Каматна стопа на кредит. Кредит са ниским каматама: савет
Многи Руси који систематски користе позајмљена средства банке већ су примијетили да су увјети за издавање новца ове године изгубили своју бившу привлачност. Поновљени талас кризе захватио је све сфере живота, утичући на његове најзначајније аспекте. Каматне стопе банака на кредите на крају 2014. године доживјеле су нагли пораст и до сада се повећавају. Истовремено, захтјеви за потенцијалне зајмопримце постају све тежи. Концепт “кредита са ниским каматама” постепено постаје ствар прошлости.
Међутим, живот не стоји мирно, а наши сународници су присиљени изнова и изнова да аплицирају за финансијску подршку разним институцијама које позајмљују новац јавности. Основни критеријум за избор банке је профитабилност кредита. Покушајмо да сазнамо које тачке, прописане у смислу кредитирања, могу послужити као нека врста индикатора за корисника, дајући идеју да ли ће одређени банкарски програм испунити очекивања.
Кредитни стручњаци препоручују будућим зајмопримцима да обрате пажњу на неколико важних околности.
Припадност подносиоца захтева једној од категорија
Према ријечима стручњака, значајан дио становника који раде у Руској Федерацији могу рачунати на кредит са ниском каматном стопом. Главна ствар са овим - службени посао.
Прво, питајте кредитног службеника банкарске институције каква је каматна стопа на кредит, с обзиром на то да клијент спада у одређену категорију. Најчешће банке разликују такве групе зајмопримаца као:
- запослени у институцијама које банка сервисира на платним списковима;
- дугогодишње клијенте кредитне институције са различитим рачунима у банци;
- запослени у јавном сектору;
- други апликанти који се први пут пријављују за кредит.
Ко има предности приликом аплицирања?
Прве три групе корисника у већини финансијских и кредитних компанија могу рачунати на појединачне услове услуга. Такви клијенти, по правилу, имају право на преференцијалне услове за обраду кредита. Нико им неће дати кредит без камате. Међутим, можете покушати да узмете новац по бољој стопи тако што ћете понудити поједностављени пакет докумената. Банка такође има право да продужи рок кредита за ВИП клијента у посебном налогу или да смањи услове за обезбеђење кредита.
Стручњаци сматрају да је један од одлучујућих момената у позајмљивању могућност самосталног одабира начина отплате кредитног дуга.
Каматна стопа на кредит и утврђени распоред плаћања. Избор правог начина отплате
Садашње банке једна по једна одбијају разликовати метод обрачуна камате. Аннуити паиментс већ чврсто утемељене у животу руских зајмопримаца. Могућност гашења дуга на најпогоднији начин који клијенти немају свуда. Требало би да знате да сваки распоред има своје позитивне и негативне тачке.
Ануитетски метод обрачуна камата је добар јер подносилац захтјева има реалну могућност да повећа величину траженог кредита.
Ипак, најповољнији за клијента је и даље диференцирани начин плаћања, када се на терет биланце обрачунава камата након отплате дуга из претходног периода за потрошачки кредит.
Каматна стопа не зависи директно од распореда плаћања, али ће укупан износ камата који се плаћа банци за читав период коришћења кредитних ресурса при избору методе диференцијалне отплате бити знатно мањи.
Осигурање у оквиру успостављеног програма
Каматна стопа на кредит директно зависи од спремности зајмопримца да потпише пристанак за придруживање колективу уговор о осигурању. Плаћање провизије и надокнада премије осигурања обично се врши приликом издавања кредита.
Имајући у виду финансијску нестабилност у земљи која директно утиче тржишту рада Многе банке инсистирају на осигурању зајмопримаца. Случајеви осигурања су најчешће:
- незгода и болести;
- непланирани губитак прихода.
Стручњаци у области кредитирања тврде: сагласност за приступање колективном уговору о осигурању ће омогућити дужнику да смањи проценат коришћења банковних ресурса за неколико бодова. Поред тога, учешће клијента у таквом програму значајно повећава његове шансе за добијање пуног траженог износа, будући да финансијска институција, кроз осигурање, минимизира ризике од неплаћања камата и неплаћање главнице.
Граце период
У неким случајевима, каматна стопа на кредит почиње дјеловати не одмах, већ након одређеног периода. Овај услов се односи само на кредитне картице.
Стручњаци препоручују да приликом подношења захтјева за такве кредите разјасните:
- да ли постоји грејс период за овај програм картице;
- колико дуго није могуће угасити интерес.
Међутим, након истека утврђеног периода, који је обично 50-60 дана од тренутка активације картице, камата ће се наплаћивати у складу са приближним распоредом издатим купцима по извршењу докумената.
Које каматне стопе данас нуде разне банкарске институције?
Како се испоставило, услови кредитирања у разним руским банкама се значајно разликују. Сбербанк, уз потписивање уговора о гаранцији, спреман је да својим позајмљеним клијентима обезбеди позајмљена средства на 17,5-24,5% годишње. Кредит без колатерала у овој финансијској институцији коштаће један бод више - од 18,5% до 25,5%. Кандидати који су се први пут пријавили у Сбербанку морат ће се ослонити на мање лојалан став. Каматне стопе за њих крећу се од 25,5% до 35,5% годишње.
ПТВ "ВТБ 24" обећава својим клијентима средства на 20%, УниЦредит Банк ЦЈСЦ израђује потрошачке кредите на 26%, ХКФ Банк ДОО нуди кредите од 27,9%, а Росселкхозбанк 29,85%. Трошкови позајмљених средстава у ОЈСЦ "Бинбанк" досежу 42% годишње.
Како изабрати најпрофитабилнију банку?
Никада неће бити консензуса о овом рачуну. Посебно имајући у виду чињеницу да су услови за одобравање позајмљених средстава у посљедњих неколико мјесеци постали много строжи: захтјеви за сигурност су се повећали, а каматне стопе на кредите су се повећале. Русија је и даље лидер у додељивању кредитних средстава. Међутим, ова банка данас не може да се похвали ексклузивним условима за одобравање кредита.
Одлука о избору кредитне компаније, сваки потенцијални зајмопримац мора направити самостално, на основу својих старосних карактеристика, могућности запошљавања и личних преференција.
Додатни услови банке који утичу на постављање каматних стопа
- Организација послодавца у којој је зајмопримац регистрован мора се налазити у подручју присуства банке.
- Поред главног пакета докумената, клијент мора доставити документе који потврђују власништво над одређеном имовином.
- Присуство војне легитимације подносиоца представке је добродошло.
- Документи из канцеларије Пензионог фонда су додатни доказ о озбиљним намерама клијента.
Као што видите, кредит без камате је мит, који су измислили веома савесни зајмопримци који сањају о пребацивању својих обавеза на банке. У исто време, да добију позајмљена средства уз минималну преплаћену своту. Главна ствар - не будите лењи када бирате праву опцију и не журите да донесете коначну одлуку!