Бинбанк: оцена поузданости, могућности и контакти

Какав је рејтинг "Бинбанк"? Ово питање интересује многе. Јавно акционарско друштво "Бинбанк" - главни банкарски ентитет, чија је главна канцеларија лоцирана у главном граду. Банка је основана 1993. године од стране Михаила Гутсеријева и била је оператер офшор компаније у Ингушетији. Почетком ове две хиљадите године бавио се финансијским услугама за државну компанију Славнефт, затим приватну организацију РуссНефт, која је припадала оснивачу банке. Које место тренутно заузима “Бинбанк” у рејтингу банака? Ми ћемо разумети овај чланак.

Радна група БИН

Неформална група компанија БИН радила је у три главне области: нафтна индустрија, развој и финансије (укључујући и осигуравајуће друштво). Банка се активно развија и расте од почетка две хиљадите године и данас наставља ову политику. Бинбанк је 2008. године купила контролни удио у Басхинвестбанк, ау 2014. Москомприватбанк. У истој години 2014. СКА банка, Аккобанк, Тверуниверсалбанк, Рост банка и Кедр постали су део Бинбанк. Тако је “Бинбанк” значајно проширила своје присуство у регионима земље, чак и најудаљенијим.

Куповина акција МДМ банке

У јуну 2015. године потписан је уговор о куповини контролног удела у МДМ банци. Аквизиција МДМ банке постала је највећа у банкарском сектору. Ово удружење је проширило групу компанија у области корпоративних кредита и привукло више клијената.

У наставку ће бити представљена оцјена поузданости Бинбанк.

Тако је група предузећа Бинбанк до јуна 2017. имала 14 филијала, од којих се једна налази изван земље и 432 подјеле. Просечан број запослених прелази 12 хиљада људи (од 2016. године). Картице "Бинбанк" без накнаде служе 15 хиљада банкомата.

Широк спектар услуга

На рејтинг Бинбанк утиче и чињеница да може понудити широк спектар услуга физичким лицима, укључујући потрошачке и хипотекарне кредите, депозите, рефинансирање кредита у другим банкама, издавање дебитних и кредитних картица. Листа услуга које банка пружа правним лицима је много шира: кредити и депозити, издавање дуговања и кредитне картице за корпоративне клијенте, валутне операције (трансфери, контрола), пројекти за плате, инвестиције итд.

Од августа 2017. године, актива компаније износила је 1,2 трилиона рубаља. Обавезе банака чине половину депозита физичких лица. На другом месту су готовина корпоративних клијената (16%). Десет посто су вриједносни папири. Промет на отвореним рачунима клијената је 500-700 милијарди рубаља мјесечно.

Портфолио кредита

Кредитни портфолио до августа 2017. године износио је 173 милијарде рубаља. Истовремено, у протеклој години повећан је број акредитованих правних лица, док је обим кредита становништву смањен. Кредитни портфолио становништва формиран је углавном од дугорочних кредита за период дужи од три године. Корпоративни кредитни портфолио је флексибилнији у смислу хитности. Хартије од вредности у компанији су углавном представљене обвезницама. Промет по трансакцијама са хартијама од вредности је прилично висок, па су и саме хартије од вредности ликвидне. Нето добит Банка је за 2016. годину износила скоро 13 милијарди рубаља.

Бинбанк рејтинг и поузданост

Данас група компанија БИН остварује главни профит од индустрије нафте и угља. Непокретности, изградња, учешће у недржавним фондовима, итд. Такође доносе значајан дио профита.

Према Централној банци, рејтинг Бинбанк је прилично добар у погледу поузданости.

То је на петнаестом месту по нето имовини. По другим показатељима, као што је профитни или кредитни портфолио, он пада на петину десетина, или потпуно пада из рејтинга.

Током кризе руководство банке је водило активну инвестициону политику. Према РАЕКС-у, банка је у 2014. години освојила 11 позиција, рангирајући 20. мјесто. Форбес га је премјестио на 20. мјесто по активи и 28. мјесто у капиталу, мијењајући се из четврте у трећу групу поузданости банака. Форбсова оцјена узима у обзир различите факторе, као што су профитабилност средстава, ризици по кредитима и који дио депозита у обавезама.

Кредитна способност банака

“Експерт РА” високо цени кредитну способност Бинбанк, односно упркос неповољној економској ситуацији, банка ће испунити све обавезе које су преузели клијенти. У рејтингу РАЕКС-600, ПЈСЦ Бинбанк је успела да достигне 296. место, што је за 70 корака више него раније. Од јесени 2015. негативна предвиђања су се десила иу вези са судбином Бинбанк. Аналитичари из С&П, на примјер, вјерују да је финансијска ситуација банке у 2014. години имала нагли пораст имовине.

РАЕКС такође указује на смањење броја финансијских средстава Бинбанк. Ово је доказ недостатка конзервативне контроле над могућим ризицима. РА Екперт је изразио предуслове потребне за стабилизацију раста Бинбанк у дугорочном периоду: смањење броја високоризичних финансијских трансакција, ефективно управљање организацијом, висококвалитетна ИТ подршка, висок ниво толеранције акционара и власти.

Стратегија Бинбанк је у 2015. години имала за циљ да уђе у првих 10 банака у земљи. Међутим, циљ није постигнут. Бинбанк није успела да преузме велике руске банкарске институције као што су Сбербанк, Алфа банка, Промсвиазбанк и друге. У овим банкама је више од половине укупног банкарског капитала земље. Међутим, у неким аспектима, банке од овог рејтинга су изгубиле од Бинбанк. На пример, банка Откритие заузела је 18. место у рејтингу РАЕКС, што је три позиције ниже од Бинбанк. Рејтинг банке је сада прилично популаран - гледају га потенцијални купци, партнери организација.

Рејтинг људи

Банки.ру рангира свој рејтинг на основу рецензија које је објавио клијентима банке узимајући у обзир одговоре саме банке. У овом рејтингу "Бинбанк" се налази на седмом месту, што је просечна цифра. Већ неколико година писало је око три хиљаде прегледа услуга и понуда банке. Просјечна оцјена банке је 2,2 од 5. Представници компаније ријешили су преко три стотине проблема идентифицираних у прегледима и одговорили на 90 посто порука које су остале на порталу. Током прошле године, ове бројке су још веће.

Више од пет стотина прегледа до почетка 2016. године остало је на издањима депозита и кредита Бинбанк, 7 прегледа везано за хипотекарне кредите, остављена су два прегледа на тему лизинга и депозита. Рад специјалиста банака био је “одличан”, оцијењен три пута мање него један, док су 3 и 4 давали мање људи него они који су оцијенили Бинбанк. Ратинг Руске банке може се веровати.

У агрегатном смислу, рејтинг ове банке на поменутом ресурсу достигао је 43,1, што је за неколико поена мање од просечних вредности. На основу прегледа, главни проблеми банке су рокови за обраду захтјева за кредит, незадовољавајући услови за пријевремену отплату кредита, као и низак ниво корисничке подршке уопште.

Проблеми "Бинбанк"

У августу 2017. године, писмима управи компаније Алфа Цапитал достављена су писма о непоузданом стању неких великих банака у Русији. "Бинбанк" је била међу њима. У овом тренутку, мрежа је олујна дискусија о тренутној ситуацији, поузданост информација из писма, као и стварно стање ствари у Бинбанк. Активности банке су већ дуго постављане, а стручњаци их доводе у питање. Кредит који је издат непрофитабилној „Банци раста“ у 2016. години у износу од 250 милијарди рубаља, изазвао је снажно збуњеност аналитичара, јер је у изјави банке требало навести резерву за кредит од најмање 52 милијарде рубаља, што није учињено.

Неколико месеци касније, Бинбанк одлучује да стекне финансијски нестабилну МДМ банку, што такође изазива разумно неразумевање од стране стручњака и аналитичара.

Међутим, оцјена поузданости Банке "Бинбанк" и даље је опала.

Не најбоља времена

Према интернет страници "Анализа банака", ова кредитна институција пролази кроз тешка времена. Банка привлачи средства од клијената, док инвестира средства у кредите. То значи да се новац краткорочно узима од становништва и инвестира у дугорочне пројекте. Трајање имовине не би требало да буде дуже од трајања обавеза, јер то неминовно доводи до ризика. Анализа показује да банка има критичну маргину сигурности, што је недовољно у случају наглог одлива средстава.

Банка се ослања на међубанкарске кредите (као у ситуацији са Банком раста), обезбеђујући ове кредите гаранцијама и гаранцијама. Међутим, најпоузданији начин да се обезбеди кредит је имовина зајмопримца, као што су хартије од вредности или племенити метали. И овај показатељ у “Бинбанк” -у је пао на 18 посто.

Бинбанк нема јасну власничку структуру због великог броја оффсхоре компанија. Стога, у случају глобалних проблема, банка неће имати гдје добити финансијску помоћ, јер нема стратешких партнера. Држава не учествује у активностима банке, што може довести до ризика административног плана.

Прелазак у непоуздане чинове

На крају 2016. године дошло је до повећања обавезног резервног фонда Бинбанк, што може бити знак преласка банке на непоуздане. Аналитички и статистички подаци о “Бинбанк” указују на постојање многих проблема на дужи рок. У садашњој ситуацији, власници Бинбанк су одлучили да не одржавају ИПО до 2020. године (иницијална јавна понуда акција банке). Ово је такође олакшано одлуком Централна банка Русије укључују и Бинбанк обвезнице у број неликвидних. Од јула 2017. године, банкарске обвезнице неће бити прихваћене као колатерал.

Закључак

Закључак донесен на сајту Анализе банака је прилично предвидљив: Бинбанк, као и њени клијенти, суочавају се са тешким временима у дугом року, што се чак може претворити у скандал и губитак средстава клијената. Иако информације о проблемима Бинбанке оспоравају и управа банке и Централна банка, чињенице су неоспорне и говоре саме за себе. Једина ствар коју можете потврдити у тренутној ситуацији је да банка неће бити опозвана. То даје наду да ће банка исправити своју политику расподјеле и изједначити своју финансијску позицију. И ми, као и штедише, морамо да чекамо и да видимо како ће се ова контрадикторна ситуација окончати у сваком смислу. У сваком случају, паника и стајање у реду за свој новац је преурањено.

Дакле, размотрили смо рејтинг Бинбанк.