Који пензијски фонд бира - државни или недржавни?

Који је бољи избор пензионог фонда: државни или недржавни? Спорови о томе нису се смањили у протеклој години. Заговорници државе апелују на поузданост такве структуре, а љубитељи бенефиција предлажу рад са приватним трговцима. Није увек лако разумети шта одговара самом себи. Који пензијски фонд одабрати? Оцене поузданости приватних компанија, које сваке године објављују водеће статистичке публикације, омогућавају вам да се бавите овим питањем. Не би било сувишно упознати се са мишљењима професионалних инвеститора.

Пензија је будућност

Није тајна да су након пензионе реформе многи (посебно млади) сами одлучили да не могу рачунати на пензију. Заиста, држава је, ако је могуће, одустала од својих обавеза да осигура будући живот оних који су сада у радном добу. Уместо тога, сваки грађанин има право да изабере фонд за себе да пренесе одређене износе. Од ових уштеда у будућности ће и бити плаћена пензија. У ствари, ово је дугорочна инвестиција, а питања о томе како изабрати недржавни пензиони фонд (или је то држава?) Су заиста релевантна - одговор на њих одређује будућност особе.

Однос према пензионисању треба да буде што одговорнији. Човек данас у потпуности одређује своју будућност. Иако се чини да је прије пензионих година још увијек јако дуго, уштеде су боље извршене унапријед, а за то је потребно знати који је пензијски фонд бољи: државни или недржавни. Мора се имати на уму да ће, с погрешним избором у будућности, пензија бити веома мала, чак и за оне који сада имају просјечне плате и изнад просјека.

Размисли боље прије него касније

Који пензијски фонд је бољи? Спорови о томе нису се смањили у протеклој години. Традиционално, људи раде са државним пензијским фондом Руске Федерације. Услови у њему нису најбољи, али приватни трговци нуде висок проценат. Који пензијски фонд је бољи? Један је поузданији, сигурно не гори, али желите да искористите шансу да попијете најбољи шампањац.

Не-државна ФП је посебно правно лице, подложно посебно усвојеним нормативним актима. Први НПФ-ови у нашој земљи појавили су се у турбулентним деведесетим, када је 1992. издата наредба под бројем 1077. Нешто касније, ситуација је постала јаснија увођењем 75. савезног закона, а сада су НПФ заступљени у прилично широком спектру. С једне стране, то даје право на избор, доношење одлуке у корист оптималне опције, ас друге - комплицира задатак: који недржавни пензијски фонд је боље изабрати? Тренутно, број средстава у нашој земљи је око сто и по.

НПФ и ФИУ

Не-државни пензијски фонд је специјализован за пензионисање својих клијената. Да бисте то урадили, унесите број учесника и придржавајте се услова потписаног уговора. Истовремено, фондација сарађује осигуравајућа друштва што вам омогућава да спроведете захтеве програма обавезног осигурања. Заправо, савремени НПФ-ови у својим активностима су слични Пензијском фонду Руске Федерације, поштују исти закон, поштују одредбе општеприхваћених прописа. Поуздана компанија има прилично импресивне рачуне у којима се акумулирају средства добијена од јавности. Како компанија инвестира новац који му је повјерен, средства из године у годину расту у обиму. Затим се пензионисаним члановима фонда исплаћује мјесечна награда. Проучавајући рејтинг недржавних пензионих фондова (које изабрати није најлакше питање), морате имати на уму да ће таква компанија бити одговорна за финансирани дио исплата пензија.

Ако узмемо у обзир државну структуру, вреди напоменути: за њу прописи су потпуно исти као и за приватне трговце, подложни су истим законима. Логика рада је генерално слична ономе што раде приватни трговци. Државни пензиони фонд прикупља новац од становништва, улаже га и из накнада које плаћа онима који имају право на пензијске доприносе.

Разумејући који државни пензиони фонд да бира, морате имати на уму да такво правно лице не само да исплаћује пензије, већ и обрачунава, наплаћује те износе, као и да узима у обзир део осигурања. Пензиони фонд Руске Федерације има обавезу да плати социјалну накнаду одређеним групама људи (ветерани, особе са инвалидитетом). Државна структура прима средства од послодаваца, обрачунава се са становништвом у оквиру програма мајчинског капитала и главни је правни субјект који спроводи државни пензијски програм. ПФРФ такође ради са одређеним бројем владиних програма и одржава личне рачуне за све осигуране особе.

Ово је важно!

Ако неки радни грађанин наше земље не зна који ће пензиони фонд изабрати: државни или недржавни, он мора узети у обзир да ће прије посебне одлуке његова страна сва средства додијелити државној структури. Ако та особа склопи уговор са приватним трговцем, одбитци ће бити послани на нову адресу. Ако желите, онда можете вратити уштеђевину у државну структуру. Схватање које пензијске фондове треба изабрати (државни или приватни), неопходно је у мјери у којој се доноси одлука да се не одлаже његова имплементација. На пример, ако је одлучено да је пожељан приватни власник, потребно је да изаберете компанију и потпишете уговор са њом у канцеларији компаније како бисте тамо пребацили свој новац. У супротном, кашњење доводи до финансијских губитака.

У стандардној верзији стопа ПФ РФ износи 22%, 16% је за штедњу, осталих 6% је осигурање. Разумијевање којега пензионог фонда одабрати, морате обратити пажњу: када сурађујете са приватним трговцима, клијент често има могућност да одабере колики би требали бити одбици, колики постотак њих треба да се пошаље на дио штедње, а који на дио осигурања.

Тако различити, али тако слични

Анализирајући који је пензијски фонд боље изабрати, може се примијетити да је логика рада државних и приватних структура слична. Истовремено, Пензиони фонд Руске Федерације је добро успостављено правно лице уз помоћ буџета. Промет овог фонда је огроман, и обим посла. Послодавци уплаћују доприносе у складу са установљеним законима, и сви ови одбитци се аутоматски узимају у обзир за израчунавање будућег пензионисања особе.

Када упоредите који је пензијски фонд боље изабрати, можете се сјетити да је посљедњих година државна структура успоставила систем извјештавања приватних лица. Из године у годину, многи добијају извод из свог личног рачуна. То вам омогућава да задржите ситуацију под контролом, стално пратећи колико су велике личне штедње. Државна компанија се бави индексацијом, захваљујући којој инфлација нема тако снажан утицај на штедњу становништва. Несумњиво, ово је важан плус који се мора узети у обзир при анализи који пензијски фонд одабрати. Истовремено, индексација није толико значајна да потпуно апсорбује инфлацију, понекад постављајући у нашој земљи астрономске нивое.

И тако, и тако

Као што се види из званично објављеног пензијског плана, у сарадњи са државним фондом, можете рачунати на заштиту од амортизације. Међутим, када се анализирају различити приједлози (а то је неопходна мјера за избор пензионог фонда који је бољи), може се примијетити да приватне структуре такођер обећавају такву заштиту и говоре о ревалоризацији инфлације с обзиром на инфлацију. Компанија у државном власништву може прибјећи прилично ограниченој листи могућности за повећање капитала (државне обвезнице), али приватним власницима је на располагању више метода.

Анализирајући који пензијски фонд да бира, треба узети у обзир и то да се недржавна предузећа акумулирају првенствено из финансираног дијела, али се премије осигурања и даље преносе на Пензиони фонд Руске Федерације. Из године у годину, такве уштеде постају све више, због прихода приватне компаније. У већини случајева, пензијски фондови добијају новац кроз успешну инвестицију, а када анализирају који пензијски фонд да бирају, морате имати на уму да улагање увијек укључује низ ризика. Наравно, НПФ има приступ огромном броју алата за узгајање стоке, али неки од њих су прилично сумњиви. Ако одабрани метод зараде није исплатив, постоји могућност да АПФ и несретни клијенти који су своју штедњу повјерили овој компанији више неће помоћи.

НПФ: позитивни моменти

Ако анализирамо опште закључке стручњака по овом питању, видимо да многи људи обраћају пажњу на ефикасност - управо недржавна предузећа која управљају фондовима имају највећи профит, јер за то имају све могућности. Истовремено, активности таквих фирми подлијежу важећем законодавству, што значи да се примјењују само законске методе. Последњих година је успостављена пракса да се редовно контролишу активности недржавних фондова од стране државних институција које су за њих одговорне.

Сарадња са НПФ-ом није само корисна, већ и погодна. За разлику од државне структуре, обично нема редова, а постоје канцеларије у сваком малом граду. У великим насељеним градовима, неколико канцеларија је обично отворено у различитим деловима града, тако да је погодно за клијенте да дођу и напишу захтев, потпишу уговор или затраже информације на свом личном рачуну. Консалтинг у комерцијалним фирмама је такође велики, јер зависи од тога да ли клијент одлази у неку другу организацију, а број клијената одређује успех компаније. Последњих година, недржавни пензиони фондови су привукли клијентелу кроз агенте који су посебно ангажовани да пруже пажњу својим активностима. Агенти траже клијенте, упућују јавност, говоре о предностима одређене компаније. Кроз таквог посредника, да се закључи споразум једноставно и брзо.

Да ли је сигурно или не?

У сарадњи са НПФ-ом, клијент има право да провери инвестиционе алате које компанија користи - обично их компанија објављује на својој интернет страници. То вам омогућава да процените колико је активност организације обећавајућа, да ли ће са њом радити поуздано. Интеракција између организације и учесника фонда увек је подржана споразумом на формалан начин, са потписима и печатима. Уговором су дефинисане обавезе сваке стране и права која таква сарадња даје. Поред тога, они обично прописују наследнике, објашњавају карактеристике расподеле средстава.

По закону, грађани наше земље имају право да мијењају пензијске фондове сваких пет година. Мање - могуће је, чешће - немогуће. Овим приступом можете рачунати на максимални ниво профитабилности. Да би се разумело са којом организацијом треба да сарађује, неопходно је анализирати рејтинге пензионих фондова пре него што наставимо: која је боља у смислу профитабилности. Њихов развој обављају водеће финансијске статистичке агенције наше земље. Обично се подаци објављују у поузданим пословним часописима или на виртуалним страницама посвећеним њиховим активностима.

Важни аспекти

Ако желите да склопите уговор са приватном компанијом, морате се присетити овог тренутка: према закону, НПФ може радити само са штедњом становништва када је први пут дошао до добијања посебне дозволе за своје активности. Ако одређена компанија не може да обезбеди такву лиценцу клијентима, са њом је немогуће радити - вероватно, они су преваранти. Одговорна организација обично ставља копију лиценце на своју интернет страницу, има овјерене копије у свим подружницама, ау главном уреду оригинал се чува у рачуноводственом одјелу. Поред лиценце за обављање службених делатности, предузеће мора да поштује све законе наше земље. Ове чињенице се редовно контролишу током рутинских, непланираних инспекција од стране државних органа, као и од стране Централне банке. Ако предузеће испуњава важеће услове, има право да прикупља одбитке и ради са њима, у случају кршења закона, они могу да изаберу лиценцу. Да не бисте поверили свој новац непоузданој компанији, морате се побринути да предузеће већ дуже време послује, није било ексцеса у његовим активностима и да нема конфликтних ситуација пре склапања уговора.

Према правилима, недржавни фонд може радити само када су све штедње осигуране. Ово даје одређену заштиту клијентима: чак и ако организација банкротира, можете рачунати на повратак тешко зарађеног новца. Истовремено, важно је проверити чињеницу учешћа у програму осигурања већ у фази закључења уговора са фондом. Ако дође до неугодне ситуације, клијент неће морати да брине: његова штедња ће аутоматски бити пребачена у државни фонд. Вероватно ће и даље нешто бити изгубљено, али ће износ који особа пређе у негативан износ бити релативно безначајан. Али ако у вријеме склапања уговора о осигурању није било провјере осигурања, а дозвола је укинута, а испоставило се да осигурање у том тренутку није функционирало, могло би доћи до значајних проблема.

Правила сарадње

Као што произилази из стандарда постојећег законодавства, када се особа повуче, може примити сав новац који је АПФ акумулирао у исто вријеме. Алтернативна опција су мјесечни одбици, чији се износ може утврдити посебним уговором. Да бисте контролисали статус текућег рачуна, можете проверити свој лични виртуални кабинет.

Ако се десило да је особа умрла раније пензионисање износе које је он сакупио ће се пренети наслеђивањем на онај који је наведен у уговору. Ово је подложно правилима наслеђивања утврђеним важећим законом.

Слабости

Као што се може видјети из неких прича објављених у поузданим финансијским публикацијама, у одређеном броју случајева недржавни пензиони фондови изабрали су неефикасну стратегију капиталне експанзије. Овакви ризици у најбољем случају довели су до ниског нивоа раста штедње, али су се у неким случајевима показали као “олупина брода”: компанија је банкротирала, што је довело до губитака међу становништвом. Овако неефикасно решење за компанију доприноси настанку великих проблема, али за сваког појединца то је ударац у будућност. Неопходно је веома пажљиво и пажљиво бирати међу недржавним актерима, како би могли сазнати коме да повјерите свој новац, а не у таквој ситуацији. Максимални ниво заштите од стечаја су они који се одлуче за државну структуру.

Као што се види из извјештаја новина, Централна банка је у посљедњих неколико година врло пажљиво преузела сектор компанија које раде са јавношћу. И банке, осигуравајуће организације и недржавни пензиони фондови све чешће одузимају лиценце ако су предузећа барем мало криви пред законом. Ако се утврде кршења, процедура неће бити дуга - јучер је канцеларија била отворена, а данас на вратима стоји обавијест о затварању. Наравно, у таквој ситуацији, новац клијента се шаље у државну структуру, али профитабилност се губи. Истовремено, кажу аналитичари, ако грађани често мијењају недржавна средства, он на тај начин удара властитом будућношћу: профитабилност се губи, штедња није индексирана, инфлација их апсорбира. Осим тога, новац се може депрецирати.