Врсте хипотека у Русији

Свака породица треба сопствено становање, али ниво плата не дозвољава огромној већини становништва да нађе огромну количину готовине да је купи без позајмљивања новца. Вредност имовине је увек била висока. Да би стамбено збрињавање постало приступачно за скоро све, постоји врста хипотекарних кредита. О томе касније у чланку.

Шта је хипотека?

Кредити су позајмљена средства која банке пружају грађанима под одређеним условима уз поврат. Хипотекарни кредит је специфична врста зајмова издатих за одређену намјену, односно за куповину стамбене имовине као колатерал. У посљедње вријеме све је популарније, јер се временом конкуренција међу банкама повећавала, долазили су до све профитабилнијих програма кредитирања за руске грађане и ниже каматне стопе. Стога се данас врсте хипотека разликују по великом броју услова и имена.

Осигурање од непокретности предвиђа отплату хипотекарних обавеза. Шта то значи? Често постоје многе заблуде о вриједности залога. Тако да зајмопримац може мислити да становање које стичу до краја исплате хипотеке припада банци. У ствари. није. Ако зајмопримац није у стању да отплати свој хипотекарни дуг, банка не преузима имовину сама. Он продаје хипотекарну имовину преко специјалних организација на основу судске одлуке како би исплатио настале дужничке обавезе готовином.

Опције колатерала за некретнине

На основу хипотекарних опција за некретнине, постоје само двије врсте хипотека:

• О сигурности постојеће имовине.
• О сигурности стечене имовине.

У првом случају, приликом подношења захтева за хипотеку, зајмопримац обезбјеђује расположиво становање као хипотеку, тако да га банка може спровести ако је то потребно. Овај метод није уобичајен, јер власницима кућа обично није потребно хипотекарно кредитирање. Уз хипотеку сопственог становања, каматна стопа је много нижа него са хипотеком на купљено становање. Али, с друге стране, ризик од губитка хипотекарне имовине са стеченим је много озбиљнији.

Други случај је најпопуларнији међу људима Русије. Зајмопримац купује имовину, истовремено остављајући је као залог од банке како би осигурао своје обавезе. Према томе, зајам који он може потрошити искључиво на куповину стамбеног простора, каматна стопа на банку ће бити већа него у првом облику хипотеке. Зајмопримац до краја хипотеке може користити само имовину, али нема право да с њом ништа ради. Он не може:

• давање стамбеног стамбеног фонда;
• селл;
• промена;
• поновно издавање на друга лица.

Осим тога, особа мора осигурати осигурано становање до краја хипотеке, што подразумијева додатне трошкове.

Класификација објекта

Свака кредитна институција нуди сопствене циљане хипотекарне програме. Врсте хипотека за становање могу се класификовати према предмету кредитирања:

• за становање у изградњи;
• на приградском становању;
• у изградњи куће;
• на секундарном становању.

Хипотека за стамбене објекте у изградњи укључује куповину стана у фази изградње. Наравно, инвеститор мора бити одобрен од стране банке кредитора. Да бисте то учинили, зајмопримац ће морати прикупити солидан пакет докумената. Предност овог типа је да је цијена стамбеног простора у изградњи, по правилу, нижа од готовог простора. Међутим, каматна стопа ће, напротив, бити већа.

Хипотека за приградско становање је дизајнирана да купи кућу и земљиште изван града у облику градске куће или викендице у новоизграђеним насељима. Трошкови таквог становања биће нижи у односу на куће на местима са дугом развијеном инфраструктуром, поред тога, ваша кућа је додатни комфор и повољна еколошка ситуација.

Хипотеке за изградњу куће користе власници сопствених парцела, које сањају да напусте урбане станове како би уселили у свој дом. Често у таквим случајевима, зајмопримци остављају своје станове, односно, поменуте станове, банци. Присуство додатног колатерала, поред куће у изградњи, обезбеђује значајнији износ хипотекарног кредита.

Кредит за секундарно становање - најпопуларнији међу врстама хипотека за стан. Секундарно становање има неколико предности. За разлику од стамбених објеката у изградњи, одмах можете ући у њега. Можете истражити ситуацију у кући и дворишту, разговарајући са потенцијалним сусједима. Поред тога, поступак регистрације секундарног становања је лакши, а за зајмопримце пружају разне повластице, уз повољнију каматну стопу на банку.

Да ли користи од хипотеке?

Одговор на питање које врсте хипотека зависе од користи биће:

• комерцијални;
• социал

Комерцијалне хипотеке се дају правним лицима и појединцима који не тврде да примају било какве бенефиције. За Русију, ово је прилично нови феномен, али у иностранству је широко распрострањен. Камата на комерцијалне хипотеке је обично прилично велика. Комерцијална хипотека укључује трансакције са залогом сопственог становања.

Друштвена хипотека, напротив, веома је популарна међу становницима Русије, јер је њена суштина да побољша животне услове угрожених сегмената становништва. Социјална хипотека се може одобрити:

• младе породице;
• војни;
• ниским приходима

Главни услов за социјалну хипотеку је учешће државе у подржавању програма. Тако млада породица може добити потврду од опћине која покрива дио трошкова хипотеке. У овом случају, породица се мора уклопити у више услова за пријем. Право војника на стамбено збрињавање остварује се у облику годишњих трансфера новца од државе до текућег рачуна. У будућности, ове готовина треба искористити за исплату предујма за куповину стана. Сиромашни, прво доказујући да јесу, могу очекивати нижу каматну стопу хипотеке или кредит од државе.

Раздвајање према условима зајма

Врсте хипотека могу се подијелити према условима за добијање кредита. Стандардна хипотека је најлакше разумети зајмопримцу, јер су услови типични: зајмопримац прима готовину и подмирује дуг у једнаким месечним ратама са каматом. Хипотекарни кредит са варијабилним плаћањима подразумијева одвојену отплату кредита и камате, тј. Прво је уплаћен износ који је кориштен за куповину некретнина, а затим и интерес банке.

Хипотека са повећањем исплата у првим годинама плаћања предвиђа ниже исплате него у наредним годинама. Ова врста услова је обично погодна за надокнаду трошкова банке, јер временом некретнине постају скупље. Хипотека за превртање карактерише варијабилна каматна стопа у зависности од временског периода, на пример, четвртине. Након сваког периода, стопа банке се може ревидирати како би се одразиле промјене на тржишту некретнина. Многе врсте хипотека у Руској Федерацији диктирају своја правила.

Постоји и хипотека без учешћа. Она није веома популарна у банкарском окружењу, јер то повећава трошкове зајмодавца. Такав кредит се издаје на име осигурања њиховог стамбеног простора или се у банци узима други кредит за осигурање хипотеке.

Друга врста је хипотекарна хипотека, која захтева само периодична плаћања камата. Главно тело дуга, које дужник може да плати по свом нахођењу, најважније је да до краја периода отплате, величина преосталог кредита није превелика.

Хипотека по закону и уговору

На основу изгледа кредита могу се поделити на врсте хипотеке по основу закона и по уговору.

Хипотека по закону - зајам се узима за куповину стамбеног простора од стране власника о сигурности купљеног стамбеног простора. Истовремена регистрација куповине и продаје стамбеног простора врши се истовремено са уписом хипотеке, односно терет се аутоматски намеће стану.

Хипотека по уговору предвиђа регистрацију куповине и продаје стамбеног простора прије регистрације кредита. Законски, то значи да не постоји оптерећење за стан. Зајмопримац прикупља документе након куповине стана како би добио хипотеку. Ова опција се углавном користи за залагање властитих домова.

Услови хипотеке у Сбербанци

Покривање свих врста хипотека у банкама је тешко, имајући у виду велику конкуренцију у овој области дјеловања. Можете провести малу анализу у највећим банкама у Русији са учешћем у државном власништву:

• Сбербанк.
• "ВТБ 24".

Врсте хипотека у Сбербанци укључују учешће у социјалним програмима. Сбербанк подржава програме социјалне хипотеке, помажући младим породицама, војницима и грађанима са ниским примањима да купују некретнине. Такође, у банци можете имплементирати и програм капиталног породиљског осигурања, који ће га користити као предујам за хипотеку или за отплату дуга. Интернет банкарство вам омогућава да поднесете захтев за хипотеку у електронском облику, ослобађајући време зајмопримаца, које би потрошили у канцеларији банке. Погодност мобилне услуге проширује клијентелу банке. Ако је захтјев условно одобрен од стране банке, онда се сљедећи документи морају доставити само дужнику:

• Руски пасош;
• други документ који можете изабрати (СНИЛС, војна легитимација, пасош, возачка дозвола);
• копију радног листа;
• Помозите 2-НДФЛ-у са послом који потврђује приход.

Врсте хипотека у Сбербанци се разликују по ниским каматним стопама од 10% годишње. Власници платних картица добијају попуст од 0,5% годишње. За хипотеку за становање у изградњи каматна стопа је још нижа: 8% годишње. Чак и непрофесионални пензионер који није старији од 75 година може добити хипотеку у Сбербанци. Овај тренутак у суштини разликује политику банке од поступака других кредитних организација. Услови хипотекарног кредитирања - до 30 година.

Сбербанк је солидна финансијска институција која си може приуштити да игнорише конкуренцију. Стога запослени у банкама пажљиво проверавају документе за куповину станова. На пример, приликом куповине секундарног становања, запослени у банци воде рачуна о његовом квалитету и могу одбити хипотеку ако стамбено збрињавање није погодно за живот, или ако се трансакција купопродаје чини упитном. Почетно плаћање за стамбене објекте који су спремни или у изградњи биће 15%, за приградску и кућну изградњу 25%.

Хипотека у "ВТБ 24"

Врсте хипотека на ВТБ 24 су атрактивне за потенцијалне зајмопримце због лојалности банке клијентима са добром кредитном историјом. "ВТБ 24" такође пружа систем онлине апликација, и сматра их веома брзо - за 4-5 дана. Избор и дизајн стамбене банке даје 122 дана. Трајање хипотекарних кредита на ВТБ 24 је 30 година. Члановима пројеката на платном списку дозвољено је да изврше уплату од 10%, а све што им је потребно је да представе пасош, СНИЛС и пластичну картицу. Остали програми предвиђају предујам од 20%. "ВТБ 24" може да одобри хипотеку само на два документа:

• Руски пасош;
• СНИЛС.

Међутим, предујам за упис такве хипотеке биће 40%.

Врсте хипотека "ВТБ" укључују државну подршку војсци. За њих је предвиђена посебна тарифа - 10,9% годишње, величина кредита може досећи 2,22 милиона рубаља, а капара ће бити 15%. Максимални износ кредита који банка може да обезбеди за добијање хипотеке је 60 милиона рубаља.

Има ли користи?

Врсте хипотека у Русији имају неколико предности за грађане. За многе људе, хипотека је једина опција за добијање властитог стамбеног простора. Зајмопримац не мора много година да акумулира новац како би добио свој дом или стан до своје старости. Хипотекарно кредитирање чак предвиђа куповину соба и стамбених удјела, иако нису јако популарни.

Било која врста хипотеке подразумева пренос власништва куће на дужника одмах након стицања. Он се може одмах пријавити у стан себе и чланове своје породице. Дугорочни кредит вам омогућава да сигурно израчунате свој финансијски буџет.

Неугодни тренуци

Наравно, хипотекарно кредитирање није без мана. Главна и најбоља од њих је велика преплаћена вредност имовине на рачун камата на кредит. У неким програмима, износ банковних камата може бити већи од трошка купљеног стамбеног простора. Поред тога, у процесу кредитирања, зајмопримац ће морати да сноси више додатних трошкова за следеће операције:

• осигурање;
• овјера продаје некретнина;
• услуге независног процјенитеља;
• разматрање пријаве од стране банке.

Осим тога, ограничења се намећу на поступке власника имовине до краја хипотеке, да не спомињемо ризик од губитка стамбеног простора због финансијских потешкоћа.