Шта је банкарски производ? Дефиниција и примери

Шта је банкарски производ? Шта ове финансијске организације нуде обичним грађанима и приватним предузетницима? Покушаћемо да појаснимо ситуацију.

Банкарски производ је услуга (њихова комбинација) понуђена клијентима под стандардним условима. На пример, ово је потрошачки кредит, пластична картица, хипотекарно кредитирање.

Важне тачке

Банкарски производ је специфичан финансијски документ који банка производи за обављање послова и сервисирање клијената.

На примјер, то може бити депозит, чек, рачун, потврда.

Комерцијална банка нуди

Размотрите неке банкарске производе и услуге:

• Услуге поравнања и готовине, које се односе на безготовинска плаћања, издавање и пријем готовине;
• кредитне услуге: форфетирање, факторинг, лизинг;
• услуге депозита које се односе на отварање рочних, трајних, штедних рачуна у банци;
• инвестиционе услуге, изражене у пружању банкарских вриједносних папира и готовине, покретне и непокретне имовине;
• услуге које се односе на спољну трговину, продају и куповину девиза;
• услуге повјерења (труст) у којима банка преузима управљање имовином правних или физичких особа у интересу клијента (као повјереника);
• информативне и консултантске услуге.

Карактеристике понуда

Банкарски производи и услуге имају за циљ задовољавање интереса клијента, као и остваривање профита од стране финансијске институције. На пример, камата на депозите се сматра директним резултатом.

Отварање рачуна је производ, његова услуга је услуга. Продаја банкарских производа је примарне природе, услуге се сматрају секундарним. Поравнања и кредити се врше у облику евиденција на рачунима, као и безготовинског еквивалента готовине. Банкарски производи банке се не складиште, не производе "у резерви".

Начини да добијете банковни кредит за посао

Значајан број људи размишља о покретању властитог бизниса, али не може сватко пословати. Међу главним разлозима због којих се људи боје да покрену сопствени бизнис, може се уочити неколико различитих фактора, али пре свега, разлог је недостатак материјалних могућности.

С обзиром на банкарске производе Сбербанке, фокусираћемо се на издавање кредита за отварање бизниса за индивидуалне предузетнике. Финансијске институције нису вољне да дају кредите за кредите предузетницима, јер немају апсолутну сигурност да ће посао бити профитабилан и профитабилан. Да би се растуриле сумње банке, старт-уп предузетник мора развити квалитетан пословни план за своје предузеће.

Ако потенцијални зајмопримац успе да убеди банкарске кредитне специјалисте да улажу новац у профитабилно предузеће, банка ће донети позитивну одлуку о издавању кредита за развој бизниса.

Као што пракса показује, банке су спремније да дају кредите за развој бизниса оним предузетницима чије компаније послују на тржишту више од 12 месеци, односно, показале су своју „виталност“ у условима тешке економске конкуренције. Такође, користи од добијања кредита су они предузетници који доносе гаранције банци или обезбеђују банци колатералну некретнину.

Шта треба узети у обзир

Ако предузетник нема шта да понуди банци као залог, а такође није успио пронаћи јамце, банка ће одбити дати зајам за развој пословања. У овом случају, једини начин да се добије зајам од банке је издавање потрошачког експресног кредита, за који банка нуди високе каматне стопе. Банке добровољно дају кредите предузетницима који у посао улажу сопствена материјална средства.

Ако је предузетнику страшно потребно да позајми новац у свој посао, мора да има уредан изглед, одличан речник и поклон убеђивања.

Мортгаге

Размотрите банкарски производ. Примјер је повезан са стицањем стамбеног простора од стране обичних грађана. Тренутно многи млади људи покушавају да купе своје станове у хипотеци. Ако говоримо о куповини секундарног становања, постоје многе нијансе састављања уговора у банци.

Продавац непокретности је обавезан да на прописаном обрасцу изда потврде из нарколошких и психо-неуролошких диспанзера. Требало би да знате да је регистрација хипотеке кључна фаза у животу било које особе. За вас постанете власник сопственог дома, па је важно узети у обзир све детаље трансакције тако да нема проблема, а стан је заиста правно беспрекоран.

Десигн феатурес

Могућност стицања стана у хипотеци може се назвати једним од најпоузданијих начина да купите свој дом. Да би се при склапању уговора о хипотеци појавио проблем, реалтор ће свакако проверити правну историју стана. Сличне провере врше и адвокати осигуравајућег друштва, стручњаци комисије за процену, као и запослени у банци.

Банка даје зајмопримцу новац за куповину стана са хипотеком, тако да ће предузети све мјере да осигура да је стан провјерен и осигуран од могућих ризика.

Пре него што банка донесе коначну одлуку о издавању хипотекарног кредита, осигуравајуће друштво ће обавезати купца да узме здравствене сертификате од лекова и психо-неуролошких диспанзера.

Како такви сертификати утичу на извршење трансакције хипотекарног кредитирања? Слично томе, купац ће се заштитити од таквих ситуација када продавац изненада изјави да је неизлечиво болестан, а продаја стана извршена под психолошким утицајем на њега.

Такође је потребан цертификат из ИПА-е у случајевима када је продавац мушкарац старије доби. Ако не постоји потврда продавца о његовом здравственом стању, осигуравајуће друштво и банка ће одбити да дају хипотекарни кредит, јер ће постојати висок ризик од неиспуњавања кредита. Уосталом, приликом проналажења здравствених проблема код продавца, законитост трансакције ће бити оспорена.

О осигурању банковних депозита

Модерно осигурање депозита је посебан систем по којем се приватни депоненти - физичка лица у случају пропадања банке или одузимања лиценце могу ослонити на своје банковне депозите. Банке стално уплаћују доприносе за осигурање у посебан фонд, а од тога се штедња исплаћује штедишама ако банка банкротира.

Стога је обавезно осигурање депозита физичких лица главни услов за добијање лиценце од стране банкарске структуре за право на привлачење средстава грађана.

Према важећем законодавству Руске Федерације, грађани Русије имају право да врате депозит у банци у обиму од 100%, ако његова величина не прелази 700.000 рубаља.

Ако је допринос извршен у валути, у овом случају, исплаћује се у еквиваленту рубља прерачунавањем по стопи која је одређена на дан издавања депозита банке. Неосигурани депозити су она средства која се евидентирају као депозити на доносиоца и депозити у страним филијалама руских банака.