Шта је ЛЦА? Добровољно здравствено осигурање

Велики број великих компанија побољшава свој статус послодавца, укључујући и добровољну политику здравственог осигурања у свом социјалном пакету. Али није увек јасно шта се крије под овом "колачем". Да ли су све политике исте или се разликују у опсегу услуга? Колико је бољи ЛХР МХИ? Које су замке у изради таквог уговора? И колико то кошта? Ми ћемо разумети по реду.

О здравственом осигурању уопште

Почнимо од главне ствари: дефинишимо шта је ЛЦА. Скраћеница означава добровољно здравствено осигурање.

Слободан лек је веома конвенционалан концепт. Чак и да сте посетили лекара опште праксе у редовној градској клиници и да за то нисте платили новац, то не значи да су његове услуге заиста безвредне. Фирме-послодавци који купују полисе за своје запослене редовно одузимају одређени износ у фонд обавезног здравственог осигурања, што зависи од величине њихових плата. Овај фонд финансира рад лекара, који за становништво изгледа слободно.

Не само у клиници за коју сте обавезни политика обавезног здравственог осигурања (ЦХИ), саставите картицу и натерајте их да преузму ноторне купоне. Све ове "листове папира" су у крајњој линији неопходне да медицинска установа обавијести осигуравајућу кућу да је такав и такав грађанин примио услугу.

Дакле, политика МХИ је неопходна да би клиника била сигурна да ће осигураватељ платити Вашу посету лекару. Ако нисте осигурани, морат ћете платити савјет лијечника из властитог џепа. Истина, доктор који вас је третирао неће имати користи од тога, али то је друга прича.

Улов је да су услуге које се пружају у оквиру ОМС политике ограничене. Можете се лечити само у одређеним институцијама, а за неке тестове и процедуре морат ћете додатно платити. Ако купите ВХИ политику, нека од ових ограничења ће бити укинута.

Шта је ЛЦА?

Закључивање уговора о добровољном здравственом осигурању омогућава приступ потпуном и скупом третману у комерцијалним клиникама. Ви бирате институцију у којој желите да добијате услуге лекара, склопите уговор са осигуравачем и платите полису.

То је скупо и вероватно је да нећете користити политику. Али ако се изненада појави потреба за тешким и скупим третманом, увођење премије осигурања ће бити профитабилније него да сте платили све услуге клинике.

Шта је укључено у ЛЦА

Сада, када је постало јасно шта је ЛЦА, хајде да се позабавимо сетом услуга. Предност овога врсту осигурања коју клијент одабере врсте медицинске неге и колико жели да прими. Листа може бити било шта: од стандардне амбулантне бриге до плаћеног рођења и третмана санаторијума. Клијент такође утврђује у којој клиници је погодније да се консултује.

Наравно, што је више услуга укључено, то је политика скупља. На трошкове такође утиче присуство или одсуство хроничних болести и одабрана медицинска установа. Успут, не мора да буде једна клиника. Постоје ВХИ мрежни програми у којима осигураник има право да се пријави у било коју клинику од оних који учествују у програму.

Свака осигуравајуће друштво властиту тарифну политику, а трошкови идентичног, на први поглед, скупа услуга могу варирати у зависности од организације.

Врсте ЛЦА

У Русији, заједнички корпоративни ЛЦА је када се закључи ЛЦА уговор са правним лицем које купује осигурање за своје запослене.

У последњих неколико година, индивидуално и добровољно здравствено осигурање добија на популарности, али многи ће бити разочарани. Неугодна нијанса је да осигуравачи сами не вољно сарађују са појединцима - ову активност сматрају прилично непрофитабилнима. Дакле, осигуравачи узимају много мање од корпоративних клијената него приватних.

Ако правно лице купује осигурање запосленима, то не значи да ће сви они искористити примљене бенефиције. Ако се особа појединачно пријављује за политику, онда постоји разлог да се вјерује да он има неку врсту болести која захтијева скупе третмане.

Ситуација у области ЛЦА је нешто боља за грађане других држава. Медицинска помоћ странцима на бесплатној основи је веома ограничена, тако да се њихова жеља за добровољним здравственим осигурањем не схвата као намјера да се за релативно мали новац ријеше озбиљни здравствени проблеми.

ВХИ цост

За правна лица трошкови зависе од броја запослених. За компаније, цена политике по запосленом може да варира од 8-10 хиљада рубаља са економском верзијом. Ако изаберете премиум услугу, цена расте на 100 хиљада рубаља или више.

ВХИ за појединце кошта у просјеку 25 тисућа рубаља годишње, ако не и много глам. Као што је већ поменуто, за приватне клијенте ова услуга је скоро луксуз. На пример, ако узмете у обзир компанију Ингосстракх, ВХИ у Москви за физичка лица обезбеђује се по цени од 38 хиљада рубаља. Ово је основни пакет који не укључује чак ни стоматолошке услуге, за које многи, у ствари, узимају добровољно осигурање.

Наравно, куповина полисе за 25 хиљада рубље не ограничава опсег медицинских услуга овом цифром, јер је износ осигурања вишеструко већи од премије осигурања. То значи да плаћате 25 хиљада, а можете добити услуге за неколико милиона. То је корист од ЛЦА.

Које компаније пружају ВХИ услуге

Ингосстракх је једна од водећих компанија у овој области. ВХИ се нуди у пет опција, а ако ниједан од програма није удобан, можемо се договорити о развоју појединачног пакета услуга.

Остале компаније су ВСК, УралСиб осигурање, Ренаиссанце осигурање, Росгосстракх, Руско стандардно осигурање, РЕСО-гаранција, сагласност, итд.

Понекад компаније нуде ограничене политике. На пример, ВТБ осигурање има програм осигурања за критичне болести (срчани удар, мождани удар, онкологија, итд.). Алфа осигурање има заштиту од угриза крпеља.

Пореске олакшице

Пошто су услуге осигурања у Русији неразвијене, многи не само да нису свјесни шта је ВМИ, већ и које су користи за њега успостављене. Али ако радите службено и редовно плаћате порез на лични доходак, имате право на то одбитак од социјалног пореза до 120 хиљада рубаља годишње. То значи да је држава спремна да врати до 15.6 хиљада плаћених пореза.

Изузеће се односи само на ЛЦА. Приликом куповине других врста полица осигурања, није обезбијеђен одбитак.

Предности и недостаци ЛЦА

Предности и мане ЛЦА леже на површини. Свака особа која је лично користила услуге јавних и приватних клиника јасно је осјетила разлику. У једној комерцијалној установи, лекар увек има времена да пажљиво саслуша пацијента, нема фрке, псовања и чекања. Клиника је отворена викендом и касно увече. А ако клијенту треба, на пример, неуролог, он долази до њега, заобилазећи терапеута.

Више пацијената се ослобађа потребе да се подвргну непотребним испитивањима. Ко се суочио, зна да, без обзира на проблем који се обратио државној клиници, он ће највероватније напустити терапеутску канцеларију са стандардном листом тестова које треба донети да би се упутио на гастроентеролога, на пример. На крају крајева, за сваку анализу здравствена установа прима исплату. Међутим, мало је вероватно да ће се возити са ЛЦА. Осигуравајућа друштва која морају платити сваку манипулацију неће дозволити докторима да их узму за нос.

Главни недостатак ЛЦА је висока цијена, као и потешкоћа при избору правог осигураватеља и оптималног програма. Сада знамо шта је ЛЦА и како користити те услуге.