Валута хипотека: Банке, стопа, реструктурирање

Хипотекарни кредити донијели су многе проблеме дужницима и држави. На почетку кризе људи су узимали ову врсту хипотеке и нису могли отплатити кредит у будућности. То је било због чињенице да је долар снажно порастао. Сходно томе, грађани Руске Федерације примају плате у рубљама. Када се долар промени плате не повећава, тако да постоји проблем са даљим спровођењем плаћања.

Значење хипотеке у валути

Раније су банке понудиле уговоре о хипотеци у разним валутама: у рубљама, доларима, еврима. Обично је каматна стопа за уговоре о хипотекарним кредитима смањена. Због тога су многи зајмопримци одабрали такву врсту кредита врста кредитирања. Суштина валутне хипотеке је да се направи споразум по минималним стопама (са стабилним тржишним системом земље). Међутим, током кризе многи могу патити од жеље да уштеде на клађењу. За банке, валутна хипотека је профитабилан програм. Уосталом, чак и ако дужник не може платити, банка ће моћи повући имовину и надокнадити своје трошкове. И у већини случајева, самом дужнику неће остати ништа.

Помоћ владе

У 2015. години 2016. године, носиоцима хипотекарних кредита у страној валути исплаћена је накнада од шест стотина хиљада рубаља. Међутим, накнада је била издата само оним дужницима који се нису могли носити с плаћањем. Овај програм је одобрио Медведев. Претходно је исплаћен износ од две стотине хиљада рубаља. Сада и зајмопримци могу платити накнаду у износу од двјесто хиљада рубаља. Влада плаћа кредит сљедећим особама:

• младе породице (млађе од 35 година) са малолетном децом;
• велике породице (са малољетном дјецом);
• особе са инвалидитетом;
• ратних ветерана.

За реализацију овог програма влада је издвојила четири милијарде рубаља. Валута хипотеке створила је многе проблеме за владу и становништво земље. Помоћ је добило 22.000 грађана. Остатак није могао добити, јер је буџет био потпуно исцрпљен и програм је затворен прије рока. Неколико година је прошло од тренутка снажног скока долара, али се проблемска ситуација и даље осећа. Многе породице и даље трпе због грешака у избору валуте уговора, јер је хипотека дугорочни уговор. Није познато колико ће долар расти у наредних десет година.

Решавање проблема

Готово једино рјешење за зајмопримце је реструктурирање из АХМЛ-а. Главни услови су:

• 11.5 - каматна стопа;
• девизни курс по споразуму се мења у тренутку потписивања додатног уговора о реструктурирању;
• казне, казне и казне се отписују.

Али не може сваки дужник да изврши реструктурирање под повољним условима.

Државна забрана

Држава је забранила издавање валутне хипотеке већини банака. То је због потешкоћа са плаћањем и нестабилности девизних курсева. Већина финансијских компанија не фаворизује ово ограничење владе. То је због чињенице да су валутне хипотеке првенствено велики приходи за банке. Уз велике дугове својих клијената, повериоци не остају у црвеном, јер имају право да повуку заложену некретнину. Даље се продаје стамбени простор, отплацује се кредит, као и казне, провизије и додатни трошкови у складу са уговором о кредиту. Према правилима, зајмопримцу се морају дати преостала средства, али у овом случају нема увијек довољно новца чак ни за исплату уговора о кредиту. Особа губи новац, становање и још увијек дугује банци.

Влада дозвољава издавање валутне хипотеке само клијентима који примају приходе или плате у страној валути.

Реструктурирање

Концепт реструктурирања подразумијева могућност ревизије увјета уговора о кредиту. Ревизија уговора може се извршити промјеном каматне стопе, роком важења, отказивањем или смањењем провизија, казни, казни или дијела дуга. Такође, реструктурирање ће помоћи да се одложи плаћање дуга (на пример, током године клијент неће платити, али ће након одређеног периода бити обавезан да настави да плаћа без одлагања).

Реструктурирање хипотека

Основна сврха реструктурирања хипотеке је да се помогне клијенту банке. Запослени бира за дужника нове услове који ће помоћи дужнику да изађе из тешке животне ситуације. Ревизија уговора ће омогућити клијенту да промени услове на такав начин да може наставити да плаћа и не губи станове због дугова према финансијској институцији.

Реструктурирање хипотекарних кредита

Држава је интервенисала у сфери девизног кредитирања због промјене стопе, због чега се долар готово удвостручио у односу на рубљу. Стога су сви зајмопримци који су плаћали у страној валути почели да плаћају мјесечни трансфер у износу од два пута већем него што је то био случај раније. Већина дужника се више не суочава са својим обавезама.

Раније је припремљено неколико закона који су требали да промене услове уговора, али они нису ступили на снагу. Ипак, неке банке ће задовољити своје клијенте и превести уговор у рубље. Зајмопримац и даље плаћа велике износе, али ова помоћ банке омогућава да се мало смањи мјесечна рата. Закони о реструктурирању су у стању побољшања, тако да нису сви зајмопримци били у стању да се извуку из ове ситуације без губитка.

Рефинанцирање

Рефинанцирање припрема споразум са другом банком за добијање новог кредита. За рефинансирање валутне хипотеке биће неопходно закључити нови уговор о кредиту у рубљама. Данас многе банке нуде такве услуге.

Алгоритам

Да бисте извршили рефинансирање, морате изабрати банку, оставити захтев на њеном званичном сајту. Након позива запосленог да дође у уред са потребним документима. Запослени у зајмодавцу поставиће неколико питања.

• Да ли је дошло до повећања тржишне вредности имовине (ако је тржишна вредност порасла, па колико)?
• Које су се промјене догодиле у приходима клијената од склапања првог уговора о кредиту?
• Који су главни услови за први кредит?

Након добијања претходног одобрења, зајмопримац прикупља пакет докумената, врши неовисну процјену имовине, а такођер обавјештава своју прву банку рефинанцирања. Након потписивања свих докумената за рефинансирање, средства се преносе на дужника. Дужник затвара свој први уговор о зајму, а затим почиње плаћати нови кредит.

Пре него што потпишете уговор о рефинансирању, морате се упознати са провизијама, пеналима и месечним плаћањем. Обично се стопа нових уговора повећава, а нови кредит може коштати много више.

Посебне карактеристике

Посебност хипотеке, извршене у доларима, је обавезна уплата у страној валути. Можете уплатити новац у рубљама, али ће доћи до аутоматске конверзије. До 2015. године каматне стопе на хипотекарне кредите су смањене како би се привукли купци. До данас, стопе ће бити приближно једнаке хипотеци у рубљама. Пошто је влада забранила продају таквих услуга, постоји мање програма у страној валути. Стога, ови програми нису профитабилни за купце.

Ако је немогуће платити зајам дужнику, неопходно је хитно ревидирати уговор и, ако је потребно, рефинансирати или реструктурирати. У току поступка, судови се у већини случајева залажу за банке. Они тврде да је зајмопримац знао за могућност промене курса и да се обавезао откако је потписао уговор. До данас то кажу стручњаци финансијска политика Земља је у стабилном стању. Али треба имати на уму да су у 2015. години постојале исте изјаве, а хипотека у страној валути била је популарна. Нико није очекивао трик.

Ризици

Влада не одобрава хипотекарну хипотеку, јер је то ризичан програм и користи су упитне. Разлог је што се становање налази у Русији и, сходно томе, продаја и куповина се врше у рубљама, али кредит мора бити плаћен у страној валути. Главна опасност за зајмопримце је пад рубље у односу на долар и еуро. У овом случају, мјесечна уплата ће порасти. У таквим случајевима, можете користити програм рефинансирања за промјену валуте уговора. Ове акције ће помоћи да се зајмопримац заштити од даљих проблема, али губици које је већ настао не могу се надокнадити. Држава не може помоћи свим грађанима. Предложени закони у корист појединаца још нису добили одобрење због кршења права банака.

Статистика

Када се разматрају флуктуације долара, постаје јасно да она само расте. Главне трке су биле у 1998, 2008, 2015. А највиша вриједност долара за цијели период износила је 80 рубаља. На основу ових статистика, постаје јасно да зајмопримци сами преузимају овај ризик.

Закључак

Крајем 2017. године, Централна банка Руске Федерације је примијетила недостатак интереса грађана за хипотеке у страној валути. У 2017. години извршено је десет уговора широм земље. У марту ове године само је једна особа склопила уговор о кредиту у страној валути.

Данас је дошло до смањења обима девизних уговора због закључивања уговора у рубљама. Каматна стопа на хипотекарну валуту је приближно једнака конвенционалном уговору о кредиту. Национална валута Русије у протеклој години пала је у односу на долар за 8%. Према овим подацима, јасно је да нема смисла закључивати уговор о девизном пословању, јер ће то довести до додатних, великих трошкова за зајмопримце.