Кредити за индивидуалне предузетнике. Како и где добити кредит индивидуалном предузетнику?

Упркос неповољној економској ситуацији, у нашој земљи и даље се улажу одређени напори да подрже индивидуалне предузетнике, што доказује линија кредитних програма руских банака.

Наравно, данас је тема дискусије о поједностављењу процеса добијања новца за развој малих и средњих предузећа од стране јавности и нешто је већ урађено у том правцу. Истовремено, значајан дио стручњака у области кредитирања изјављује да је, ако дође до хитног кредита у банкарској институцији, профитабилније то учинити ако се физичко лице појављује као дужник.

Такође, аналитичари су сигурни у тврдњу да се потрошачки кредити обрађују брже у односу на друге програме, јер се мање тестира и анализира. количина информација. Да ли то значи да се кредити за индивидуалне предузетнике без потврде о приходима не могу добити тако тешко? Делимично да.

Ствар је у томе што у већини случајева предузетници користе поједностављени порески систем, тако да банке релативно мало времена троше на анализу финансијског стања горе наведене категорије зајмопримаца.

Документи

Треба напоменути да се кредити за индивидуалне предузетнике издају тек када се достави специфична листа докумената. Прво је потребно попунити одговарајућу апликацију. Такође морате да обезбедите запосленима у кредитној организацији документ којим се доказује идентитет дужника. Поред тога, кредити за индивидуалне предузетнике се издају на основу издавања сертификата о идентификационом броју пореског обвезника (издаје га Савезна пореска служба). Будите спремни на чињеницу да сте дужни да документујете, који ће назначити износ ваше плате или прихода - у другом случају се саставља извештај, који је овјерен од стране пореских службеника. Ако узмемо у обзир статистичке информације, онда је на првом мјесту у смислу лојалности потенцијалним зајмопримцима Газпромбанк, иако се његове каматне стопе не могу назвати ниске.

Банка мора имати гаранције

Наравно, банка мора имати одређене гаранције у случају неповратног дуга, те у неким случајевима захтијева додатну регистрацију уговора о гаранцији или уговора о залогу.

Истовремено, кредити за приватна предузећа до 300 хиљада рубаља се издају без примене привремених мера. Ако говоримо о већој величини кредита, онда се као гарант сматра само солвентно лице, које ће у случају кршења кредитне обавезе дужника морати да надокнади дугове. Штавише, биће потребно доставити документе који потврђују финансијску одрживост гаранта.

Наравно, конкуренција на пољу уносних понуда кредитних програма је висока, тако да финансијске структуре периодично омекшавају захтјеве за зајмопримце. На пример, они који желе да се пријаве за кредит за индивидуалне предузетнике у Сбербанци до три милиона рубаља за период од 3 месеца до 3 године уз минималну каматну стопу од 15,62. Програм се зове Бусинесс Труст. Истовремено, она не обезбјеђује материјалну подршку, а власник бизниса се директно понаша као гарант.

Експресни кредити

Тренутно, многи зајмопримци бирају краткорочне кредите за индивидуалне предузетнике. Такви програми омогућавају прилично брзо рјешавање текућих питања с којима се често суочава новајлији бизнисмен.

Одлука о издавању краткорочног кредита обично се доноси брзо - у року од 3 дана.

Овердрафт

Погодна опција за добијање средстава за развој сопственог бизниса је такав тип позајмљивања као прекорачење. Корисно је у томе што нема ограниченог распореда отплате, а исплате кредита се врше онако како су примљене. готовина на текућем рачуну дужника. Такав кредит можете организовати за индивидуалне предузетнике у Сбербанци. У исто вријеме, максимални износ уплате ће бити 40% од мјесечног просјечног дохотка примљеног за поравнање и девизне рачуне дужника за последњи квартал.

Основне опције кредита

Данас постоји неколико програма који бизнисмену дају прилику да позајми новац од банке: универзални кредити, кредити за текуће активности, инвестициони кредити, комерцијалне хипотеке, лизинг и факторинг.

Поред наведених метода кредитирања, размотрићемо најпопуларније врсте кредита који су тренутно доступни.

Универзални кредит

Не знате који је најбољи начин да добијете кредит за развој индивидуалних предузетника? Користите универзални програм. Његова предност је што не обезбеђује никакве посебне услове. Штавише, средства која се добијају по универзалном кредиту могу се потрошити искључиво по сопственом нахођењу. Можда је најбољи кредит за ИП пословање управо таква опција. Уз то, можете обогатити обртни капитал и купити основне. Конкретно, ВТБ24 банка нуди кориштење програма Коммерсант. Ако га одаберете, добит ћете максимално 1 милијун рубаља за период од шест мјесеци до 5 година. Каматна стопа зависи од периода током којег се отплацује дуг: до 1 године - 21%, до 2 године - 25%, до 5 година - 29% годисње. Овај програм је користан јер зајмопримац не плаћа провизију за кредит.

Можете користити понуду Алфа банке. Примљени новац можете потрошити и за обнављање обртног капитала и за инвестициони пројекти. Минимални праг је 3 милиона рубаља, максимални - 50 милиона рубаља. Новац се позајмљивао на период од шест месеци до три године.

Позорност је усмјерена на универзални програм који је развила Уралсиб банка. Његова значајна предност је чињеница да се зајмопримцу даје прилично велики период грејс периода - износ главнице дуга може се отплатити са закашњењем од целе године.

Кредити за текуће активности

Ако бизнисмен треба да се напуни обртни капитал или да купи опрему, машинерију или транспорт, као и да модернизује производњу, онда су за ове сврхе посебно предвиђени кредити за текуће активности. За кредит у оквиру горе наведеног програма потребне су привремене мјере, укључујући и гаранцију. Штавише, да би се издао такав кредит ИП-у, банка може захтијевати залагање не само за опрему, већ и за промет или куповину робе.

Међутим, сада се дистрибуирају и неосигурани кредити за приходе, чији се износ евидентира на текућем рачуну организације. Конкретно, можете позајмити новац за готовинске приходе у Униаструм банци. Износ позајмљених средстава варира од 50 до 70 посто просјечног мјесечног прихода у готовини.

Банка УралСиб предлаже да допуни радни капитал кредитним новцем у износу од три стотине хиљада до десет милиона рубаља. У овом случају, максимални рок доспијећа дуга је 1 година.

Пажњу треба посветити понуди Абсолут банке. Програм кредитирања који је развио он узима у обзир обим промета предузећа. Ограничење, каматна стопа и рок отплате дуга зависе од тога. Конкретно, програм "Подршка" даје зајам од три стотине до девет стотина тисућа рубаља. У исто време, максимални рок отплате је једна година ако је кредит коришћен за допуну обртног капитала, и две године ако је новац потрошен на куповину основних средстава.

Закључак

Таква процедура, као што је добијање ИП кредита, данас не би требала бити само једноставна, већ и корисна за мала и средња предузећа.

Бизнисмен, бирајући између једног или другог програма кредитирања, мора у почетку размишљати о томе шта је за њега од највеће важности: што је прије могуће, али под условом, добити новац или правилно изградити дугорочно партнерство с банком. Ако изабере друго, квалитет сарадње ће бити беспрекоран, и стога ће се кредит дати под повољним условима.