Рефинансирање: шта је то? Рефинансирање кредита

Позајмљивање у разним банкарским институцијама је прилично једноставно, тако да многи људи, без размишљања о својој финансијској ситуацији, добијају новац од кредита. Отплата кредита треба да буде месечна специфична плаћања наведена у уговору. За неке пореске обвезнике, кредитно оптерећење је постављено превисоко, тако да их је потребно на неки начин смањити. Дакле, они размишљају о томе шта је то - рефинансирање. Овај процес подразумева пребацивање кредита другој банци под повољнијим условима. Неке институције нуде спајање неколико кредита.

Дефиниција

У почетку, треба да одлучите шта је то - рефинансирање. То је процедура за пренос кредита у другу банку. Да би се то постигло, зајмопримац може очекивати повољније услове, тако да се каматна стопа може смањити или се период кредита може повећати, што аутоматски доводи до смањења мјесечних плаћања.

Људи најчешће преферирају рефинансирање у Сбербанци, јер ова институција нуди најповољније услове и сматра се поузданом и трајном. Довољно је за то да зајмопримац испуњава одређене услове и нема отворене делинквенције. Чак се сугерише да Сбербанк рефинансира хипотеке, као и разне потрошачке кредите.

Неке банке нуде посебне програме за спровођење овог процеса, док друге доносе одлуке појединачно, тако да морате директно комуницирати са руководством одређене филијале банкарске институције.

Рефинансирање кредита је поступак који подразумијева израду новог кредита. Добијена средства се шаљу на отплату старог кредита. Добијањем повољнијих услова могуће је смањити каматну стопу, смањити мјесечне уплате или повећати период у којем се кредит мора отплатити.

Разумејући шта је то - рефинансирање, сваки дужник који има потешкоћа са отплатом зајма моћи ће да искористи ову понуду од банкарских организација. Рефинансирање се може обавити иу старој иу новој банци.

Разлози за поступак

Постоји много разлога зашто морате рефинансирати хипотеку или стандардни потрошачки кредит. Оне укључују:

• Способност да се уштеди значајан износ новца смањењем преплаћеног износа. То је оно што Сбербанк нуди - рефинансирање хипотеке по нижој каматној стопи.
• Платилац има одређене финансијске потешкоће, тако да му је потребно значајно смањење мјесечне уплате. Помоћу рефинансирања кредита можете очекивати повећање трајања кредита, тако да се износ новца који се мјесечно уплаћује на кредит аутоматски смањује.
• Постоји неколико украшених кредита. Дакле, рефинансирање у Руској Федерацији омогућава њихово комбиновање у један кредит, који је много лакше отплатити него неколико обавеза одједном.

Ако постоје кашњења у постојећем кредиту, онда чак и сама банка може постати иницијатор процеса, јер може повећати рок кредита уз одобрење клијента. То омогућава дужнику да спријечи појаву нових казни и проблема са судом, а банка задржава клијента који је солвентан.

Шта се разликује од реструктурирања?

Неопходно је разумети не само оно што је - рефинансирање, већ и како се ова процедура разликује од реструктурирања. Позајмљивање укључује одређене измјене постојећег уговора о кредиту.

Рефинансирање зајма је поступак који подразумијева пребацивање зајма у нову банку. Такође у старој банци може се направити нови кредит за исплату прошлости. Поступак није увијек присиљен, јер га често добровољно покреће сам дужник који жели побољшати увјете кредитирања.

Ако Сбербанк или друга слична велика банка буде изабрана да рефинансира хипотеку, онда приликом преноса кредита треба да пружите максималну информацију о финансијској позицији потенцијалног зајмопримца. На основу ових информација, организација бира најприкладније услове кредитирања.

За и против

Банке довољно често нуде кредите за рефинансирање, а тај процес можете користити чак и ако има кашњења или лоше кредитне историје. Употреба овог метода побољшања кредитних услова има неке предности и мане.

Предности укључују могућност промене услова под којима се кредит отплаћује. Зајмопримац сам одлучује да ли ће каматна стопа бити смањена или ће се продужити период за који је кредит издат.

Рефинансирање хипотеке или потрошачког кредита има неке значајне недостатке:

• Потребно је поново припремити потребне документе како би се добила сагласност банке.
• Неке организације, приликом рефинансирања кредита, наплаћују високе накнаде.
• Процена стана или друге имовине се понавља.
• Ако рефинансирате хипотеку, мораћете да купите полисе осигурања.
• Зајмопримци не добијају увек одобрење за овај процес.
• Када се рефинансирање спроводи у Руској Федерацији, вероватно је да неће бити профитабилно због додатних услова нове банке.

Пре директног преноса кредита треба пажљиво проверити изводљивост овог процеса. Стога се детаљно проучавају сви услови нове банке. Ако се рефинансирање врши у Сбербанци, онда се зајмопримци могу увјерити да нема скривених плаћања или других негативних аспеката сарадње.

Ко има користи од тог процеса?

Процедура је корисна и за зајмопримце и за саме кредитне организације. Банке за рефинансирање нуде јер желе да добију одговорне и солвентне клијенте.

За саме грађане процес обично има многе предности. Ако имају лошу финансијску ситуацију, рефинансирање хипотеке или једноставног потрошачког зајма помоћи ће да се спрече кашњења и други проблеми са банкама и судским извршитељима, јер повећањем периода кредита можете значајно смањити мјесечно плаћање.

Такође, уз добар приход, можете једноставно смањити преплаћени износ на кредит, тако да се бирају понуде банака, које су постављене по нижој каматној стопи. Посебно она је оптимална за хипотеку, на коју морате платити банци огроман износ средстава у облику камате.

Нијансе процеса у Сбербанци

Рефинансирање у Сбербанци сматра се траженом процедуром, јер многи сматрају да је ова организација најпоузданија и нуди повољне услове. Да бисте искористили ову прилику, морате припремити много докумената и поднијети пријаву. Обично, само одговорни зајмопримци добијају одобрење, тако да не би требало да имају отворене делинквенције или лошу кредитну историју.

Рефинансирање хипотека је највише тражено у Сбербанци. Главне нијансе овог процеса су следеће:

• додатне накнаде и исплате нису успостављене;
• обезбеђује се не само рефинансирање хипотекарних кредита, већ и други мали кредити, а процес се може спровести чак иу погледу дуга по кредитним картицама;
• ниска каматна стопа је успостављена због чињенице да банка блиско сарађује са државом у процесу увођења различитих преференцијалних програма;
• рефинансирање у Сбербанци омогућава дужнику да изабере како ће се услови кредитирања променити, тако да се то може односити на каматну стопу или рок.

Услови преноса дуга у Сбербанк

Када контактирате ову банку, морате бити спремни за заиста тешке и бројне захтјеве.

Сбербанк рефинанцирање хипотекарних кредита нуди зајмопримцима који су се носили са овим зајмом најмање годину дана, а такође не би требали имати кашњења или других проблема са банкарском институцијом. За то је потребно припремити много докумената који потврђују солвентност грађанина и његову добру кредитну историју.

Фазе процеса

Рефинансирање у Сбербанци и другим институцијама одвија се готово по једној шеми. Да би то урадио, зајмопримац обавља следеће радње:

• Институција се бира за рефинансирање кредита, за које се проучавају предложени услови и захтјеви.
• Прикупљају се документи који омогућавају запосленима у институцији да схвате колико је за њих дужник солвентан, одговоран и привлачан.
• Пренела апликацију са документацијом у банку, нудећи кредите за рефинансирање.
• Затим морате сачекати одлуку организације.
• Ако је позитиван, онда се закључује нови уговор.
• Новац се може поделити зајмопримцу или се може пребацити у стару банку да би се отплатио досадашњи кредит, при чему се најчешће користи друга шема.

Када рефинансирају кредит, грађани могу тражити нешто већи износ од онога што је потребно за отплату прошлог кредита. Преостала средства може користити особа за било коју сврху.

Која документа су потребна?

Износ документације зависи од тога да ли се преноси стандардни потрошачки кредит или хипотека. Стандард за банке за рефинансирање захтева документе:

• пасош грађана;
• сертификат који се добија од мјеста рада, а може бити стандард 2-НДФЛ или у облику банке;
• друга документа која потврђују друге новчане приходе зајмопримца;
• постојећи уговор о кредиту са другом банком;
• сертификат прибављен у овој институцији, који садржи информације о свим делинквенцијама, висини дуга и другим карактеристикама сарадње;
• одобрење банке из прошлости за рефинансирање хипотеке или друге врсте кредита.

У свакој банци, захтјеви за документацију могу имати значајне разлике, па је препоручљиво да прво независно сазнате који су документи потребни.

Који кредити се могу пренети на нову банку?

Они банкама нуде рефинансирање потрошачких или хипотекарних кредита. Неке организације чак имају посебне програме за превођење ауто кредита. Дакле, можете спровести процедуру за скоро сваки кредит.

Најпопуларније је да се у Сбербанци састави рефинансирање хипотека, јер ова организација нуди заиста повољне и занимљиве услове.

Неке банке омогућавају чак и трансфер комерцијални зајмови или дуг кредитне картице. У овом другом случају настаје стандардни кредит који се враћа као редован потрошачки кредит.

Испод је видео који говори о нијансама процедуре.

Закључак

На тај начин, откривајући шта је то - рефинансирање, свака особа може искористити ову јединствену банкарску понуду. Има и предности и неке значајне недостатке.

Најчешће изабране зајмопримце су рефинансирање у Сбербанци, које се може извршити у вези са хипотеком или другим кредитима. Да би се процес завршио, потребно је припремити одређене документе и доказати своју солвентност. Често, ова процедура је ускраћена за зајмопримце са отвореним делинквенцијама или има лошу кредитну историју.