Потврда о депозиту. Штедни и депозитни цертификати

У контексту финансијске кризе, многи инвеститори могу бити веома забринути да њихова штедња не само да остаје сигурна, већ и, ако је могуће, умножава. Неки људи бирају једноставан начин и држе новац код куће (није најбоља опција), други купују злато или валуту, а други отварају банковни депозит. Данас, најбоља препорука за оне који желе да сачувају и повећају своју имовину биће да депонују новац у штедним и депозитним сертификатима. Они служе као најпоузданији и предвидљивији начин уштеде новца од инфлације. Погледајмо ближе овај начин инвестирања.

Шта је то?

Депозит је гаранција са највишим степеном заштите, која служи као потврда о износу депозита. Можете га купити у банкарским структурама за период од три мјесеца до три године. За куповину хартије од вредности довољно је доћи у банку са акумулираном уштеђевином и пасошем. Депозитор може издати номинални депозитни цертификат или доносиоца. Издавање ових хартија од вредности врши се у износу од 10.000 рубаља или више, док имају одређени рок, као и фиксну каматну стопу.

Ако се цертификат издаје носиоцу, може се користити као кредитно осигурање, прихватити за плаћање у овлаштеним пословницама банке, а може се преносити и на друга лица, без икаквих ограничења. Када истекне, враћа се у банку, гдје ће инвеститор примити износ свог депозита са каматом наведеном у вриједносном папиру. Ако се депозит повуче унапред, онда се депоненту даје износ депозита са каматом која је акумулирана у овом тренутку. Није битно каква је ситуација у банци, услови рада са клијентом се неће мијењати, као што неће бити ни „смањења“ каматне стопе (једнострано такве акције су незаконите).

Виртуес

Депозит банака има одређене предности у односу на конвенционалне банковне депозите. Најважније од њих је да се може донирати или пренијети на другу особу без икаквих потешкоћа, док нема потребе да се обавјештава банка и издаје овјерена пуномоћ. За пренос номиналне потврде о депозиту, потребно је на полеђини хартије од вредности навести податке о пасошу новог власника. Практичан цертификат за приносника као колатерал или колатерал приликом подношења захтјева за кредит. Дакле, можете добити кредит у било којој банци за износ који не би требао бити већи од номиналне вриједности цертификата. Захваљујући овом решењу, можете смањити кредитну стопу за 6% годишње.

Карактеристике номиналне цене папира

Регистрирани штедни и депозитни цертификати су сигурно осигурани. Депонент има могућност да врати штедњу у случају проблема са банком која је издала вриједносне папире. Цасх оут потврду о штедњи носилац у случају више силе може бити само након што је банка прогласила стечај. Као и друге врсте депозита, потврда о депозиту подлеже порезу на лични доходак. И то се мора узети у обзир приликом куповине.

Вариетиес

Потврда о депозиту је хартија од вриједности велике номиналне вриједности, која служи као потврда износа депозита који је правном лицу дала банка по фиксној каматној стопи и за одређени период. Ова врста хартија од вредности је намењена за коришћење као примање дуга, јер ће ова средства служити као колатерал у случају кредита. Депозит може бити продат, стављен под хипотеку или пренесен другом власнику.

Повећани принос је заштитни знак таквих хартија. Сертификати о депозиту банке могу бити регистровани или хитни. По истеку рока доспијећа, инвеститор добија уложени износ и камату. Потврде о депозиту издаје свака банка у валути Руске Федерације, а сва плаћања се врше путем банковног трансфера. Ови банкарски производи су прилично поуздани, тако да интересовање за њих од инвеститора постаје све уочљивије.

Солвабле таскс

Прво треба напоменути шта издваја потврду о депозиту од класичног депозита. Најважнија разлика је у томе што је то сигурност која сама по себи служи као средство. Депозит је само споразум између компаније и банке. Сходно томе, издавање потврда о депозиту праћено је трансформацијом имовине, као и променом њиховог састава: ликвидна средства предузећа се замењују за потврду о депозиту. То доводи до одређених посљедица.

Још једна значајка је то какве су то хартије не умањују ликвидност, јер компанија има могућност продаје цертификата. Као и све друге врсте хартија од вриједности, ова се може циркулисати на тржишту и препродати, али овдје постоје одређене нијансе. Да бисте их разумели, морате размотрити врсте потврда о депозиту:

1. Име - сугерише да ће исплате бити извршене само особи која је назначена као инвеститор у цертификату. У том случају, за пренос права на ове хартије од вриједности на друго лице, потребан је задатак.
2. На доносиоца - преузима уплату у корист особе којој је у банци предочена потврда. Ове хартије од вредности имају могућност слободног кретања на тржишту током целог периода њиховог важења.

Задаци цертификата о депозиту

Испоставља се да је листа таквих задатака веома различита од оне која се рјешава путем ороченог депозита. Компанија има прилику да инвестира готовина у потврди о депозиту, дефинишући унапред период улагања. И ако је потребно - "безболно" продати те хартије. Важно је схватити да ће губици повезани са раном имплементацијом сертификата бити мањи од губитака у случају пријевременог раскида уговора банке о улагању средстава.

Из тог разлога, депозит Сбербанк сертификат или друга финансијска институција служи као добро средство за привремени пласман новчаних средстава. Поред тога што ће новац бити заштићен од инфлаторних камата, постоји и могућност добијања додатних прихода од камата. Сертификат се може продати на берзи.

Домаћа пракса имплементације

У руским банкама се нуди такав производ као потврда о депозиту. Може бити у рубљама или у валути. Најпопуларнији радови о депозитима у еврима и доларима, јер је њихова инфлација знатно нижа него у случају руске рубље.

Каматна стопа на такве хартије од вредности већа је од каматне стопе на орочене депозите, јер Агенција није заштићена осигурање депозита, истовремено, банка може понудити веће камате. Сертификат о депозиту носиоцу карактерише нижи принос у односу на номинални.

Шта се инвеститор суочава?

Главна потешкоћа у случају аквизиције ове врсте хартија од вриједности је релативно велики износ минималних депозита, и због тога ће се финансијски производ позиционирати као рјешење за велика и средња предузећа. У банкама Русије, минимална стопа је 100-500 хиљада рубаља.

Услови отплате

Сертификат о депозиту, чији је датум истека већ дошао, биће у потпуности искупљен уз обавезно плаћање камате на депозит. Ако је обезбијеђено обезбјеђење које још није достигло крајњи датум, онда се исплати у цијелости, али се камата плаћа обрачунавањем по стопи која је наведена у тексту цертификата.

Неке банке наплаћују додатну накнаду у случају цесије, док друге то чине бесплатно.

Популар продуцт

Сертификати Сбербанке Руске Федерације су најпопуларнији. Стопа на њима је на нивоу стопе на депозите, а понекад и премашује. Сертификати не предвиђају капитализацију камате, пошто је првобитно утврђена фиксна стопа. Штедионица Русије издаје само сертификате носиоца.

Услови издавања

Банка је правно лице, па према постојећим правилима може се бавити издавањем акција и обвезница. Ове хартије од вредности имају иста својства као и њихове колеге, које издају акционарска друштва. Поред ових хартија од вредности, банка има право да издаје и специјализоване штедне и депозитне потврде.

Банкарски сертификат је атрактиван за инвеститоре јер је то сигурност. Што се тиче поузданости, она је на другом месту, ау првом су државне хартије од вредности. Власник банкарског цертификата ће вјероватно добити поврат у односу на дионице и обвезнице дионичког друштва.

Дистинцтион

Сертификат о депозиту је писмени банковни цертификат у којем се наводи да ће се његовом власнику исплаћивати депозити и камате на њих. Потврда о штедњи је документ који служи као обавеза банке за плаћање штедних улога појединаца који су код њега смјештени.

Услови издавања и пласмана оба типа су слични, разлике су да се потврда о депозиту користи искључиво за сервисирање правних лица, а потврда о штедњи је за јавност. Лица, правна или физичка лица, која су дала допринос банци, називају се корисници или депоненти. Имају право на примање депозита након истека утврђеног рока, као и камате на њега.