Рана отплата хипотеке: услови, обрачун, предности и недостаци

Све руске банке марљиво уче људе у својој земљи да живе на кредит. Али менталитет Руса их не дозвољава. Међутим, понекад и даље морате узети кредите. Дешава се да особа то чини добровољно, ако жеља за посједовањем те или оне ствари надвладава у њему страх од дуга.

Али оно што јесте - то је. За сваког Руса, зајам је као огрлица која се мора носити око врата док се кредит не исплати у потпуности. Из тог разлога сваки Рус жели да искористи прилику да у потпуности или делимично превремено отплати своје кредитне обавезе. Ако изненада постоји одређена количина готовине, зашто онда не бисте исплатили хипотеку или друге дугове банци? Међутим, саме кредитне институције се ретко слажу са овим мишљењем. Зашто су банке негативно на превремену отплату хипотеке и покушавају да се изолују од њих користећи било које доступне методе?

Дјелимична пријевремена отплата хипотеке: за и против

То је због различитих фактора. Прво, то је елементарна финансијска корист. Ако је дуг отплаћен клијенту унапријед, банка неће примити преплаћену камату на кредит за период који дужник није искористио по уговору о кредиту. Постоји видљив губитак основног прихода по зајму за банку. Према томе, уговор о кредиту може садржати клаузулу према којој ће бити могуће отплатити дуг банци прије рока само након што се исплати сва камата предвиђена овим уговором. Закључак: пријевремена отплата хипотеке не подцјењује интерес. Ово није тајна. Ова нијанса лишава пријевремену отплату хипотеке у било којем смислу, осим да се, наравно, ријеши дуга.

Друго, свака банка настоји да осигура да њен капитал не лежи у сефу, већ је у оптицају. А новац је у оптицају док га зајмопримац не врати. А ако клијент врати средства прије рока одређеног уговором о зајму, они ће једноставно лежати без стварања прихода. Банка мора тражити нове купце који ће покренути свој новац у оптицају. Овај закон је приоритет за сваку банку.

Позитивни аспекти пријевременог затварања уговора о кредиту

Како то сам клијент види: пријевремена отплата хипотеке одузима камату, што значи да ће клијент избјећи нереално преплаћивање по уговору. Међутим, модерне банкарске организације су у стању да избегну такву изгубљену добит. Вјероватно неће бити у питању пуна исплата обрачунате камате на уговор о хипотеци са његовим раним затварањем, већ о казнама за пријевремену исплату хипотекарног дуга. Све ове нијансе су наведене у уговору о хипотекарном кредиту. У будућности, да би остварили профитабилну пријевремену отплату хипотеке, морате пажљиво испитати уговор прије потписивања.

Други позитивни аспект пријевременог затварања уговора је чисто психолошка свест о одсуству терета дуга.

Трећа предност је да, након што сте исплатили постојеће кредите до краја, лако можете добити нове.

Негативност пријевременог затварања уговора о хипотеци

Постоје и недостаци у овом случају. За почетак, вреди поменути казне, казне и друге казне. Овдје треба напоменути да банка може изрећи новчане казне само за један рок из уговора о хипотеци. На пример, ако је зајмопримац одлучио да отплати дуг хипотекарног зајма пре истека прве половине периода уговора, онда ће се наплатити значајне казне. Ако је уговор затворен неколико месеци пре него што он заврши, онда неће бити ни пенала, или ће бити веома мале.

Други недостатак је оштећена кредитна историја. Чињеница да ће уговор бити пријевремено затворен обавезно ће се одразити у КИИ. Сходно томе, када направите нови кредит у другој банци, у уговору ће се закључити клаузуле о додатним санкцијама за пријевремену отплату.

Трећа негативна тачка је могућност ситуације више силе. На примјер, клијент који је дао сва расположива средства за отплату текућег кредита може бити у сутрашњој ситуацији која ће га присилити да изда нови уговор о кредиту.

Трезан ум и хладни прорачун

Прије доношења одлуке о пријевременом затварању уговора о хипотеци, све треба пажљиво израчунати. У принципу, врло је лако одредити предмет поравнања - или наставити плаћање по плану, или се сложити са додатним накнадама, преплаћивати, али још увијек у потпуности отплатити кредит и постати потпуно власник имовине.

Прво, треба имати на уму да свака рата која је направљена пре рока и прелази утврђени износ, захтијева од банке да преиспита распоред накнадних плаћања. Дјелимична пријевремена отплата хипотеке укључује двије опције:

• смањење броја доприноса уз задржавање износа плаћања;
• смањење износа уплате уз задржавање претходно договорених рокова.

Наравно, прва одлука овог питања ће бити најбоља за клијента, јер што се дуље уплаћују доприноси, то ће бити више камата.

Али у исто време, друга опција такође има своје одређене предности. За почетак, то ће значајно смањити притисак на породични буџет. Заиста, за мјесец дана, много мање новца ће се платити за хипотекарни дуг. То ће такође помоћи да се дужник отпусти на психолошки начин (много мања плаћања се могу извршити него раније).

У ретким случајевима, банка се може договорити са клијентом о распореду плаћања, иако се то најчешће ради у складу са интересима зајмодавца.

Шта је пријевремена отплата хипотеке у Сбербанци?

Пре отплате хипотекарног кредита пре рока (или делимично пре рока), дужник мора да напише одговарајућу изјаву у филијали Сбербанке дан пре датума отписа плаћања. Ово ће бити једини неопходни документ.

Једна од карактеристика пријевремене отплате хипотекарних кредита у Сбербанци је да се не обезбјеђује смањење рокова плаћања. Сходно томе, делимична пријевремена отплата хипотеке код Сбербанке даје клијенту само смањење износа месечне уплате.

Да би у потпуности или дјелимично отплатио хипотекарни дуг, клијент мора уплатити потребан износ на свој рачун, али не мање од 15.000 рубаља. Уз потпуно затварање уговора, дужник се мора појавити у огранку Сбербанке и попунити све потребне документе за то. У случају дјелимичне отплате кредита, клијент долази у банку како би одобрио исплате по новом распореду, гдје ће износ доприноса бити мањи него раније.

Мортгаге Онлине Цалцулатор

Интернет страница сваке банке има онлине калкулатор за отплату хипотеке који вам омогућава да израчунате износ који се мора платити за затварање кредита. Међутим, овај метод, иако прикладан, није тачан, јер се овдје не узимају у обзир новчане казне, провизије и додатна плаћања.

Овај калкулатор је потребан да би се израчунале месечне исплате, које се састоје од износа камате и главнице. Такође, калкулатор хипотеке вам омогућава да израчунате пуну преплаћени износ на крају периода хипотекарног кредита.

Како користити кредитни калкулатор?

Помоћу калкулатора можете сазнати величину мјесечних уплата и за хипотекарно кредитирање и за потрошачке или ауто кредите. Он ће такође моћи да израчуна пријевремену отплату хипотеке у будућности.

Да бисте то урадили, потребно је да одлучите о износу кредита, року кредита и каматној стопи одабране банке. Неки кредитни производи пружају мјесечне или једнократне провизије, које се такођер могу поставити у калкулатор. На крају, потребно је да утврдите датум пријема кредита и датум месечних плаћања.

Пример израчунавања

Како се ово израчунава?

У поље морате унијети планирани износ до доспијећа и процијењени датум његовог депозита. Затим, ако је потребно израчунати смањење износа мјесечних уплата, потребно је кликнути у поље "Рекалкулација", а затим кликнути на "Израчунај", износ плаћања ће се погрешно израчунати, а њихов број ће остати исти. Ако поље "Рекалкулација" није означено, калкулатор ће генерисати нова плаћања по распореду са смањеним бројем плаћања, али ће износ остати исти.

Где се примјењује калкулатор кредита?

Овај алат се препоручује за израчун сваког кредита, укључујући потрошача. Међутим, калкулатор за рану отплату хипотеке неће израчунати додатне накнаде које банка наплаћује по уговору.