Шта је премија осигурања у једноставним речима?
Осигурање је тражена услуга коју користе различити приватним лицима или у различитим ситуацијама. Често куповина полисе осигурања је обавезна процедура прописана законом, на пример, када купујете кућу у хипотеци. Истовремено, људи или компаније које желе да користе ову услугу треба да схвате шта је премија осигурања, како да је правилно израчунају и како се она враћа под одређеним условима.
Концепт награде
У почетку, морате одлучити која је премија осигурања. Он представља посебан допринос који осигураник преноси по релевантном уговору, који је претходно закључен са осигуравачем.
Ова исплата дјелује као одређена накнада осигуравајућем друштву због чињенице да преузима ризике од евентуалних будућих губитака који ће бити покривени, тако да је ова обавеза уклоњена од осигураника. У овом случају, корисник може бити не само осигураник, већ и друга лица или компаније наведене у уговору.
Особине премије осигурања
Плаћа се само након закључења релевантног уговор о осигурању. Он ступа на снагу одмах након преношења одговарајуће таксе. Након тога, предузеће које пружа ове услуге, има обавезу да плати накнаду у случају осигураног случаја.
Пошто је осигураник први који плаћа новац, ова исплата се зове премија. Овај концепт се користи на међународном и домаћем тржишту. Стандардна вредност се одређује множењем каматне стопе са осигураном сумом. Често се исплата одређује у фиксном износу, на примјер, ако је премија осигурања одређена од стране ЦТП-а када је грађанска одговорност власника аутомобила осигурана.
Готовина се може пренети као паушални износ или у ратама.
Врсте по намени
Према овом критеријуму, премија осигурања може бити различита. То зависи од специфичности информација садржаних у уговору између осигуравача и осигуравача.
Врста награде | Њене особине |
Риски | Представља неки део премије, који покрива ризике. Његова величина зависи од вјероватноће настанка штета од осигурања. |
Штедни депозит | Исплата премије осигурања ове врсте обично је потребна за животно осигурање. Депозит у потпуности покрива губитак осигураника ако се појаве случајеви наведени у уговору. |
Нет бонус | Накнада за покриће осигурања за одређени временски период за одређену врсту осигурања. |
Бруто награда | Тарифна стопа утврђена од стране осигуравача, а једнака је додатку довољног доприноса са различитим премијама намијењеним за покривање трошкова рекламних кампања, превентивних мјера или покривања губитака друштва. |
Врсте по природи ризика
Награда за ову категорију може бити:
- природни, који покривају ризик за одређени временски период, унапријед одређен, тако да одговара развоју ризика;
- константна, при чему се износ доприноса не мења током времена.
Друга опција се најчешће користи.
Типови облика плаћања
За ову категорију награда може бити:
- једнократно - један осигураник плаћа један износ за цијели период за који се издаје полиса;
- текући - део укупног износа који се преноси на осигуравача за одређени временски период;
- годишња - накнада за политику за годину, која није подијељена на мјесеце;
- рата - износ се дијели на неколико дијелова, који се могу платити квартално, полугодишње или мјесечно.
Најчешће, компаније нуде могућност плаћања годишњих плаћања.
Како се израчунава индикатор?
Важно је разумети не само шта је премија осигурања, већ и како се она правилно израчунава. Да бисте то урадили, узмите у обзир премију и терет који представља премија. Премија је намијењена за отплату евентуалних губитака након настанка осигураног случаја. Надоплата подразумева обрачун трошкова насталих од стране компаније током рада.
Обрачун премије осигурања сматра се једноставним процесом. На пример, уговор се склапа за једну годину, а допринос је 12 хиљада рубаља. Овај износ ће бити плаћен од стране осигуравача ако дође до осигураног случаја. Мора се помножити са тарифом компаније. Ако је једнак 14%, онда ће премија осигурања бити једнака: 12.000 * 14% = 1.680 рубаља.
Дакле, није тешко сами утврдити премију осигурања ако знате тарифе одабране компаније која пружа релевантне услуге.
Који фактори се узимају у обзир приликом одређивања тарифе?
Величина премије осигурања у потпуности зависи од стопе коју одреди осигураватељ. Ово узима у обзир различите факторе:
- функције објекат осигурања ;
- могуће ризике за које специјалисти припремају посебне прогнозе;
- природу и тежину могућих потраживања од осигурања.
У уговору склопљеном између осигуравача и осигуравача, тарифе које се користе за обрачун су прописане свим средствима.
Ко треба да плаћа премију осигурања?
Свака особа која жели да купи политику било које врсте мора платити тај износ. Он служи као плаћање ризика. Средства се пребацују на рачун осигуравача на основу информација које су садржане у уговору између њих.
Плаћања могу бити једнократна или периодична. Најчешће се праве једном годишње, али се могу дистрибуирати по месецима или кварталима.
Попусти и надоплате
Ако се поштују или крше различити услови уговора, постоји могућност од стране осигуравача да примени различите попусте или премије.
На пример, ако власник аутомобила редовно подноси захтев за куповину ЦТП политике у истом предузећу, а дуго времена не улази у незгоде по сопственој кривици, онда му се дају попусти, што му омогућава да прерачуна постојећу тарифу. Стога ће морати да плати мање износе него претходних година.
Ако осигураватељ дође до незгоде, тако да је осигураватељ присиљен да претрпи губитке, јер мора надокнадити штету оштећеном, онда се такви осигураватељи примјењују надоплате. Они не смију прелазити 40% од тренутне тарифе.
Да ли је могуће вратити дио премије?
Често се полисе осигурања набављају када правите хипотеку или друге врсте кредита. Они могу штитити од губитка живота или рада зајмопримца, или саставити на стеченој имовини. У овом случају, људи често отплаћују раније кредите. У овом случају, може се добити поврат премије осигурања, али само дио.
Да бисте то урадили, контактирајте осигуравајуће друштво са апликацијом и документацијом за кредит. У самој банци је потребно унапријед прибавити потврду да су све обавезе према њој испуњене од стране грађанина. На основу достављене документације, запослени у предузећу врше обрачун, за који се узима у обзир стварни рок важења уговора. Вишак се даје осигуранику.
Често, фирме одбијају да врате део премије, тако да пре потписивања уговора треба да се уверите да је у овом документу наведена одговарајућа клаузула о могућности добијања повраћаја.
У ком облику се могу уплатити средства?
Средства за компанију се могу пребацити на безготовински начин или уплатити у готовини благајнику. Ово питање се унапријед договара и записано је у уговору.
Датум преноса или преноса средстава је дан када почиње однос између осигуравача и осигураника.
Дакле, схвативши шта је премија осигурања, које су врсте осигурања заступљене, када и од кога се плаћа, и које друге нијансе има, неће бити тешко самостално одредити чак и његову величину. Неки од њих се могу вратити под одређеним околностима. Његова величина може варирати у зависности од примене различитих додатака или попуста од стране осигуравача.