Микрофинансијске организације (МФИ). Кредитирање у микрофинансијским организацијама

Сада се тржиште финансијских инструмената активно развија. Постоје све нове структуре без преседана. Једна од најконтроверзнијих су микрофинансијске организације.

Опште информације

Микрофинансијске организације у Руској Федерацији - новина ове деценије. Генерално, може се рећи да су они производ трећег миленијума. Они су одобрени од стране Савезног закона бр. 151-ФЗ од 2. јула 2010. „О микрофинансијским активностима и микрофинансијским организацијама“. Шта они представљају?

Према закону, микрофинансијске кредитне организације су правна лица која су регистрована у облику фонда, институције, аутономне непрофитне организације, партнерства, партнерства или пословног субјекта. Главна ствар у њиховом раду је да добију одређени статус. Шта он даје?

Могућности

Класификација је одговарајућа и дозвола за такву активност појављује се тек након што се предмет унесе у регистар микрофинансијских организација. Добијени статус омогућава:

• Осигурати кредите зајмопримцима, чија величина не прелази милијун рубаља. Ослоните се на услугу мали бизнис, индивидуални предузетници и обичним грађанима.
• Затражите све потребне документе потребне за кредит.
• Одбијати закључивање уговора са субјектима.
• Провести друге активности паралелно. Али, потребно је узети у обзир ограничења која су утврђена законом.
• Да привуку новац као донације, добротворне (добровољне) доприносе и зајмове, под условом да то није забрањено.
• Може радити са информацијама о зајмопримцима, који имају биро за кредитне услове.

Али они то могу учинити тек након што се релевантне информације додају у регистар микрофинансијских организација.

Ограничења

Разговарајмо сада о томе шта микрофинансијске организације не могу да ураде:

• Они немају право да прикупљају средства од других појединаца, осим оних који су оснивачи МФИ.
• Не можете склопити уговоре вриједне више од милијун рубаља.
• Деловати као гарант у погледу обавеза својих оснивача.
• Договорите се отуђење имовине десет процената или више од укупног износа без претходне сагласности највишег руководећег органа. Ово се односи на целокупну књиговодствену вредност имовине.
• Издавање кредита у валути других држава.
• Промијенити каматне стопе, као и њихову процедуру за једнострано утврђивање. Исто важи и за провизије и услове уговора.
• Примијенити казне на зајмопримца (појединца) који жели отплатити кредит прије рока ако је обавијестио такав корак најмање десет календарских дана прије тога.
• Закон о тржишту хартија од вредности.
• Износ кредита који је издат једној особи не би требало да пређе један милион рубаља.

Контрола

Поштовање свих правила надзире Савезна служба за финансијска тржишта. Стога, ако микрофинансијске организације изврше одређена кршења, онда је потребно обавестити ове званичнике. Норме правног уређења развија Министарство финансија. Тренутно, микрофинансијске организације броје неколико стотина. Треба напоменути да иако обављају послове сличне банкарству, они се регулишу и функционишу према различитим стандардима и правилима.

Ко им се обраћа?

Шта су клијенти микрофинансирања? Ту спадају физичка и правна лица која због одређених околности нису могла добити потребан износ у банкама. Разлог за овакво стање ствари може бити лоша кредитна историја, њено одсуство, административни или други прекршаји.

Треба напоменути да потражња за овим услугама, упркос не баш повољним условима, стално расте. То је углавном због једноставности и брзине примања износа, коју користе многи који не знају како да преброје новац прије исплате. Такође треба истаћи и флексибилност у односу на клијенте. Дакле, често од људи нису потребне потврде о приходима, различити документи који потврђују солвентност и многе друге документације. За многе МФИ, само поседовање пасоша је довољно. Дакле, зајам у микрофинансијским организацијама узима све више људи. Али колико је то оправдано са економског становишта?

О финансијском аспекту изговарања ријечи

Треба напоменути да се тржишни сегмент у коме послују МФИ сматра потенцијално опасним у смислу неповратних дугова. Дакле, зајам у микрофинансијској организацији прати значајан проценат. На много начина зависе од похлепе власника и њихове спремности да ризикују новац. Дакле, већина МФИ ради у распону од 0,5 до 2 посто дневно. Могуће је и одступање од ових показатеља, како према горе тако и према доље.

Али претпоставимо да се кредит даје на два посто дневно. Ако се узме због више силе на неколико дана, онда се и даље може доживјети. Али када дугујете дуже време, рецимо годину дана, треба да узмете у обзир да онда за његову употребу морате платити преко 700%! Можете ли замислити колико је то? Банкарске институције никада нису сањале о таквој добити. Међутим, још увијек је потребно узети у обзир високе ризике неповратних средстава у таквим случајевима. Треба напоменути да многе МФИ имају своје програми лојалности као резултат тога, након дужег коришћења позајмљених средстава и позитивног искуства, стопа се смањује. По правилу, дно у микрофинансијским организацијама је око 0,1-0,3 посто дневно. Ако узмете минимум (0,1%), онда ћете морати платити само 36,5% годишње, што није много више од обичних банковних кредита. Али колико ће то морати платити? Износи су једноставно феноменални! Дакле, зато што је кредит у микрофинансијској организацији скуп.

Закључак

Коначно, желим да говорим о аспекту отплате дуга. Штавише, у овом случају се мора значајно преплаћивати, тако да постоји и ризик добијања проблема са негативном страном активности ових структура. Дакле, МФИ имају доста лоших кредита. Стога, ако се износ не врати, они или почињу сами да врше притисак на дужника, или преносе информације о њему трећим компанијама (сакупљачима).

Треба напоменути да су методе утицаја често на граници закона, или чак уопште прелазе. Често се можете сусрести са психичким злостављањем или имовинска штета. Први, нажалост, не сматра се савременим злочином злочином све док не поприми монструозне облике самоубиство. У сваком случају, потребно је обратити пажњу на такво непримјерено понашање регулаторних органа, јер постоје цивилизирани начини рјешавања спорова - у судовима.