Корекција кредитне историје: начини, савјети и примјери

Потрошачки кредит је један од најпопуларнијих банкарских производа. Клијенти банке, позајмљујући средства од финансијских компанија, аутоматски креирају информације о кредитној историји - однос са зајмодавцем. Они који савјесно испуњавају своје обавезе отплате дуга имају већу вјероватноћу да ће добити профитабилан кредит у будућности од редовних прекршитеља уговора о кредиту.

Клијенти за кредит у минималном проценту морају исправити кредитну историју.

Врсте кредитних историја и њихове карактеристике

Анализирајући способност клијента да добије кредит, стручњаци центра за осигурање користе податке о кредитној историји платиоца. То може бити:

• добро;
• бад;
• зеро.

Купци са добром кредитном историјом немају разлога за бригу: њихове шансе за добијање профитабилног кредита су веома високе. Они који непрестано пропуштају редовне исплате добијају лошу оцјену. Једина опција која вам омогућава да се надате великим кредитима у будућности, за њих је корекција кредитне историје.

Носиоци нулте историје никада нису дали зајам, нису били гаранти, нису купили робу на рате и немају активну кредитну картицу у својим рукама. Ови клијенти имају више шансе да добију кредит од злонамјерних обвезника, али не могу увијек очекивати да ће добити велики кредит у првој апликацији за кредит.

Шта укључује кредитна историја?

Да би корекција кредитне историје постала проблем за дужника, он мора знати шта је то. Информације о односима са повериоцима обухватају неколико ставки:

1. Пуно име подаци о клијенту, адреси, пасошу.
2. Информације о кредитним уговорима: текуће и затворене обавезе, стање дуга. То укључује уговоре о хипотекама и кредитне картице.
3. Информације о испуњењу кредитних обавеза: број доспјелих плаћања, плаћене казне за кашњење, учесталост плаћања доприноса.
4. Информације о кредитним институцијама: банкама, међународним финансијским институцијама, другим финансијским институцијама са којима исплатилац има уговоре.
5. Лични подаци о платитељу: образовање, мјесто рада, боравак.
6. Кредитни рејтинг
7. Информације о онима који су тражили кредитну историју. То су организације које су упућивале захтјеве КИИ-у да анализирају могућност издавања кредита.

Информације су јасно структуриране и састоје се од три блока. Насловни део садржи информације о зајмопримцу, главни део се састоји од информација о његовој кредитној способности, а последње поглавље описује организацију у којој је клијент узео кредит.

Где сазнати вашу кредитну историју?

Да би се знало шта треба исправити, обвезник мора бити у могућности да благовремено добије информације о кредитним обавезама. Сазнајте више о кредитној историји на неколико начина:

• У банци која је издала. Информације можете наручити онлине у великим финансијским институцијама које сарађују са Заводом за кредитне историје (ЦИИ). На пример, Сбербанк ПЈСЦ пружа корисницима онлине банака информације о кредитима за само 580 рубаља.
  
• У независној компанији. Можете наручити екстракт онлине на самом КИИ-у. Препоручује се да се изаберу велике, провјерене организације: ЗАО ОКБ, Руски стандард, НБКИ.

Свака од опција вам омогућава да брзо добијете информације о клијентовим кредитним обавезама и сазнате зашто банке одбијају да издају кредите. По закону, исплатилац може наручити извод из КИИ-а једном годишње бесплатно. Поновљено издавање документа плаћа се према тарифи организације.

Ако информације садржане у потврди указују на низак рејтинг платиоца, он треба да се бави корекцијом кредитне историје. Процес траје од једног месеца до шест месеци, у зависности од рејтинга клијента.

Начини за побољшање кредитног рејтинга: доказане опције

Да би се кредит добио у будућности, дужник треба да води рачуна о исправљању кредитне историје банке. Постоји неколико начина да то урадите:

1. Добијам кредит.
2. Плаћање текућих обавеза.
3. Корекција грешака у систему.
4. Прављење кредитне картице.
5. Повећајте кредитни лимит.
6. Одбијање ранијег плаћања.

Кредит као средство за побољшање кредитне историје

Добијање новог кредита је једна од уобичајених опција за побољшање односа са банкама и другим финансијским институцијама. Али нису сви клијенти знали како да добију кредит ако су раније направили кашњење.

Зајам за исправљање кредитне историје може се користити само ако му кредитна способност омогућава да добије други кредит. Ова опција није погодна за оне који:

• Има веома лошу причу. Понављана кршења услова плаћања, неплаћање казни, казне, хапшење рачуна - све је то разлог одбијања новог кредита.
• Не може си приуштити плаћање друге обавезе. Ниска ликвидност, присуство неплаћених кредита или активних кредитних картица такође су разлози за негативну одлуку осигуравача.
• Она је гарант за клијента са великим финансијским дугом. Јемство је индиректно оптерећење, због којег банка може одбити дужник без важећих обавеза у свом имену.

Зашто узети нови кредит? Нова обавеза - шанса да се исправи негативна ситуација са плаћањем кредита. То може бити мали кредит или кредит за велики износ, све док се сва плаћања врше на вријеме. Препоручује се да се пријевремена отплата искључи, тако да је зајмодавац у цијелости примио камату на кредит, што такођер има позитиван учинак на оцјену дужника.

Корекција кредитне историје са микро кредитима

За разлику од потрошачких кредита, добијање микрокредита је бржи начин за повећање рејтинга платитеља. Ово не захтијева примање цертификата од послодавца и банковних извода.

9 од 10 МФИ (микрофинансијске организације) издају кредите у износу од 1.000 до 30.000 рубаља без доказа о приходу. Да бисте то урадили, дужник је довољно да покаже пасош. Време регистрације микрокредита траје од 5 до 20 минута.

Платилац може добити микрокредит онлине. Требали бисте отићи на веб страницу МФИ, одабрати најприкладнију опцију и попунити профил клијента. Исправљање кредитне историје са микро кредитима на интернету траје од 2 минуте до 1 сат: толико се сматра да је апликација у 90% предузећа.

Максимални период доношења одлука траје 24 сата. Средства се приписују клијентовом изабраном рачуну или онлине новчанику. Препоручује се да се користе програми за обнову посебних рејтинга ако је могуће. На пример, "Кредит за корекцију кредитне историје" (или слично име услуге). Такви програми су дизајнирани да повећају рејтинг клијената и омогуће вам да брзо побољшате солвентност платиоца.

Отплата свих кредита као средства за побољшање рејтинга платитеља

Понекад, да би се побољшала кредитна историја, довољно је да се ослободимо свих финансијских оптерећења. Овај метод није могућ за све купце: само они чија солвентност им омогућава да одмах отплаћују кредите могу отплатити кредите што је прије могуће.

Ова опција има један недостатак: при исплати раних плаћања, повјерилац губи могућу добит у облику камате, која се мора обрачунати током цијелог трајања уговора. Тиме се смањују бодови у рејтингу дужника.

Ако исплатилац не мора одмах да узме нови кредит, ова опција ће бити најбољи начин да побољшате свој рејтинг. Рутинско пражњење без одлагања не само да ће повећати солвентност, већ и ослободити дужника ниских бодова у извадку из БЦХ. Исправљање кредитне историје банке ће се десити аутоматски након добијања потврде о дугу.

Исправљање грешака у банкарском систему

Ако је лоша кредитна историја повезана са банкарском грешком, онда се препоручује да се не одлаже решавање проблема: што се пре исплати да га исправи, пре ће добити кредит у будућности.

Не треба очекивати да ће, ако дође до грешке, банка аутоматски исправити кредитну историју у аутоматском режиму: без окретања клијента, ситуација ће остати иста

Да би се отклонио недостатак, препоручује се да се напише захтев у канцеларији где се сервисира активни уговор о кредиту (или отплаћен кредит). Рок разматрања потраживања у 87% банака је од 1 до 30 дана. Требало би да имате пасош и информације о кредитима у овој финансијској институцији (на пример, уговор о кредиту).

Кредитна картица за исправљање рејтинга дужника

Кредитна картица - један од начина за исправљање кредитне историје на интернету. Набавите средства банке на пластичну носачу, а нећете напустити ваш дом. Сбербанк, Алфа банка, Тинкофф и други велики зајмодавци нуде да се пријаве за производ на интернету.

Раствор се сматра од 2 минута до 48 сати. Уз одобрење, банка шаље кориснику приједлог с ограничењем на пластичну картицу. Кредитну картицу можете добити путем курира или приликом посјете уреду.

Кредитна картица је опција за оне који се не желе оптеретити обавезним дугом. Предност кредитне картице је грејс период током којег корисник може користити картицу без камате на банку. Отплата дуга на картици без одлагања ће побољшати кредитну историју власника.

Повећање кредитног лимита

Једна од необичних опција за побољшање рејтинга дужника је повезана са сталним повећањем кредитног лимита. Према ревизијама, исправљање кредитне историје на овај начин није увек ефикасно: прво, банке нису спремне да дају велике кредите неплатише са лошим рејтингом; друго, не сваки клијент жели добити кредит са повећаним ограничењем.

Примање нових средстава подразумијева додатни приход у виду интереса за банке и МФИ, али клијент губи властита средства, враћајући кредит по новом распореду плаћања. Ова опција је погодна само за солвентне зајмопримце који редовно повећавају износ кредитних средстава, понекад дозвољавајући закаснеле уплате.

Одрицање од пријевремене отплате кредита

Главна предност за банке и МФИ у издавању кредита је гарантована добит у виду камате на кориштење средстава. Ако купци стално угасе кредите унапријед, банке губе профит.

То се огледа у кредитном рејтингу: благо се погоршава. Они који редовно издају кредите преко 300.000 рубаља и отплаћују их у року од 3 месеца или раније, банке могу одбити да добију нове кредите у будућности.

Узимајући у обзир опције за побољшање своје кредитне историје, обвезник мора узети у обзир све факторе: стање дуга, број делинквенција, солвентност и лојалност банака. Нису све методе подједнако погодне за зајмопримце. Одабиром једног или више примјера, препоручује се да се процијене предности и недостаци сваке опције како се ситуација не би погоршала кредитима.