Шта је стопа рефинансирања? Стопа рефинансирања
Додељено Централна банка Русије вредност која вам омогућава да радите и градите партнерства са кредитним институцијама назива се стопа рефинансирања. Шта је то, покушајмо да схватимо детаљније. Чињеница је да Централна банка Руске Федерације не сарађује директно са обичним грађанима, даје новац великим комерцијалним банкама које се налазе у различитим дијеловима државе. Тако Централна банка компензира недостатак материјалних ресурса малих финансијских институција. Захваљујући кредитирању, добијају могућност да испуне преузете обавезе. Величина стопе рефинансирања одређује колико новца комерцијалне институције Централне банке Руске Федерације морају да врате уз кредит. Мале банке, које су добиле зајам од државе, посуђују новац својим клијентима у већем проценту.
Стопа рефинанцирања - регулатор ситуације на међубанкарском тржишту
Приликом одређивања каматне стопе, банкарске институције узимају у обзир управо стопу рефинансирања, која касније игра улогу регулатора на међубанкарском тржишту. Каматна стопа је од великог значаја када се прима кредитни новац, а не само за физичка лица, већ и за правна лица. Што је виша стопа, већа је камата на кредит који је дужник дужан да плати. Насупрот томе, што је нижа стопа, то је мањи проценат предузетника, бизнисмена и обичних људи који могу узети новац из банке.
Камата и инфлација
Величина стопе рефинансирања директно одражава стање економије. Он је што је могуће ближи проценат инфлације. Ако инфлација у земљи активно расте, онда ће стопа порасти. Ову чињеницу је раније извијестила Централна банка. Чим се индикатор подигне, не треба чекати добро. Као резултат тога, није уопште исплативо узимати кредите, људи имају мање новца, дакле, потражња за робом пада, инвестиције се смањују на нулу, а производња се смањује. Смањење стопе указује на то да се земља активно развија. Људи позајмљују и инвестирају у производњу, што доводи до активног раста привреде у цјелини.
Ситуација у свету
Свака држава у свијету има своју стопу рефинанцирања. Какав се показатељ може видјети из претходног одјељка. У развијеним земљама са јаким економијама, индикатор је веома низак. У неким ситуацијама може бити нула. У неким случајевима, индикатор игра улогу фискалног профила, који служи као основа за израчунавање пореза на доходак од депозита физичких и правних лица, као и казне и накнаде за заостале зараде. Износ прихода од каматног депозита, који је за 5% већи од утврђене стопе, такође је предмет опорезивања. За сваки проценат који премашује овај показатељ наплаћује се порез од 35%. Особе које нису платиле порез, пенале и друге дажбине морају платити казну у износу од 1/300 стопе за сваки дан дуга. Проценат рефинансирања се користи за израчунавање износа накнаде коју послодавац мора вратити у случају кашњења зараде, са закашњењем у исплати регреса или накнаде, која се плаћа запосленима као резултат отказа. Износ дуга је 1/300 посто рефинансирања, који се плаћа сваког дана кашњења. Више се не узима у обзир чињеница из којег разлога је запосленик отпуштен.
Зашто је важно знати проценат?
Проценат рефинансирања Банке Русије треба да познаје све грађане земље. Информација вам омогућава да одредите када можете добити кредит од банке под најповољнијим условима. Знајући ту цифру, можете избјећи варање банке. И ако је потребно, бранити своја права у правосуђу. Сазнајте више о стопи рефинансирања Централне банке данас, можете у медијима. Вредности овог економског индикатора се објављују систематски, без обзира да ли се мења или не. Проценат рефинансирања у различитим земљама је једнак следећим цифрама:
- Русија - 8,25%.
- Швајцарска - 0,25%.
- Јапан - 0,1%.
- Велика Британија - 0,5%.
- Земље еврозоне - 0,25%.
- Сједињене Америчке Државе - 0,25%.
Важан макроекономски индикатор
Стопа федералних фондова, или проценат рефинансирања, делује као обим камате на годишњем нивоу, који се мора платити централној банци државе за кредите издате кредитним организацијама. Ова категорија кредита вам омогућава да осигурате и регулишете цео банкарски систем и његову ликвидност. Чак иу недостатку средстава за кредитирање становништва и извршавање његових обавеза, индикатор подржава солвентност сваке карике у структури. Макроекономски показатељ вриједности новца јасно показује да је ниво расположивости кредита јасан. Као резултат тога, плаћања депозита се такође могу променити. Ако је стопа висока и стопа инфлације оштро расте, државне власти повећавају стопу. Економски развој се успорава. Када је потребно убрзати просперитет земље, проценат се смањује.
Различите области рада
Улога одређених економских референтних тачака је такође приписана таквом индикатору као стопа рефинансирања. Шта је то у овој перспективи, покушајте да објасните једноставним речима. Тако је проценат утврђен од стране Централне банке из неког разлога, а након прелиминарне и детаљне анализе доминантних макроекономских параметара. То су БДП, као и прогнозе за промјене БДП-а и инфлације, те прогнозе за промјене у инфлацији и ликвидности. Истовремено, утврђени проценат сам по себи има одређени утицај на економске показатеље из потпуно различите категорије. То доводи до значајног пораста износа стопа у зависности од државе. Када се стопа рефинансирања промијени, Централна банка мора јасно пратити одржавање равнотеже између интереса депонената и зајмопримаца. Индикатор треба да остане на нивоу на ком банковни депозити ће бити атрактивна за инвеститоре, а кредити су прихватљиви не само за бизнисе и бизнисмене, већ и за цјелокупно становништво.
Стопа у Русији
Стопа рефинансирања Централне банке данас износи 8,25%, што је доста и у потпуности показује ситуацију која се развила у Русији. Индикатор се односи на категорију важних индикатора кредитне политике коју спроводи Централна банка. Користи се за израчунавање пореза и казни, што га чини основом финансијска политика земљама По први пут, стопа рефинансирања Централне банке основана је 1992. године 10. априла. Названа је дисконтна стопа за кредитне ресурсе централизованог типа. У периоду од 1992. до 1998. године, индикатор је био једнак проценту ломбардног кредита. У периоду од 1993. до 1994. године достигао је свој максимум и кретао се од 100% до 210%. Данас је економски индикатор значајно смањен, а ако се промијене, они готово да и нису примјетни.
Формула за израчунавање
Банкарска стопа (рефинансирање или кључ) може се израчунати специјализованом формулом, коју одобрава Централна банка Руске Федерације. Сам индикатор је показатељ економске стабилности. То зависи од активности многих владиних агенција и комерцијалних предузећа.
Формула за израчунавање камате је следећа:
Казна = Износ * Стопа / 300 * Дана
- Износ је износ кредита.
- Стопа - проценат рефинансирања.
- Дани су трајање кашњења.
Кеи рате
Управни одбор је 13. септембра 2013. одлучио да побољша алате монетарна политика, као што је стопа рефинансирања. Шта је било раније, о чему смо већ говорили. Данас је улога инструмента ограничена и она је углавном одговорна за израчунавање пореза, испуњавање фискалне функције. Улога ПС-а је била кључна. Изабрана је из свих опклада. Сматра се да је главни показатељ проценат репо аукција у трајању од 7 дана. Израчун стопе рефинансирања остао је исти, а вриједност је фиксна на 8,25%. Кључна стопа (ЦА) је постала смерница за израчунавање камате на комерцијални зајмови од стране банака. Након повећања ЦС Централне банке Руске Федерације на стопу од 17%, услови за кредитирање становништва почели су да се пооштравају. По овом основу, депозити чији су приходи били већи од 13,25 годишње почели су да се опорезују по стопи од 35%. Ситуација се није састајала са одобравањем маса, па је влада подузела привремене мјере. Банкарска стопа (раније рефинансирање, а данас кључ) је био узрок промена у пореском закону. Конкретно, иновација је утицала на рубне депозите, за које се планира повећање процентних поена са 5 на 10. Тако, до 31. децембра 2015. године, депозити у националној валути чији је принос мањи од 18,25% неће бити предмет опорезивања. Тренутно је у Русији активан тренд да се повећа проценат рефинансирања, или кључна стопа, што је природна последица изумирања привреде земље.