Банка "Ориент Екпресс": рецензије купаца, депоненти, запослени

Банка "Ориент Екпресс" - један од најпрепознатљивијих брендова на руском финансијском тржишту. Ова финансијска институција нуди један од најширег опсега кредитних производа.

Банка је специјализована за кредитирање потрошача и картице, али у овом тренутку активно развија друге области дјеловања, посебно ширење свог присуства на тржишту депозита. Које су специфичности пословног модела организације? Како оценити ефикасност клијената и запослених у банци?

Опште информације о банци

Востоцхни Екпресс Банк, која се због популарности ове финансијске институције налази на великом броју форума, основана је 1991. године. Његово прво име звучало је као "Далвнесхторбанк". У 2006. години организација је добила статус акционарског друштва и извршила ребрендирање назива - тако се на руском тржишту појавила ЈСЦБ Востоцхни Екпресс Банк. Међутим, постоје подаци да је привредна компанија са овим именом регистрована 1991. године.

До тренутка када су ушли на тржиште под новим брендом, финансијска институција је већ успела да се опусти у сегменту потрошачког кредитирања. Појавивши се на тржишту, Востоцхни Екпресс Банк (рецензије многих стручњака то потврђују) спреман је да понуди корисницима широк спектар конкурентних производа. Главни профил институције, многи финансијски аналитичари назвали су издавање потрошачких кредита и пластичних картица.

Према неким стручњацима, Востоцхни Екпресс је сада на трећем месту међу руским финансијским организацијама у смислу сопствене мреже филијала. Банка Востоцхни Екпресс, чији су прегледи написали купци из многих региона Русије, посједује више од 1.000 оперативних уреда. Према многим аналитичарима, ово је пристојан показатељ по руским стандардима.

Упркос важности оцјене клијената, она је далеко од јединог индикативног критерија којим се може оцијенити Восточна Експрес банка - рецензије. Рејтинг имовине је такође важан показатељ учинка институције. Сада, према бројним аналитичарима, организација са сигурношћу улази у 30 најбољих руских компанија свог профила. Тренутни кредитни портфолио банке је, према различитим процјенама, око 209 милијарди рубаља. Међународне рејтинг агенције, на примјер, Мооди'с, такођер не остају уздржане од покушаја да се процијени банка Востоцхни Екпресс (рецензије многих стручњака, међутим, карактеризира одређени ступањ неповјерења према страним аналитичарима). Према Мооди'с-у, банка има рејтинг Б1.

Карактеристике активности

Према бројним аналитичарима, Востоцхни Екпресс Банк (рецензије купаца укључују врло високу процјену ове чињенице) заузима друго мјесто у Русији по броју властитих уреда након Сбербанке. Делатност банке карактеришу веома чести преседани спајања са другим кредитним и финансијским организацијама. На пример, Востоцхни Екпресс Банк (прегледи запослених у организацији из врха менаџера изражени у медијима високо вреднују релевантне иницијативе) у 2009. комбиновали су средства са Еталонбанк, као и са ЗАО Двизхение ЦБ. У 2010. години дошло је до спајања компанија "Ориент Екпресс" и "КАМАБАНК". У истој години, институција се спојила са Роспромстроибанк. Банка је иу 2010. години стекла 100% удјела у Цити Мортгаге Банк и Сантандер Цонсумер Банк.

Специјализација

Као што смо већ напоменули, Ориент Екпресс је специјализован за кредитирање потрошача. Истовремено, у спектру предложених кредитних рјешења, банка ради са готово свим врстама кредитних производа који постоје на руском тржишту - ауто кредити, хипотеке и сл. Институција ради и са депозитима. Востоцхни Екпресс Банк (рецензије о депозитима које корисници остављају на тематским онлине порталима потврђују) нуди прилично удобне услове за штедњу.

Чињенице из приче

Многи стручњаци указују на чињеницу да је регионална банка - сједиште установе смјештена на Далеком истоку, у Благовешченску - била у могућности да постане моћна финансијска институција на федералној разини. Посебно импресивни аналитичари назвали су резултате институције у периоду 2006-2008, када банкарске имовине нарасли су неколико пута. Истовремено, Востоцхни Екпресс је стигао у Москву и Санкт Петербург тек 2007. године. То јест, раст имовине институције, како кажу аналитичари, дуго је био на штету регионалних тржишта. Ова околност, као што многи стручњаци сматрају, омогућава нам да закључимо да је “Банка Восточни Екпресс” (прегледи особља у Санкт Петербургу, који посебно изражавају високе квалификационе услове за запошљавање, индиректно потврђују ово) дошли на “капитална” тржишта конкурентна и спремни да се боре за купце. Неки стручњаци истичу новину низа кредитних производа које је институција понудила руском тржишту у првим годинама свог ширења под новим брендом.

На пример, раст купаца за Московско тржиште, Према аналитичарима, то је углавном због конкурентне понуде Востоцхни Екпресса на тржишту кредита за аутомобиле - кредитног програма, циљну публику које су биле жене. Истовремено, топ менаџери банке су у интервјуу за медије признали да су ту идеју приметили од главних оператера мобилне телефоније који су тржишту понудили тарифне планове, који су такође били усмерени на поштени пол. Суштина програма је била да се женама нуде кредити под повољнијим условима, јер су жене, како су истакли менаџери банке, окарактерисане стабилнијом платном дисциплином. Кроз тако необичну иницијативу, Востоцхни Екпресс Банк (преглед кредита по овом програму потврђује ово) је успио привући пажњу зајмопримаца и одрезати значајан удио на московском тржишту.

Специфичност пословног модела

Размотрите неке детаље о пословном моделу институције. Постоје докази да Востоцхни Екпресс Банк (повратне информације од запослених који раде на највишем нивоу руководства потврђују ово) преферирају да развију мрежу филијала, а не изнајмљивање, али да откупљују просторије. То је, како многи стручњаци сматрају, био фактор у побољшању финансијске стабилности банке, помажући јој да се одупре посљедицама финансијске кризе 2008-2009 и да се носи са пословним потешкоћама које су релевантне за период санкција, покренутих 2014. године.

Истовремено, како кажу неки аналитичари, Востоцхни Екпресс приступа одговарајућим трошковима за куповину некретнина довољно рационално, по могућству стицање, посебно, стамбених простора како би их касније претворили у пословни простор. То је много јефтиније од куповине готовог комерцијалног објекта одговарајућег типа.

Цомпетиторс

Које се банке могу сматрати директним конкурентима Ориент Екпрессу? Мишљења аналитичара о овом резултату су различита. Међутим, у интервјуу за медије, топ менаџери установе наводе да Востоцхни Екпресс Банк (рецензије купаца са обимним кредитним искуством индиректно потврђују ово) раде према пословном моделу који је близу ВТБ24. Стога се ове кредитне и финансијске организације могу сматрати најближим конкурентима. У исто вријеме, као што неки стручњаци наводе, ВТБ24 банка послује у вишем сегменту цијена кредита, а Востоцхни ради на дну. Истовремено, топ менаџери институције изражавају планове за вишу нишу.

Процена солвентности зајмопримца

Међу кључним аспектима пословања било које банке специјализоване за кредитирање је квалитет функционисања система бодовања бонитета дужника. Востоцхни Екпресс Банк (кредитне рецензије које често укључују незадовољне епитехе да је пријава одбијена) процењују стручњаци као институција која је створила један од најефикаснијих модела за спровођење одговарајуће студије профила дужника.

Специфичности Еаст Екпресс система бодовања су приоритет аутоматизованих алгоритама. Главни дио кредитних одлука је компјутерски програм. Што је, наравно, рафинирано ако је потребно (углавном како би се боље прилагодило бодовање карактеристикама регионалних тржишта). Још једна изванредна карактеристика система бодовања ове институције је то што даје низак приоритет циљу, тако популарном у руском банкарству, као проценат неуспеха. У цјелини, Банк Востоцхни Екпресс (повратне информације од запосленика укључених у интеракцију са компјутеризованим алгоритмима то потврђује) карактерише висока прилагодљивост пословних процеса.

Заједно са аутоматизованим системом бодовања, улога стручњака за позајмљивање је такође значајна у систему рејтинга зајмопримца који пракса институција. Поента је у специфичностима уговора о раду за запослене у одговарајућем профилу са банком. Накнада кредитног стручњака зависи од квалитета услуге кредита. Банка Востоцхни-Екпресс (рецензије купаца о кредитима примљеним у банци то потврђују) је примјер институције у којој се аутоматско оцјењивање може комбинирати с субјективношћу особља одговорног за релевантну област рада.

Планови за даљи развој

Руководиоци банака у интервјуу медијима повремено откривају суштину планова за даљи развој институције. Специфичност савременог банкарског тржишта у Руској Федерацији је у томе што је она веома заслужна. Стога није потребно очекивати тако брз раст активе кредитних и финансијских организација. Штавише, ситуација је компликована санкцијама. Да ли је Ориент Екпресс спреман за тестирање?

Топ менаџери институције и стручњаци су опрезни у својим процјенама. Наравно, таква моћна финансијска институција попут Восточне Експрес банке не прети да опозове лиценцу - аналитичари сматрају да су показатељи одрживости и други критеријуми Централне банке испуњени, све је у реду у институцији. Истовремено, амбиције за даљи раст нису исказане од стране банака. Најважнија ствар коју власници Ориент Екпресса желе постићи у блиској будућности је смањење трошкова. Банка треба да оптимизира пословни модел за тренутне тржишне реалности - о томе се медији у једном интервјуу изражавају топ менаџери кредитних и финансијских организације.

Фактори ефикасности

Због којих фактора Восточна Експрес банка може повећати своју ефикасност? Многи аналитичари су посебно импресионирани чињеницом да ова кредитно-финансијска институција има изражену централизацију многих пословних процеса. Врховни руководиоци институције као пример наводе процедуру за израчунавање плата запослених у банкама у оквиру више од 5.500 људи. У ствари, група од неколико специјалиста у главној управи финансијске институције је одговорна за релевантни дио пословних процеса.

Још један фактор у повећању ефикасности банке Востоцхни Екпресс, коју примећују стручњаци и аналитичари, јесте смањење трошкова због транспарентности домаћих финансијских трансакција. Ово посебно омогућава недвосмислен поглед на трошкове одржавања јединица и канцеларија.

Други фактор у повећању ефикасности банке је систем мотивације особља. Идентификовали смо један од кључних аспеката горе наведеног - кредитни службеник је заинтересиран за издавање зајма солвентном клијенту, што инспирира повјерење не само у погледу добрих резултата оцјењивања бодова, већ иу особном психолошком профилу.

Банка на тржишту депозита

Размотримо аспект који одражава активности финансијске институције на тржишту депозита. Востоцхни Екпресс Банк (оцјене депонента то потврђују) нуди грађанима прилично конкурентне услове финансијске штедње. Због тога многи Руси својевољно поверавају своја средства установи. Истовремено, како неки стручњаци наводе, сада се на тржишту депозита јавља неугодан тренд за приватне банке (које укључују „источни“ тренд). У вези са кризом у привреди, многи грађани радије пласирају депозите у финансијским и кредитним институцијама са доминантним учешћем државног капитала - у Сбербанци, у ВТБ24. Ова околност, према аналитичарима, може закомплицирати активности Востоцхни Екпресса, као и других приватних банака, на тржишту депозита.

У исто време, као што многи финансијски експерти примећују, државне банке још увек не осећају праву конкуренцију од структура у приватним рукама. И тако се не жури да подигну депозитне стопе (као и смањење камата на кредите). С тим у вези, Востоцхни Екпресс Банк (повратне информације од депонената који остају лојални институцији указују на то да су услови на депозите генерално конкурентни) имају добре шансе, кажу аналитичари, да стекну упориште на тржишту штедње.

Банкарска и макроекономска ситуација

Кризни феномени у тренутној фази развоја руске економије предодређују појаву прилично широког спектра макроекономских трендова. Наведена жеља многих грађана да поверавају депозите државним банкама није једина манифестација кризних феномена који негативно утичу на развојне изгледе приватних кредитних и финансијских организација.

Међу најзначајнијим у погледу утицаја макроекономије на факторе руског банкарског тржишта је привремено блокирање приступа банака и многих других комерцијалних фирми из Руске Федерације јефтиним страним кредитима. То је имало значајну улогу у односу на капитализацију предузећа и финансијских институција. Ситуацију компликује чињеница да су многе банке већ успјеле издати значајне износе кредита на страним тржиштима, чија је отплата у оквиру претходних пословних модела у великој мјери зависила од могућности рефинанцирања. Што се такође показало недоступним. Ова околност представља најтежи задатак за банке да оптимизирају пословни модел, а Ориент Екпресс, према мишљењу неких стручњака, није изузетак.

Познато је, на пример, да је Европска ЕБРД неколико пута издала кредит у корист ОЈСЦ Востоцхни Екпресс Банк. Повратне информације од тржишних експерата у вези са овом сарадњом институције и стране финансијске институције су генерално позитивне, с обзиром да је ЕБРД издао „дугачке“ кредите са роком доспијећа од 5 до 7 година - такви услови за Руску Федерацију се сматрају ријетким. Неки стручњаци сматрају да такви ресурси могу бити недоступни због санкција за многе руске финансијске институције.

Прегледи услова кредитирања и услуга

Разматрајући аспекте који одражавају специфичности функционисања банкарског модела "Ориент Екпресса", проучићемо степен расположења потрошача у погледу услова кредита које банка нуди.

У принципу, зајмопримци имају тенденцију да оцјењују каматне стопе Еаст Екпресса као високе. Међутим, у исто вријеме, потрошачи такођер биљеже и више демократске критерије за одобравање захтјева за кредит од банака. Поред тога, као што многи клијенти Ориент Екпресса мисле, висок степен бирократије није карактеристичан за ову кредитну и финансијску институцију, што се може пратити на примеру многих других банкарских организација у Русији.

Што се тиче услуге, овде се постављају ознаке, као иу односу на, вероватно, било које пружаоце услуга, не само финансијске - на основу субјективне перцепције. И стога се предвидљиво разликују. Постоје критички осврти, а постоје и веома позитивни.

Перспектива банака

Испитали смо услове под којима се кредити пружају ОЈСЦ ЦБ Востоцхни Екпресс Банк, депозити, прегледи. Какви су изгледи за даљи развој ове финансијске организације?

Постоје подаци да је у 2014. Ориент Екпресс показао непрофитабилне резултате активности. Дошло је до значајног одлива депозита од физичких лица и смањења капитала у власништву правних лица. У исто време, као што неки експерти примећују, сличне појаве карактеристичне су и за друге играче руског банкарског тржишта. Истовремено, у јануару 2015. године, у неким институцијама, у Оријент експресу, укључујући и прилично изражен раст депозита, забиљежено је. Грађани су привукли профитабилне камате на депозите, углавном због политике Централне банке Руске Федерације, која је повећала кључну стопу у децембру 2014. године.

Топ менаџери Ориент Екпресс-а изражавају позитивно мишљење о тренутном стању у институцији. Посебно, руководство организације примјећује да банка биљежи вишеструко вишак стандарда за ликвидност средњорочног и краткорочног типа, који је значајан - на дуги рок. С друге стране, показатељи довољног капитала су такође на оптималном нивоу.

Менаџмент вјерује да је главна конкурентска предност банке моћна инфраструктура коју је организација успјела изградити. Међу значајним предностима ове институције су и препознатљивост бренда, велика база клијената, искуство запослених који обављају најважнији посао у смислу стабилности ОЈСЦ ЦБ Востоцхни Екпресс Банк. Прегледи многих стручњака установе свједоче о ефикасности пословног модела организације у смислу утицаја кризних трендова.

Фокусирајте се на ефикасност

У наредним годинама, управа банке, као што смо већ напоменули, планира да повећа ефикасност рада смањењем трошкова. Међу осталим значајним областима активности организације је и оптимизација њеног присуства на тржиштима. Анализираће се изгледи за обављање послова у одређеним регионима, а непрофитабилне канцеларије ће бити затворене. Постоји информација да ће се нагласак у развоју у блиској будућности Восточног експреса, који ће одговарати називу, ставити управо на присуство из региона Далеког истока, што обећава са аспекта привлачења капитала кроз потрошачку активност грађана, активности комерцијалних предузећа. Топ менаџери Восточног Експреса сматрају да је могуће донекле смањити активности у регионима који се налазе у европском делу Руске Федерације.

Много пажње ће бити посвећено, као што су примијетили топ менаџери банке, развоју особља. Чињеница је да је присуство професионалних, искусних професионалаца у било којој финансијској институцији најважнија конкурентска предност, посебно у кризним временима. У исто време, као што менаџери Востоцхни Екпресса примећују, многи финансијери су спремни да се преселе из једног града у други, ако је потребно, да активно учествују у развоју банке.