Шта је кредитна линија? Уговор о кредитној линији

Данас већина становништва било које земље активно користи услуге кредитирања, јер средства која нису увијек доступна у овом тренутку су довољна за куповину, која је сада потребна. Мали дио људи штеди новац док куповина не постане могућа, али већина се још увијек окреће услугама банака. Један од финансијских инструмената које банке нуде како би повећале своју куповну моћ и омогућиле им да добију неопходне услуге или робу сада је кредитна линија, о чему ће бити ријечи у овом чланку.

Кредитна линија

По својој природи, кредит ове врсте је једна од најједноставнијих и најпрофитабилнијих опција за клијента и банку да обезбиједе средства у дугу, што се назива кредит. Кредитна линија представља одређени износ новца који држи дужник. Накнада за стварно присуство таквог кредита код клијента у већини случајева није повучена или је нестала. У било којем тренутку када је новац потребан, они се преносе на наведени рачун, због чега се врши плаћање услуга или робе. Након тога, износ који је пребачен, камата почиње да се нагомилава, као и уобичајени кредит. Уговор о кредитној линији може да обезбеди многе опције за коришћење средстава, њихову доступност, сврху, врсте саме линије и многе друге факторе, тако да је потребно пажљиво прочитати и разјаснити неразумљиве тачке.

Једноставна опција

Најприступачнија и најједноставнија опција за разумевање ове врсте кредитирања је једноставна кредитна линија. Средства остају на рачуну клијента све док то не буде потребно. У право вријеме, они се преносе на одређену особу као накнаду. Након тога, клијент је дужан да отплати исти износ дуга, заједно са обрачунатом каматом у том тренутку. Ова врста лимита кредитне линије не подразумева враћање нивоа средстава расположивих зајмопримцу до границе која је постојала у време закључења уговора. То јест, да би поново добили велику количину новца на рачуну, прво морате у потпуности отплатити постојећи дуг, затворити кредит и отворити нову линију.

Револвинг кредитна линија

Најчешћа и погодна опција за клијенте ове врсте кредита. У оквиру уговора, одређен је одређени рок кредитне линије, током којег ће зајмопримцу бити на располагању средства у наведеном износу. Све време трајања кредита, он може да узме и врати новац у количинама које му је потребно, не заборављајући да правовремено плати провизије и камате. Једини услов који увек постоји је да до тренутка истека револвинг кредитна линија мора бити у потпуности отплаћена. То јест, не би требало да постоји дуг. Ако не испуните овај услов, банка може одбити да даље сарађује, чак и ако се износ и даље враћа у потребном износу, јер је важнија правовременост враћања средстава за које финансијска институција већ има даљње планове.

Оквирна опција

Није тако честа, али се још увек користи могућност кредитирања великих предузећа. Као део овог кредита, правно лице прима одређени износ средстава, који се налази на посебном рачуну и који се може користити само у оквиру уговора. Најчешће се користи за велике набавке опреме, машина, уређаја за различите намјене и сличних категорија производа од истог добављача. Практична једноставност и брзина коришћења, као и сврха, обе стране су унапред познате. Незгодно је за његову уску специјализацију. На пример, неко време су се куповале од једног одређеног снабдевача, али су касније или услови сарадње са њим постали непрофитабилни, или се појавила повољнија понуда. У овом случају, потребно је или потпуно затворити постојећу линију и отворити нову за другог добављача, или користити искључиво сопствена средства компаније, јер сврха и извођач који су строго наведени у уговору не дозвољавају да се кредит користи арбитрарно.

Онцологи оптион

Ово је опција револвинг кредитне линије у којој компанија може преузети апсолутно било који износ са рачуна (у оквиру лимита) и платити за различите услуге или робу. Након отплате преузетих средстава, можете их поново узети. Најчешће такве линије немају рок, или су довољно дугачке да се не сјећају овог тренутка годинама. Ова опција је погодна за оне организације које желе да се заштите за све прилике и преферирају да задрже одређену количину средстава која се увек могу узети ако је потребно. Међу недостацима се може уочити комисија, која је, са овом верзијом кредитне линије, најчешће нешто већа него у другим случајевима. То је због чињенице да банка мора стално држати одређене износе на рачунима како би гарантовала испуњење својих обавеза, а не да их користи у друге сврхе.

Цхецкоут оптион

Једна од најпогоднијих опција за правна лица. Подразумева се да постоји рачун из којег се врши задуживање као резултат плаћања за услуге или робу других лица, а различита примања и други приходи предузећа клијента су му приписани. Због ових прихода, плаћају се све камате, провизије и сам кредитни орган, што менаџменту организације омогућава да мање времена потроши на отплату кредита, јер се све врши аутоматски. У већини случајева, банке отварају ове врсте кредитних линија само за клијенте који су их сервисирали већ дуже вријеме и немају приговора. Међу недостацима ове врсте кредита, могуће је уочити немогућност компаније да користи одобрене приходе или друге опције прихода, јер сви они прво иду на отплату кредита, камата, провизија и сличних исплата и тек након тога падају на рачун клијента. Ако је ова опција прихватљива за предузеће, онда је ефективност кориштења таквог финансијског инструмента тешко прецијенити.

Предности коришћења

Главне предности кредита овог типа су једноставност којом се отвара кредитна линија. Најчешће се нуде клијентима који су већ дуго сервисирани од стране ове финансијске институције, а банка већ има све потребне податке о својим активностима. Због овог тренутка, потенцијалном зајмопримцу је потребна само формална сагласност за такву услугу и мали скуп докумената који се захтијевају законом. Такође, предности коришћења које пружа кредитна линија укључују одсуство плаћања камата док клијент не почне да користи средства. У другим опцијама кредита, одмах након коначног потписивања уговора и исплате средстава, камата се обрачунава на укупан износ кредита, без обзира у ком тренутку је дужник почео да их користи. Тако је трошак плаћања кредитних линија знатно мањи од отплате обичних кредита.

Недостаци употребе

Већина недостатака је унапријед договорена у уговору о отварању кредитне линије. Најчешће су то концепти као што су период обрта, ограничење издавања и друго. Односно, банка одмах изјављује да је клијент након одређеног износа дужан да га врати у одређеном року, што зависи од многих фактора, од угледа клијента до интерних стандарда банкарске институције. Под границом емисије подразумијева се износ средстава, више него што клијент једноставно не може узети унаточ чињеници да је рачун још увијек новац. Постоје многе друге, мање уобичајене рестрикције које се могу значајно разликовати једна од друге у различитим финансијским институцијама.

Резултати

Опћенито, ова опција позајмљивања је прилично погодна за обје стране. Банка издаје кредит, чак и ако одмах не почне остваривати профит од њега, а клијент добија могућност да у сваком тренутку користи износе резерви у случају недостатка властитих средстава или недостатка спремности да се потроши на овај производ или услугу. Зајмопримац добија више слободе у оперативним токовима готовине, што значајно повећава његове способности и омогућава компанији да расте и развија се.