Врсте банковних рачуна. Банкарске услуге за физичка и правна лица

Банке су одавно постале дио свакодневног живота сваке особе. Ако су прије њихове услуге користили само пословни људи или људи који имају висок ниво богатства, данас се на овај попис могу додати студенти, пензионери и сваки радник.

У овом чланку разматрамо врсте банковних рачуна, њихову намену, као и услове и тарифе за њихово одржавање. Наведене информације су апсолутно релевантне за све банке, а могу се разликовати само цијене за услуге поравнања и готовинске услуге и управљање рачунима.

Банковни рачун. Концепт и типови

За било какве безготовинске трансакције, свака организација или особа мора имати посебан “новчаник” у банкарској институцији на коју могу уплатити, пренијети или повући из ње. готовина.

Банковни рачун је виртуелна ћелија коју физичко или правно лице може отворити за складиштење новца или за обављање готовинских и безготовинских трансакција. Фор еацх банка клијената отвара свој посебан рачун и води евиденцију о свим операцијама које клијент обавља.

У зависности од принципа коришћења и врсте извршених трансакција постоје следеће главне врсте банковних рачуна:

1. Цуррент.

2. Картица.

3. Депозит (акумулативан).

4. Кредит.

5. Цорреспондинг.

6. Специал.

Важно је напоменути да се понекад ове врсте рачуна испреплићу у колоквијалном говору. На пример, често се говори о томе рачун за поравнање у банци подразумијевају текући или картични, који се могу користити за поравнања и плаћања.

Текући рачун

Користе га и физичка и правна лица за обављање свих врста готовинских и безготовинских плаћања, а користи се и за складиштење готовине.

Помоћу овог налога можете да извршите следеће операције:

- поравнања са добављачима добара или услуга;

- спровођење различитих уплата (укључујући комунална плаћања);

- извршити трансфере на друге рачуне;

- увођење, складиштење, повлачење средстава.

Такви рачуни не истичу, можете повући или уложити новац на њих у било које вријеме. Као резултат тога, они се такође називају “депозити по виђењу”. За отварање таквог рачуна морат ћете платити једнократну накнаду или минимални износ минималног износа.

За појединце, банке су спремне да отворе рачун бесплатно, а за правна лица накнада може бити веома различита и достићи просјечно 2.500 рубаља. Штавише, за мала, средња предузећа или корпоративне клијенте, текући рачун подразумева и месечну накнаду за одржавање од око 700 рубаља.

Што се тиче правних лица, ова врста рачуна и даље је релевантна до сада, док за трансакције које обављају појединци више није у потражњи због истискивања картичних рачуна.

Цард аццоунт

Главна предност у односу на претходни тип картице је присуство пластичне картице. То је, у ствари, кључ са сатом којим можете обављати операције са својим новцем у банци.

Поред истих операција које су доступне купцима у присуству текућих рачуна, поседовање пластичне картице отвара много додатних услуга. На пример, овај налог може да комбинује и кредитни лимит и акумулативне функције.

Трошкови сервисирања картичних рачуна јако зависе од нивоа картице: инстант, стандард, злато, платина или премија. Свака од њих има свој властити скуп опција и додатних могућности - што је виши ниво картице, више је могућности отворено за њеног власника.

Али за велики број додатних услуга морат ћете платити вишу цијену. Тако, у просјеку, сервисирање стандардне картице класе кошта власника око 500-800 рубаља годишње. Истовремено, рачун картице премиум класе кошта око 10.000 рубаља годишње.

Ова врста услуге постепено замењује одржавање редовних текућих рачуна. Уосталом, да би се извршило било какво пословање са картичним картицама, није потребно контактирати банку и стајати у редовима - све се може обавити путем интернета или путем самопослужних кутија и банкомата. У том случају, користећи картицу, можете извршити уплате или извршити операције у било које вријеме, без обзира на распоред банке.

Депозитни рачун

То је банкарски производ дизајниран да прихвати велике суме новца за дуже периоде. Због чињенице да клијенти пласирају новац на такве рачуне, банке им плаћају одређену камату. Они су одличан начин да одржите свој капитал од инфлације.

Такав рачун могу отворити и физичка и правна лица. За компаније, организације и предузећа, каматне стопе су нешто ниже него за обичне људе. То је због величине прилога које они могу направити. На пример, просечна камата на депозите за физичка лица од данас је на нивоу од 6-10% годишње, а за правна лица - 7-9%, ако је допринос у рубљама.

Различите врсте штедних рачуна

Штедни рачун има много варијанти. Може се отворити иу рубљама иу другим валутама, на примјер у америчким доларима или еурима. Депозити постоје са или без допуне. Период важења може бити непрекидан и бескрајан.

Али чак и отварањем депозитног рачуна за одређени период, он може укључивати и могућност аутоматског пролонгирања, што га заправо чини неограниченим.

Неке од њих подразумијевају мјесечну исплату камате, друге само на крају мандата. Најпрофитабилније су оне врсте које укључују мјесечну капитализацију, што значи повећање износа депозита по висини плаћене накнаде депозита. Тако ћете у другом мјесецу примити већи број накнада него претходног мјесеца, без улагања нових средстава.

Неки позивају депозит на штедни рачун. Ово није грешка, јер су речи синоними. Сви услови, који могу укључивати ове врсте банковних рачуна, утичу на ниво каматних стопа, које карактеришу интерес банака за поједине врсте депозита.

Кредитни рачун

Кредитни рачун је средство за издавање кредитних средстава клијенту, као и мјесто за прикупљање мјесечних уплата. То јест, у почетку је отворено да терети тело зајма. Након издавања новца зајмопримцу, банка почиње да прихвата исплате зајма на исти рачун ради лакшег праћења испуњених обавеза.

Након што је клијент платио и тело и камату, банка једноставно затвара рачун заједно са уговором о кредиту.

Недавно је све већи број банака промијенио такву схему кредитирања и чешће је користио универзалнију опцију, користећи картице за такве потребе.

Офсет рачун

Постоје разне врсте банковних рачуна. Свака од њих има своју сврху и властите механизме служења. Али постоје производи које банке могу користити само директно.

Коресподентни рачун је начин интеракције између банкарских институција.

На пример, обављање Свифт-трансфера са једног рачуна на други, банка их користи за трансфер новца у друге банке и земље. Финансијске институције такође користе кореспондентни рачун за своје интерне рачуне.

Односно, обични појединци или правна лица немају прилику и требају користити такав финансијски производ.

Шта вам је потребно да отворите рачун?

Свет не стоји. Банкарски сектор се развија на исти начин као и остатак економије земље. Ако је јучер било тешко замислити да можете добити кредит путем интернета, данас то никога неће изненадити.

За појединца постоје два начина за отварање рачуна - да дођете у банку или да поставите апликацију онлине. У оба случаја требат ће вам пасош и идентификациони код. Поред тога, израдом било ког банкарског производа, морате проћи анкету како бисте у потпуности идентифицирали клијента, који се данас у великој мјери проводе од стране банака како би саставили комплетну базу клијената.

Пажљиво прочитајте уговор пре потписивања

На крају процедуре запосленик банке ће вам понудити да потпишете уговор за сервисирање вашег рачуна. У овој фази морате пажљиво проучити. И мада постоје различите ствари врсте уговора банковни рачун, сви они имају сличну и сличну структуру.

Оно што је најважније, проучити одељке у којима је предмет уговора описан, обавезе банке и клијента, као и разлоге због којих се може раскинути.

Правно лице је у већини случајева приморано да изда нове рачуне само преко филијала банака. То је због чињенице да захтева много више докумената који идентификују компанију или компанију. У свим осталим аспектима, процес откривања је сличан претходном.

Стално пратите промјене у цијенама услуга.

Било да нам се то свиђа или не, савремени живот чини апсолутно свакоме да користи услуге банкарских институција. Примање зарада, стипендија, пензија, штедња сопствених средстава, кредита - све то се ради уз помоћ банака.

Свакодневно се шири број понуда, промоција, нових врста услуга. Али у исто вријеме, основни принципи и врсте банковних рачуна остају готово непромијењени. Да бисте успјешно користили ове или друге услуге уз профит, требате стално пратити промјене у цијенама, вијестима и новим понудама од финансијских институција - само у овом случају можете одабрати најпогоднију опцију и стално пронаћи најбоље понуде.

Главна ствар је да изаберете одговарајући штедни, кредитни или текући банковни рачун који ће у потпуности задовољити ваше потребе.