Стечај појединца: прегледи, опис поступка, закон, посљедице
Ацт оф стечај (стечај) а један број појединачних одредби "легализовао" је стечајни поступак за појединце. Усвајање регулаторног оквира је био подстицај за повећање судских спорова о овом питању у 2016. години. Према грубим процјенама, око 1 000 случајева је прегледано у цијелој земљи мјесечно. Али није све тако ружичасто за појединце, јер процедура још није разрађена, а судска пракса је двосмислена. С једне стране, стечај је велика прилика да се ослободимо потраживања поверилаца, с друге стране, велики ризик да изгубимо апсолутно све.
Суштина поступка
Стечај за привредна друштва и појединце је признавање инсолвентности судском одлуком. Да би поднели захтев арбитражном суду, морају бити испуњена 2 услова:
- дужник мора имати дуг у укупном износу од 500 хиљада рубаља или више;
- Кашњење не би требало да буде мање од 90 дана.
Ови услови су обавезни када грађанин лично уложи жалбу суду и тужби повјерилаца.
Службени стечај појединаца може покренути не само повјериоци, већ и пореска служба, наравно, сам дужник.
Тиминг
Не треба очекивати да ћете у кратком року моћи стећи статус стечаја. Цео процес траје од 9 до 15 месеци. Разматрање случаја и доношење одлуке је око 15-90 дана. Даље, ако се одреди реструктурирање, то ће трајати најмање 4-6 мјесеци, потребно је око шест мјесеци за продају имовине. Припрема за саму процедуру ће такође потрајати.
Стечајни поступак
Стечај појединаца (упуте корак по корак - у наставку) - поступак који се састоји од неколико узастопних фаза:
- прикупљање докумената;
- састављање пријаве;
- апплицатион;
- разматрање случаја и доношење одлуке;
- признавање стечаја.
Збирка докумената
Главни задатак особе која планира да се обрати суду са изјавом о стечају је да потврди околности које му не дозвољавају да отплати дуговне обавезе. На пример, присуство минималне зараде ће бити потврда, али истовремено власништво над аутомобилом и двоспратна дацха ће дати разлог за сумњу да појединац покушава фиктивно да се прогласи банкротом. А то је административна и кривична одговорност.
Повратна информација о стечају појединца потврђује да ће бити потребан велики број докумената за подношење тужбе, а Закон бр. 127-ФЗ прописује само обавезну листу, која се мора поднијети у свим околностима.
Типична листа:
- Документи који потврђују постојање дуга. То могу бити уговори и рачуни.
- Документи који потврђују немогућност отплате дугова. На примјер, потврда о приходима, порезима или банковним изводима. Документи морају покривати трогодишњи период до тренутка када ће се обратити суду.
- Документи који потврђују пријем или, обрнуто, непостојање статуса индивидуалног предузетника. Ако извадак из ЕГРИП-а дјелује као потврдни документ, он се добија у посљедњем тренутку, јер се мора издати најкасније 3 дана прије подношења пријаве.
- Потпуни списак поверилаца, не само са назнаком износа дугова, већ и са њиховим пуним именом и контакт подацима. Образац списка се доставља по налогу Министарства за економски развој бр. 530.
- Инвентар имовине, такође сачињен у облику датом у редоследу број 530.
- Документи који потврђују власништво над некретнинама.
- Доказ о правима интелектуалне својине.
- У случају стицања имовине у износу од више од 300 хиљада рубаља за последње 3 године - документи о трансакцијама.
- Ако је појединац члан АО или другог правног лица, онда документи који то потврђују, на примјер, извод из регистра дионичара.
- Копије докумената којима се потврђује идентитет подносиоца захтева, пасош, уверење о додели ТИН-а.
- СНИЛС и потврда о статусу на индивидуалном рачуну осигураника.
- У случају регистрације као незапослени - документ који потврђује ову чињеницу од стране службе за запошљавање.
- Документи који потврђују однос са супружником. То може бити потврда о браку или разводу, брачни уговор и судска одлука о подјели имовине. Наравно, документи се дају у присуству другог полувремена.
- Родни лист дјетета, ако је доступан.
Ово је списак докумената који је предвиђен само законом о инсолвентности (стечају). Судија може затражити било који документ који може доказати наводне тврдње у тужби.
Израда апликације
Закон предвиђа да се захтјев за стечај поднесе према мјесту гдје се налази дужник. Она мора бити састављена у прописаном облику.
Подаци о суду на који се тужба подноси уписани су у заглавље документа. Испод су описани потпуни подаци о подносиоцу захтјева са назнаком мјеста регистрације и података о путовници.
Следеће, назив документа и величина укупног дуга.
У тексту изјаве описани су разлози за настанак дугова, зашто их подносилац не може вратити. Ако се појединац не слаже са захтјевима свих или појединачних повјерилаца, онда је то наведено у изјави.
У одвојеном параграфу морате дати информације о потреби плаћања накнаде за здравље или живот треће стране.
Захтјев за стечај појединца треба да садржи информације, ако их има, о отвореном овршном поступку против подносиоца пријаве.
Даље, текст описује све постојеће банковне рачуне, имовину у власништву подносиоца захтјева, чак и ону која се налази у другим земљама свијета.
На крају, изјаву наводи СРО, која је изабрана за именовање управника за арбитражу и листу свих пријава.
Списак повјерилаца и дужника
У коментарима на стечај појединца, подносиоци пријава кажу да им је прилично тешко да попуне образац који је одређен наредбом бр. 530.
Правила за попуњавање одјељака пријаве "Информације о вјеровницима грађанина ...."
Готовинске обавезе
Шта написати | Пример | |
Садржај обавеза | Ово је суштина обавезе. | Кредит Пружање услуга Накнада штете |
Кредитор | Назив предузећа, правни облик, индивидуални предузетник или пуно име појединца | Кредитор ПЈСЦ ЦБ банке СП име и презиме |
Ако малољетник дјелује као вјеровник, онда морате навести његов датум рођења, на примјер, подноситељ захтјева није платио алиментацију | Пуно име, датум рођења | |
Локација | Ако је поверилац физичко лице или самостални предузетник, онда је назначено место регистрације | Наведите регион и пуну адресу |
Када је поверилац малолетан, мора се навести место регистрације родитеља или старатеља | ||
Ако је поверилац предузеће, онда морате навести правну и поштанску адресу, те се информације могу добити из уговора или извода из ЕГРИП-а. | ||
У случајевима када тачно место регистрације или регистрације није познато, наводи се адреса, која је позната у време подношења захтева | Тачна адреса регистрације је непозната, може бити: | |
Када се ништа не зна | непозната адреса | |
Основе настанка | Ова линија указује на правну основу заосталих дугова. | Уговор о позајмљивању № .... Датум .... Обавеза дуга по пријему од ... датума ... Дуг по уговору о закупу ... ... датум и судске одлуке .... регион од ... датум ... на послу № .... |
Износ обавеза | Ова ћелија је подељена на два дела: "Укупно" и "Укључујући дуг" | Уговор о зајму закључен је за 700 хиљада на 10%, са затезном каматом од 0,1% за сваки дан кашњења, са плаћањем по фазама. Ако су у време подношења тужбе сви рокови истекли, онда је износ + прописана камата означен у обе колоне, односно 770 хиљада рубаља. Износ камате није наведен. |
"Тотал" подразумева назнаку износа главнице дуговне обавезе, укључујући камате, али не и казне. “Укључујући задуженост” је укупни дуг и сви настали дугови у вријеме састављања потраживања. | ||
Новчане казне, казне и друге санкције | Ако се уговором не предвиђају казне за кашњење, онда је потребно примијенити “законске казне”, односно прописане савезним законом за поједине врсте трансакција. | Обрачун се мора извршити у вријеме подношења захтјева. На пример, 250 хиљада (обрачун је следећи 500 хиљада рубаља дуга / 100 Кс 0,1% Кс 50 (број дана кашњења) = 250 хиљада рубаља. |
Размотрити даље банкрот појединаца и шта даље треба попунити у апликацији “Списак повјерилаца и дужника”. Мораћете да направите одељак "Обавезна плаћања". Најчешће, појединци имају такве алиментације. Међутим, овај одељак може такође да назначи пореске обавезе.
Општи услов за пријаву - сви износи морају бити наведени у рубљама, чак и ако је уговор о кредиту или друга трансакција обављена у страној валути.
Инвентаризација имовине и банковних рачуна
По правилу нема проблема са овим апликацијама. Али, читајући рецензије о стечају појединаца, можете одмах одговорити на често постављана питања:
- Ако нема сталног пребивалишта, треба навести адресу привремене регистрације.
- У табели "Некретнине", у колони "Врста имовине" означава се укупан износ, капитал или појединац. Ако постоје удјели у имовини, потребно је назначити коме припадају, у ком износу, исто важи и за заједничко власништво.
- Основа за стицање - то може бити уговор о продаји или бартер, донација, имовина се може наслиједити. "Трошак" је, на примјер, рачун за куповину или сам уговор о отуђењу, могуће је назначити процијењену вриједност за одређени датум, ако је направљен. Трошкови су назначени у присуству пратећих докумената.
У одељку “Информације о банковним рачунима и ....” наводи се не само депозит и текући, већ и кредит. Обавезно региструјте валуту рачуна. Салдо на њему може се написати само у рубљама, чак и ако је рачун отворен у доларима или другој валути.
Финансијски менаџер
Разумијевање процедуре, како поднијети стечај појединца, једно од најузбудљивијих питања је избор СРО АУ. Заиста, данас је немогуће урадити без учешћа финансијског менаџера, одлучивши се о стечајном поступку. Овај специјалиста има широк спектар овлашћења:
- организује састанке повјерилаца;
- анализира финансијско стање;
- тражи потребне информације од владиних агенција о правима дужника на имовину, покретну и непокретну;
- извјештава суд о напредовању предмета, повјериоцима;
- објављује информације о стечају;
- ако је поступак прешао у фазу продаје имовине, онда у потпуности контролише сва средства дужника и тако даље.
Али главни проблем није у томе, већ се плаћају услуге менаџера. За дужника, 25 хиљада рубаља, плус 7% продате имовине или дуга који је реструктуриран, може изгледати као велики трошак. Међутим, проналажење специјалиста је веома тешко: сиромашни менаџери не желе да се ангажују. На крају крајева, они ће примити исплату на крају читаве процедуре, а ако ништа не схвате, онда је 25.000 рубаља премало.
Али, треба схватити да услови за банкрот појединаца намећу велику одговорност финансијском менаџеру. За најмањи прекршај, може бити кажњен у износу од 25 до 50 хиљада рубаља. За друго кршење, специјалиста може бити дисквалификован до 3 године. Испоставило се да ако подносилац пријаве нема имовину, онда је ризик потпуно неоправдан. Стога, врло често изјава не указује на одређеног менаџера, већ на СРО. Али ово апсолутно није гаранција да ће организација обезбиједити менаџера, а ако то не учини, онда се то неће разматрати.
Подношење пријаве
Услови стечаја појединаца сугеришу три опције за подношење пријаве суду:
- лично, преко канцеларије;
- у онлине режиму;
- преко поште.
Ако се поднесак подноси лично, онда је на другој копији потребно ставити знак суда. Маилинг се врши препорученом поштом.
Разматрање случаја и одлука
Стечај појединаца у суду укључује три опције за имплементацију:
- реструктурирање;
- продаја имовине;
- закључивање споразума о нагодби.
Процедура реструктурирања подразумијева промјене у увјетима отплате дуга, а може бити продужена и снижена стопа. Током овог периода, не наплаћују се камате или казне. Чак ће и захтјеви за осигурање дуга бити уклоњени.
Али не могу сви појединци рачунати на такве "уступке". Прије свега, грађанин не би требао бити осуђен, чак и угушен, због економских злочина.
Поступак за извршење дуга подразумијева попис цјелокупне стечајне масе, коју води финансијски менаџер. Заједно са повјериоцима, он процјењује имовину и одређује вријеме њеног спровођења. Након тога, документи се шаљу суду на одобрење. Једина стамбена јединица која припада потражиоцу дужнику не спада у концепт стечајне масе. Неће бити могуће спроводити личне ствари, потрепштине, на примјер, чизме и капуте.
Споразум о поравнању може се закључити само до тренутка када је појединац званично проглашен банкрот. Ако су повериоци и дужник успели да постигну договор, финансијски менаџер обуставља своје радње на реструктурирању или продаји имовине.
Споразум о поравнању је, у ствари, нова обавеза која ће бити враћена новим условима. Документом су прописани нови износи, ако су се промијенили, вријеме и поднесени су на одобрење суду.
Препознавање стечаја
Финансијски банкрот појединаца је признавање грађанина као несолвентног. Сва финансијска гоњења против њега престају. Сви захтеви за "старе" дугове сматрају се неквалификованим. У принципу, ово је цела суштина читаве процедуре.
Иссуе прице
Логично питање је колико банкротира индивидуални трошак, јер сада нема ништа слободно.
Трошкови | Износ плаћања, руб. |
Државна такса за подношење пријаве суду | 600 |
Накнада финансијског менаџера | 25 000-75 000 |
+ 7% реалне имовине или реструктурираног дуга | |
Публикације у медијима (о почетку и крају поступка). Цена ће зависити од величине огласа. | Око 1.000 |
На овај износ ће се морати додати трошкови ако се имовина продаје:
- о организацији надметања;
- процена имовине;
- отхер изнад главе рецимо да шаљемо обавештења зајмодавцима.
Ако грађанин није сигуран у своје способности да ће се суочити и са подношењем захтјева суду, онда има право да се обрати адвокатској фирми која пружа такве услуге. Јасно је да ће они бити додатно плаћени.
Шта је следеће?
Свака акција има своје последице. Након стечаја појединца, грађанин има нека ограничења:
- 5 година након ступања на снагу судске одлуке, у свим документима навести податке о њиховом статусу;
- током истог периода нема право да поднесе нови захтев за свој стечај;
- забрањено је 3 године да заузима руководеће позиције и да буде члан директора било ког предузећа.
Таква ограничења могу довести до чињенице да ће бити прилично тешко наћи нови и обећавајући посао, и нема смисла говорити о кредитирању у банци.
Посљедице стечаја појединаца у случају непризнавања тог статуса, односно када је све то било у поступку реструктурирања:
- грађанин је такође дужан да наведе да је прошао поступак реструктурирања током испитивања стечајног поступка;
- поново поднети стечајни суд тек након 8 година.
Позитивне и негативне стране статуса
За и против стечаја појединаца:
+ | - |
Потпуно смањење дуга | Велики ризик од губитка властите имовине и свих уштеда. |
Слобода од свих врста потраживања | Дуготрајна процедура |
Исплате према добро дефинисаном распореду. | Високи трошкови током процеса |
Потпуно заустављање обрачуна казни | Приликом уласка у процес финансијског менаџера, пуна контрола над свим финансијским и пословним пословима од стране овог стручњака |
Статус ни на који начин не утиче на сродство. | Забране, након добијања статуса, на примјер, не могу имати водеће позиције и потребно је у свим документима назначити да је постојала процедура признавања несолвентности. |
Одговорност
Посљедице стечаја појединаца због недостатка транспарентности поступака су кривичне и управна одговорност.
Лажно признавање инсолвентности није тако ријетко. Типично, такве особе покушавају да сакрију своје праве приходе како би оствариле бенефиције. Намерни стечај је стварање вјештачким методама услова који ће омогућити стицање статуса инсолвентног лица. То може уочити судија или финансијски менаџер, повериоци.
На нивоу законодавства предвиђене су следеће одговорности:
- ако штета не прелази 1,5 милиона рубаља, онда се само административној пријети казна;
- Штета која прелази 1,5 милиона рубаља подразумијева кривичну одговорност.
Изгледи за домаће законодавство
Не постоји закон о стечају појединаца са амандманима, али нацрт се разматра у Думи. Према званичницима, он може ступити на снагу 1. јануара 2018. године. Главна иновација је поједностављена процедура за признавање несолвентности појединца. Али "поједностављени" односи се само на појединце са ниским примањима. Неце бити могуце искористити процедуру за оне који су, у скорије вријеме, прије одласка на суд, склопили уговоре о отуђењу некретнина.
Повјериоцима се даје право да покрену пуну процедуру за признавање несолвентности дужника. У таквој ситуацији, потенцијални банкрот губи право избора финансијског менаџера.
Рецензије о стечају појединца по поједностављеној процедури су двосмислене. Многи су забринути због уклањања права на избор арбитра за арбитражу, јер специјалиста којег је изабрао поверилац једноставно "исцрпљује своју душу".
Упркос недосљедности стечајног поступка и озбиљних посљедица након добијања статуса, то је и даље дјелотворан начин да се опрости од дуговних обавеза.