло бити за дугове, од којих особа може “затворити” стечајни статус? Одмах се исплати дати одговор који се највише очекује: може бити апсолутно било каквих дугова. То може укључивати дуг по примитку другом грађанину, дуг стамбених и комуналних услуга, не праводобно плаћену хипотеку, кредит који је истекао, дуг банци и још много тога. Законодавство Руске Федерације не намеће никаква ограничења у овом случају: сваки појединац који се нађе у тешкој ситуацији може се прогласити стечајним.

Потребно је прећи на питање директне потврде несолвентности. Овде се вреди сетити неколико основних корака. Први је доказ дуга. Потврда у овом случају може бити поступак за кривично гоњење дуга - судска одлука о поврату држављана финансија у корист организације. Ова одлука ће помоћи у покретању извршног поступка. Тужилаштво може бити покренуто само ако поверилац поднесе тужбу против дужника. Затим слиједи друга фаза - директна процјена од стране суда дужника. Стечај грађанина као процедура почиње управо у овој фази - почетна, али најважнија. Ова фаза вреди мало више да се каже.

Даљње фазе стечајног поступка

Потврда инсолвентности је прва и главна фаза у цијелој процедури обезбјеђења стечајног статуса грађанина. Шта следи? Као што је горе поменуто, ово је судска процена добре воље дужника. Дакле, ако је грађанин претходно све средио у фази претреса, није се крио од кредитора и није покушао да избегне даље санкције од зајмодавца, онда се таква особа може сматрати релативно савесном. Суд ће узети у обзир чињенице о преговорима дужника са повериоцем.

Коначно, успели смо да дођемо до најважније фазе - када суд покрене случај стечаја грађана. Захтев за стечај мора поднети или дужник или поверилац. Суд је дужан да упореди положај грађанина са законским условима за лица која траже стечајни статус. Тек након што је пријава прихваћена, суд започиње главне поступке који се примјењују у случају стечаја грађана.

О финансијском менаџеру

У сваком стечајном поступку суд је дужан да одобри посебно лице - финансијског менаџера. Ко је он и шта ради?

Финансијски менаџер се бира из саморегулаторне организације. За обављање својих службених дужности, особа прима одређена новчана давања - 25 хиљада рубаља за поступак и два посто од износа који захтијевају повјериоци. Финансијски менаџер помаже у исправном пријављивању стечаја појединаца и изради планова за реструктурирање дугова грађана. У том случају, специјалиста може укључити у случај и друга лица која су у стању да заврше процес. Које су главне функције финансијског менаџера? Најважније:

• преговара са повериоцима и дужником;
• објашњава заинтересованим странама последице банкрота грађана;
• даје оцјену и анализира имовину коју држи дужник;
• открива имовину дужника, преко које би било могуће делимично или у потпуности вратити потребне дугове.

Дакле, финансијски менаџер је нека врста помоћника коју суд именује за обје стране у процесу - дужника и повјериоца. Квалитетно реструктурирање дугова грађанина у стечају је главна функција финансијског менаџера.

Карактеристике стечајног поступка

Арбитражни суд, који је донио одлуку о признању грађанина као стечајног дужника, може такође одлучити да одобри особу по сопственом признању или о ограничењима напуштања земље или региона.

Може се закључити да је стечај грађана такође низ озбиљних ограничења. Сва имовина стечајног дужника почиње да чини такозвану стечајну масу. Шта то значи? Ово је одређени проценат који суд може да прикупи или пренесе на било коју организацију, фирму или корпорацију коју држављанин дугује. О овој ситуацији треба размислити мало више.

Имовина грађанина, на коју суд може привући пажњу, већ је купљена или прибављена до доношења пресуде. Међутим, у неким случајевима, пажња се може посветити и имовини стеченој након суђења. Каква би то била некретнина? То су возила (али само ако стечајна банка није онеспособљена од стране релевантне групе), драгоцјености, новац. Које ствари се не могу одузети суду ако суд призна банкрот грађанина? Члан 213.15, Став 3 Закона о стечају регулише следећу листу:

• парцеле;
• стамбени простори;
• кућни предмети;
• сјемена, хране и неких других ситница.

Поред тога, суд проглашава следећи банкрот:

• грађанин не може лично да користи стечајну масу;
• трансакције против маса у стечају постају неважеће;
• грађанин је дужан да пренесе финансијском менаџеру све банковне картице.

Стечајни поступак за грађане је невероватно сложен и дуготрајан процес.

Посљедице стечајног поступка

Основне процедуре за стицање стечајног статуса су описане горе. Међутим, ништа није речено о последицама судске одлуке о немогућности грађанина да плати дуг. Шта ће се даље десити? Зајмодавац ће смањити дио дуга, дати одгоду или ће дуг потпуно нестати? Овде није тако једноставно.

Посљедице овисе о многим мањим аспектима. То је степен добре воље и величина дуга и садашња позиција дужника. Суд доноси одлуку о исходу детаљног разматрања или анализе постојећег случаја. По правилу, након добијања статуса банкрота, грађанин је у потпуности ослобођен својих дугова. Међутим, у наредних пет година, када се покушава добити кредит, грађанин је дужан банкама пријавити своје финансијско стање. Штавише, у наредних пет година више неће бити могућности за покретање стечајног поступка, ау року од три године од доношења судске пресуде, грађанин неће моћи да заузме положај руководиоца органа управљања (правна лица).

У неким случајевима суд може одлучити конфискација имовине да отплати дуг. Међутим, ако имовина није довољна (или ће дужник протестовати, уложити жалбу), онда се одлука о стечају грађанина може ревидирати.

Главна питања

Многи читаоци још увијек имају неријешена питања. Неки одговори на њих могу се наћи у наставку.

Прво питање односи се на покретање поступка. Ко може да започне стечајни поступак? То је или сам дужник, или поверилац или одговарајућа владина агенција. Међутим, само арбитражни суд може прогласити грађанина стечајним.

Друго питање се односи на државну консолидацију дотичног процеса. "Закон о стечају" (несолвентност грађанин) у овом случају - главни документ за особе које се не могу ријешити дугова. У овом документу можете наћи одговоре на сва основна питања која се тичу односа са повериоцима, са судом, са финансијским менаџером итд.

Многи грађани не разумеју потпуно разлике између два потпуно различита процеса: проглашења појединца и дужника банкротством. У првом случају говоримо о финансијском статусу, у другом - о реструктурирању дуга. Сходно томе, суд ове процесе разматра одвојено.

Које су карактеристике стечаја грађанина који је преминуо? Ово је вероватно једно од најтежих питања. Заиста, у овом случају, или сам повјерилац или рођаци умрлог морају поднијети захтјев суду. По правилу, одлуком арбитражног трибунала, све финансијске обавезе преминуле особе се преносе на његову уже породицу. Овде се појављује још једна занимљивост: цијело имање умрлог грађанина је укључено у стечајну масу.

Последње важно питање односи се на државну обавезу за стечај. Износ је тачно 25 хиљада рубаља за 2017. годину. Подносилац пријаве је дужан да га плати (и као што је већ наведено, подносилац пријаве може поступати не само са дужником).

Предности стечаја

Процес проглашења грађанина банкротира није тако једноставан као што се чини. Он има и бројне велике предности и низ значајних недостатака. Мало више детаља је да се такав процес посматра као банкрот грађана. Про и контра овог процеса чине најстабилнији однос према дотичној процедури. Вреди почети са главним предностима.

Недостатак дуга. Ово је најочигледнија и највећа предност ове процедуре. И заиста, када грађанин “виси” дуг од најмање пола милиона рубаља, зајмодавац неуморно шаље подсјетнике, или чак пријети скупљачима. Најбоља опција је, наравно, одговарајућа судска процедура. Нити најинтелигентнији грађани не покушавају да се сакрију од потраживања банке у другим градовима, промијене послове и понекад напусте земљу. Зашто је све ово потребно? Уосталом, такве акције неће помоћи и значајно погоршати ситуацију.

Спаринг паиментс. Ово је још једна предност, која, парадоксално, представља неку врсту противљења горе наведеној првој предности. Уосталом, као што је већ речено, судске одлуке могу бити другачије, па понекад суд не може отплатити дуг, већ га плаћа у ратама. Па ипак, то је велики плус који треба споменути. У поређењу са казнама за касно плаћање, повећањем интереса и "гостију" у виду сакупљача, штедљиве исплате су најбоља опција.

Недостатак стечајног поступка

Шта се још може рећи о таквој процедури као што је банкрот грађана? За и против овог процеса помоћи ће да се схвати тешка ситуација. Потребно је идентификовати главне недостатке стечајног поступка. Оне укључују:

• могуће хапшење свих банковних рачуна и штедње;
• продају имовине од стране суда - и сав новац, као што је већ јасно, ће ићи на повериоце;
• додатни трошкови - на финансијског управника, на адвокате и адвокате, на независне процјенитеље и друга лица;
• ограничења за напуштање земље;
• дуготрајан процес - и може да траје од неколико недеља до неколико месеци;
• немогућност обављања неких трансакција;
• стална контрола финансија од стране финансијског менаџера.

Недостаци су заиста много. Међутим, да ли оне покривају свих ових неколико, али веома значајних предности стечајног поступка? Наравно да не. Упркос значајним неугодностима у будућем стечајном статусу - ово је нека врста "спасилачке линије" за грађане који немају могућност да плате дуг.