Зашто су банке одбиле кредите? Како добити кредит са лошом кредитном историјом

Многи људи користе услуге банака и дају кредите. Сада ове услуге нуде многе финансијске организације. Међутим, нису одобрене све пријаве, јер постоји неколико разлога за њихово одбијање. О томе зашто су банкама ускраћени кредити описани у чланку.

Лоша кредитна историја

Који су разлози зашто банка одбија кредит? Има их неколико, једна од њих је лоша кредитна историја. А то не подразумијева увијек постојање чињеница о делинквенцијама и дуговима. “Лоше” значи да не задовољава специфичне параметре банке који су тренутно на снази. Када се процењује, постоји висок ризик од неуспеха ако је клијент заиста прекршио услове прошлих уговора.

Али неки људи имају добру кредитну историју, али и даље добијају одбијене пријаве. У овом случају, могу постојати и други фактори који процјењују дужника, потврђујући непоузданост клијента. А неке банке одбијају због материјалне беспријекорности особе, на примјер, ако брзо отплаћују кредите, што ограничава могућност институције да оствари профит.

Како се појављује?

Зашто је кредит одбијен у свим банкама, ако, изгледа, мора постојати одобрење? Често је то због формирања лоше кредитне историје. Појављује се у случају одбијања или потпуног непоштовања уговорних услова.

Постоји неколико фактора који негативно утичу на репутацију дужника:

1. Плаћање са кашњењем.
2. Вишеструки дугови.
3. Рано плаћање.
4. Има закашњења.
5. Неплаћени кредит није плаћен.
6. Судски поступци у банци.

Ови фактори указују на непоузданост клијента. Банка не жели да ризикује свој новац, па му је лакше да одбије. Али лоша кредитна историја је индивидуални концепт, јер све банке имају своје захтеве за купцима. Стога, за једну институцију, зајмопримац може бити погодан, али не за другу. Можете сазнати више о својој репутацији подношењем пријаве банци или кредитном посреднику.

Како друге банке сазнају о кредитној историји?

Ако поднесете захтјев за кредит у једној банци, али је неуспјешно вратити (или не платити у цијелости), друге институције такођер одбијају кредит. Како они знају за то? Сада постоји организација - кредитни биро или кредитни биро. Садржи информације о купцима.

Ове институције пружају информације на захтјев банака. Шифра се чува 15 година и брише. Постоји неколико институција, а неке од њих могу радити и банке. Дакле, није сваки биро има спис о примаоцу кредита.

Остали фактори

Зашто су банке одбиле кредите ако је прича позитивна?

Будући да разлози за одступање могу бити различити, у пракси су се често појавили фактори који су се већ појавили:

1. Тражен је веома велики износ. За све клијенте постоји процјена оптерећења дугом. Месечна уплата не треба да буде већа од 30-40% укупног прихода. Банка узима у обзир све званичне приходе. Ако је тражени износ за клијента недоступан, онда постоји одбијање. У том случају можете смањити износ.
2. Зајмопримац не одговара старости у којој се могу дати кредити. У банкама је овај период другачији, али обично се кредити одобравају од 20 до 60 година. Међутим, многе институције појединачно процјењују старосну доб дужника, тако да можда неће бити неуспјеха. Постоје програми за пензионере и младе.
3. Зашто су банке одбиле кредите? Обично се пријава одбија због недостатка колатерала. На основу многих програма, од зајмопримаца се захтева гаранција или залог, а може постојати и друга гаранција у пословању. Чак и ако су задовољени други критерији, али ако нема сигурности, банка одбија да изда кредит.
4. Зашто одбили кредит у свим банкама? То може бити због недостатка стабилног прихода, немогућности да се то потврди, мало искуства. Ове параметре не узимају у обзир све банке, али их велике институције додају обавезним захтјевима.
5. Остали дугови, укључујући и зајмове, могу бити разлог за забрану обраде кредита.
6. Ако су у пријави наведени лажни документи или информације, клијент не треба очекивати одобрење пријаве. Банка је боље одбити регистрацију него се изложити ризику.
7. Одбијање апликације следи када је клијент у "црној" листи банке. Неплаћени, купци који примају много притужби, улазе у то. Банка не жели да сарађује са таквим категоријама.
8. Ако клијент не испуњава одређене услове за одобравање кредита, то је и разлог одбијања. То подразумева непостојање регистрације на месту регистрације, неспојивост са годинама, немогућност достављања одређених докумената.

Скривени разлози

Зашто су банке одбиле кредите, ако, како се чини, нема разлога за то? Постоје заправо скривени разлози. Иако се о њима обично не говори, они се и даље броје и анализирају. То су фактори који стварају услове за ризично кредитирање.

Скривени разлози укључују:

1. Непријатан изглед клијента. Ово узима у обзир све: прљаву одјећу, неуредност, пијано стање, девијантно понашање.
2. Диспропорција потребног износа и финансијске ситуације.
3. Сумњива сврха добијања кредита. Иако постоји много програма за које не морате да назначите на који ће се новац трошити, и даље се обично питају о томе.
4. Социјални статус. Има их много, али банке обично не желе да дају зајмове људима са криминалним досијеом, издржаваним лицима, као и без присуства вредне имовине. Шансе за аплицирање за кредит се смањују када дође до озбиљних тегоба, међу радницима у опасним подручјима, старт-уп подузетницима.

Може ли банка одбити кредит ако клијент испуњава све захтјеве? И то се дешава. Многи се пријављују за кредите, али их брзо плаћају, што банци не даје профит. Ово је такође један од фактора одбијања пријаве.

Које банке не провјеравају кредитну повијест?

Ако је банка одбила да изда кредит због лоше историје, онда треба да контактирате институцију која је не проверава. То укључује неколико организација:

1. Младе банке које желе да привуку много купаца. Они нуде повољне услове, често без гаранције. Ове институције треба да буду упућене онима који имају лошу кредитну историју.
2. Само дјелимично укључују информације о зајмодавцима о оним банкама које нису препознате као водеће или које у просјеку раде за те институције у временском распону. Институције не сарађују са БТИ и можда не знају ситуацију. Дакле, ако не издајете кредите у великим банкама, можете покушати да узмете кредит са лошом кредитном историјом у њима, јер се апликације често одобравају.

Банке са добрим позицијама које већ дуже време раде у Русији, сарађују са КИИ, стога морају проверити информације о клијентима.

Исправка кредитне историје

Банке одбијају кредит - што учинити? У овом случају, можете исправити кредитну историју. Потреба за побољшањем репутације банке. Пошто је немогуће доказати поузданост пажљиве отплате кредита, требало би нешто купити на кредит у продавници кућних апарата, а боље за дуго времена, јер се информације обично узимају у обзир током протекле 2 године. Продавнице не траже податке у КИИ, тако да тешко да ће доћи до неуспеха. Тада је важно платити зајам на вријеме, али не унапријед.

Постоји још један начин за побољшање угледа - исправљање грешака. Такође се дешава да добра прича постане лоша због отисака. На примјер, особа је платила зајам на вријеме, али исплате су стигле касније. У овом случају, платилац није прекршио уговор, али банка то није узела у обзир. Да би сазнали да ли је све тачно наведено, то ће се десити у КИИ. Ако постоје нетачности, банка мора затражити извјештај о пословању. Подаци се могу исправити.

Како добити кредит?

Тако Како добити кредит са лошом кредитном историјом?

У том случају морате поступити на сљедећи начин:

1. Добити кредит у младој банци, која им даје све. Недостатак може бити висок проценат. Међутим, пошто су одбијања услиједила у другим банкама, ова опција би била најбоље рјешење. Уз правовремено плаћање побољшава се кредитна историја.
2. Добити кредит за велики износ или хипотеку. У таквим ситуацијама банка лично разматра случајеве и одлучује да ли ће издавати новац. Уз захтев за мали кредит, анализа репутације врши се електронским системом “Сцоринг”, који добија индикатор због механичких прорачуна. У поређењу са запосленима у банци, не може се увјерити у поузданост клијента.
3. Можете користити услуге кредитног брокера или посебне организације. Ако добијете компетентног радника, он ће вам помоћи да добијете кредит. Али такви запослени могу преузети претплату, која остаје код њих, чак и ако се кредити не издају.
4. Могуће је контактирати појединце. Али у овој области има много превара, па треба пажљиво бирати такве људе.
5. Можете уверити банку, која одбија да добије кредит, са документима који потврђују да у прошлом случају није било личне грешке у непоштовању уговора.
6. Уз лошу кредитну историју, кредити се издају у случају да се издају на осигурање имовине.

Где ићи?

Ипак, сада постоје банке које не одбијају кредитирање. Оне укључују:

1. Тинкофф. Сумњива кредитна историја није важна банци, она издаје клијентима до 300.000 рубаља. Преплате износе 24,9%, могу се повећати због непоштовања уговора до 45,9%. Морате имати пасош, а старост зајмопримца мора бити 18-70 година. Попуните апликацију на сајту.
2. "Ренесансни кредит". Купци могу очекивати да ће добити кредит до 500 хиљада рубаља на 25,9%. Апликацију можете оставити на сајту иу канцеларији. Потребна старост - 24-65 година.
3. Запсибкомбанк. Даје кредите за различите износе. Уговор се склапа до 5 година. Стопа се може разликовати: ако издате до 300 хиљада рубаља, то је 36%, а за велике суме - више од 42%. Захтевање прихода и осигурања.
4. "Руски стандард". На пасош можете добити 450.000 рубаља. Када су обавезе испуњене, граница расте. Стопа је 36%. Кашњењем се наплаћује велика казна.
5. "Хоме Цредит Банк". Институција не провјерава кредитну историју. Поред тога, он нуди стопу од 19,9%. Издато до 700 хиљада рубаља. Потребно је имати пасош и ТИН.
6. "Труст". Банка издаје кредит чак и непоузданим зајмопримцима. Потребно је имати пасош и ТИН. Износ може да достигне 750 хиљада рубаља, а стопа је 20%.

Закључак

Дакле, разлози за одбијање кредита могу бити различити. Али имајте на уму да се може издати у оним банкама које одобравају пријаву. Главна ствар је да се изабере најповољнија понуда.