Хипотека или кредит: шта је боље, каква је разлика, услови

Шта је профитабилније - хипотека или кредит? Банкарски сектор се убрзано развија, нудећи све више нових финансијских производа које свакодневно активно користимо. То укључује кредитне картице, дебитне картице, разне хипотекарне понуде, као и услуге за онлине плаћање. Можда су најпопуларнији међу нашим суграђанима, збуњени стамбеним проблемом, били кредити за куповину различитих врста некретнина. Међутим, морате схватити шта је боље - хипотеку или кредит?

Шта је хипотека?

Са становишта било ког економисте, хипотека је кредитни производ са обезбеђењем у облику непокретности зајмопримца. Већина клијената за хипотеку шаље ове фондове за куповину стамбених некретнина. Ово може бити стан, земљиште или кућица. Зајмопримац не може користити овај новац на други начин, по свом нахођењу. Која је разлика између хипотеке и кредита?

Осигурање ће служити банкарској организацији као гарант испуњавања обавеза дужника. У случају да обавезе по кредитима нису испуњене, банка има право продати колатерал. Иако је хипотека у суштини исти кредит, многи клијентима банке и даље га сматрају посебном врстом банкарских услуга, а кредити се схватају као нециљани кредити, који се издају као потрошачи. Хипотека је два типа: комерцијална и стамбена.

Дакле, хипотека и потрошачки кредити се значајно разликују.

Колико може купац очекивати?

Величина износа за хипотекарне кредите зависи од програма који нудите банци. На пример, хипотекарни кредит са државном подршком у регионима наше земље је дат у износу до 3.000.000 рубаља, а за становнике главног града и Санкт Петербурга до 8.000.000 рубаља. Ако у вашем граду постоји социјални програм, локална самоуправа може да одреди износ хипотекарног кредита. Према другим понудама банака, износ издатог износа варира у распону од 300.000 до 25.000.000 рубаља. За понуде кредита, износ обично не прелази 8.000.000 рубаља. Банке, по правилу, захтијевају депозит у износима већим од 500.000 рубаља. Стамбени кредит се издаје на обезбјеђење стана који је већ у власништву, а износ износа износи 70% од цијене заложене имовине. Рок кредита у овом случају је не више од 10 година, а каматна стопа је нешто већа.

Што је боље - хипотека или кредит још није јасан.

Која је разлика између хипотеке и кредита?

Прво морате схватити да је хипотека одређени износ готовина , који банци даје фиксни постотак за куповину некретнина. Трошење новца на нешто друго је немогуће. Осим тога, када сте направили хипотекарни новац који зајмопримац не прима, они се одмах пребацују на продавца. Издавање хипотекарних кредита обављају банкарске институције у складу са савезним законом бр. 102. Кредит је разноврсни кредит, који се издаје и по проценту који је одредила банка. У овом случају, можете потрошити новац онако како клијент жели.

Који проценат хипотеке налазимо у наставку.

Главна разлика

Основна разлика између хипотеке и зајма је да је потребно обезбиједити колатерал за хипотекарне програме. Добити хипотеку без колатерала не може бити ни у једној банци. У овом случају, могуће је заложити не само имовину која већ постоји, већ и имовину коју ће клијент купити путем позајмљених средстава. По пријему конвенционалног кредита под стандардним условима колатерала облик залоге није потребно. Следећа разлика - у износима који се издају под хипотеком и као зајам. Износи хипотека могу бити десет пута већи од стандардних ненамјенских кредита. Трећа разлика у хипотекарним и потрошачким кредитима.

Тиминг

Стандардна дужина обичног потрошачког кредита је скоро никада више од пет година, док се хипотека може узети за период који понекад досеже 30 година. Значајне разлике такође представљају величину каматних стопа за коришћење позајмљених средстава. Пошто су ризици банке у случају хипотекарног кредитирања минимизирани, могуће је значајно смањење каматних стопа.

Сврха

И последња разлика између услова хипотеке и кредита је сврха за коју клијент подноси захтев банци за средства. Хипотека се узима за куповину стамбеног простора, а кредит се може користити у разне сврхе (од куповине фрижидера до куповине земљишта). Јасно је да се кредитна средства могу искористити и за куповину стамбених некретнина, али оно што је профитабилније: кредит или хипотека, потребно је у сваком конкретном случају одлучити појединачно. Кредитне институције у нашој земљи нуде различите опције хипотекарног кредитирања.

Хипотекарне бенефиције

Предност хипотекарних кредита може се сматрати могућношћу одабира повољних услова за кредит. Увек је могуће изабрати финансијски производ са нижом каматном стопом или малом аконтацијом. Када контактирате банку због неодговарајућег зајма, мало је вероватно да ћете добити такву прилику. Хипотека се може узети за сигурност стечене имовине, генерално, то је погодна опција: нема потребе тражити хипотекарну имовину као осигурање. Али не треба заборавити да куповином стамбеног простора са хипотеком, нећете постати његов пуноправни власник док не платите цео износ дуга, до тада је имовина у власништву банке.

Шта се разликује од хипотекарног кредита, не знају сви.

Банкарска сагласност за продају

У овој ситуацији је веома тешко продати имовину, јер је за ову операцију потребна сагласност банке. Кредит се даје клијенту у готовом новцу, а ако истовремено хипотекарну имовину зарађујете, то ће вам омогућити да не извршите предујам. Таква шема је погодна ако нема средстава за предујам. У случају издавања потрошачког кредита у готовини и без колатерала, банка може поставити услов о присуству једног или више жираната. Ако се кредит издаје на обезбјеђење постојеће непокретности, тада се у стану не може уписати више од једне особе, а не може бити у власништву више од два држављана.

Дакле, разумите даље, што је боље - хипотеку или кредит?

Услови кредитирања

Дугорочна исплата хипотеке омогућава вам да поделите уплату на мале делове, а то не утиче на породични буџет. Главни услов је старост клијента. Зајмопримац не смије бити млађи од 21 године и старији од 65 година на дан када се изврши посљедња уплата. Када аплицирају за кредит, старосна доб скоро да не игра никакву улогу, јер се обичан потрошачки кредит издаје, по правилу, пет година. У случају да узмете дугорочни стамбени кредит (ако је ваш стамбени простор под хипотеком), банка ће вјероватно одобрити десетогодишњи кредит.

Учешће

Хипотекарно кредитирање подразумева минималну иницијалну уплату од 15% вредности стечене имовине. Треба схватити да се хипотекарни кредит никада не одобрава по општим условима без предујма. Овде се често користе фондови за мајчински капитал.

Људи често питају да ли можете узети хипотеку ако имате кредит. Одговор је да, можете, али само ако приход допушта.

Каматна стопа

Када се анализирају услови кредитних и хипотекарних програма, треба напоменути да се они веома разликују по каматним стопама. Стамбени кредити се дају по различитим каматним стопама, у зависности од банке и ваше солвентности. Колики је проценат хипотеке, интересантан је за многе.

Смањење каматних стопа је могуће у присуству таквих фактора: примања плата на картици одређене банке, позитивне кредитне историје, понекад под утицајем мјеста рада, на примјер, државним службеницима често се дају повластице у кредитним институцијама. Каматна стопа се такође може смањити ако имате посебан програм, минимални допринос, са личним и правним осигурањем.

За програме за младе породице, каматна стопа је обично 12,5% годишње. Користи се стављају и на војску, могу рачунати на истих 12,5%. Све остале категорије зајмопримаца, цетерис парибус, вјероватно ће моћи добити кредит уз каматну стопу у распону од 13% до 18%. Код дугорочних кредита стопа је већа и може се кретати од 20% до 35% у различитим банкарским институцијама. Међутим, када се издаје депозит, стопа се може смањити на 13%. Приликом издавања хипотека или стамбених кредита, банка врши процјену имовине у виду колатерала.

Шта је профитабилније - хипотека или кредит? Размислите више.

Ризици клијената

Наравно, присутност дуга према банци увијек представља одређени ризик. Када се хипотекарни ризици могу појавити на следећи начин: банка може тражити имовину у случају да дуг није плаћен на вријеме, а може га и продати како би покрио своје губитке. У овом случају, зајмопримац остаје без куће, без новца и са оштећеном кредитном историјом. Код стандардног кредитирања постоје и ризици: са колатералним кредитима постоји и ризик губитка животног простора на исти начин. Банка једноставно конфисцира имовину у облику дугова од дужника. У случају неплаћања потрошачког кредита, банка има право да поднесе тужбу суду ради потраживања дуга.

Што узети - хипотеку или кредит, дужник мора одлучити за себе.

Користи од кредита

1. Лако је направити. Захтјеви банака нису тако тешки.
2. Издато у најкраћем могућем року.
3. Пакет докумената није превелик. Понекад је довољан само пасош.
4. За купце који имају депозити, банка нуди посебне понуде са попустима на каматне стопе.
5. Краткорочни уговор је обично три године, а највише пет година. С тим у вези, износ преплаћеног износа ће бити десет пута нижи од износа хипотекарног кредита.

Цонс

1. Износ је мањи од хипотеке.
2. Због кратког трајања уговора, месечна уплата је значајно повећана.
3. Проценат је понекад пола висок.

Закључак

Дакле, хипотека се разликује од зајма по томе што се даје по нижој каматној стопи, износ ће бити знатно дужи, а рок кредита ће бити и дужи него код стандардног кредита. Али добијање хипотеке није могуће без обезбеђења колатерала.

Размотрили смо шта је боље - хипотеку или кредит.