Шта је корисник. Права и обавезе корисника

Савезни закони Руске Федерације прописују да су клијенти обавезни да пруже информације о стварним власницима у организацијама које обављају послове са новчаним средствима или другом имовином. То значи да сада, у спровођењу било каквих операција са новцем, могу бити потребне неке информације. О томе како је ово легално, као и шта је корисник, даље анализирамо.

Захтев УН-а

Наведени савезни закони су препоруке Радне групе за финансијске акције. прање новца (ФАТФ), садржане у резолуцији Вијећа сигурности УН-а.

Већ постоје преседани када банке одбијају да отворе рачун због неспремности да дају потребне податке. Они такође шаљу поруке свим купцима који траже информације. Али многи одбијају разлог, јер једноставно не разумију шта желе од њих. Они не знају шта је корисник, вјерујући да је то оснивач или власник. У ствари, то није сасвим тачно.

Шта је корисник?

Корисник (од француског корисника - "профит", "корист") - онај који је крајњи прималац средстава. Може бити и физичко и правно лице.

Концепт крајњег корисника

Крајњи корисник је само појединац, јер постоји особа иза сваке компаније. На пример, ДОО Фирма је остварила добит од својих активности, али је подружница ЛЛЦ корпорације. Међутим, и други имају осниваче - људе који дијеле профит. ДОО "Корпорација" ће бити корисник, а његови власници - крајњи корисници.

По правилу се скривају од јавности из неколико разлога:

• Правно лице је регистровано у офф-схоре, односно у другим земљама са минималним порезима. У ствари, сви профити се сматрају страним капиталом, који легално напушта нашу земљу, многи порези се не исплаћују из њега.
• Власници су утицајни званичници или политичари који не желе да други знају за њихове компаније.

Дакле, носиоци номиналних рачуна и разне фирме су агенти који послују на располагању правим власницима.

Право корисника

Корисник има право да:

• Да буде присутан на састанцима, да утиче на одлуку у складу са својим учешћем.
• Продај сав део компаније који има.
• Да прима доходак у облику дивиденди на добит.
• Пратите рад агента, правно промените приручник.

Осигурање

Објасните шта је корисник, примјер осигурања. На примјер, особа је осигурала своје здравље. У случају повреде, компанија ће му платити одговарајућу накнаду. Али понекад други корисници могу бити у случају осигурања - на примјер, уговор о животном осигурању супружника претпоставља да у случају несреће жена прима накнаду. У случају хипотекарног кредитирања, осигурање је код зајмопримца, али банка постаје корисник.

Наслеђивање

У случају наслеђивања може се испоставити да ће малолетно дете добити сву имовину. У том случају, корисник постаје његов старатељ, а дијете постаје коначан након пунољетности.

Корисник или контролна особа клијента?

Постоје два слична термина у законодавству Руске Федерације:

• стварни власник;
• особа за контролу купаца.

На први поглед, то је иста ствар. Међутим, главне разлике су у власништву дионица у одобреном капиталу. Особа која контролише клијента има више од 50% акција или гласова управе, може бити више корисника. Логично, сви акционари су они, јер добијају дивиденде од акција.

Информације о корисницима

Постоји много проблема и проблема:

• Тешкоће у одређивању. На пример, сви акционари (и неколико хиљада њих у неким компанијама) су корисници.
• Како је састављен ланац корисника? Недостаје узорак.
• Да ли уговорне стране имају право да испуне захтеве за пружање информација, итд.

Али у сваком случају, закон је изнад свега, и свака финансијска институција има право да затражи следеће информације:

• Пуно име
• Датум рођења
• Место регистрације.
• Грађанство.
• Број појединачног порезног обвезника.
• Детаљи докумената потврда идентитета.
• Картица за миграцију (ако је доступна).

Ако анализирамо федерални закон и одредбу о томе које банке траже информације, разумјет ћемо да говоримо о кориснику. Ово није исто, јер корисник мора нужно бити појединац. Отуда још једно питање на захтјеве, на које законодавац не објашњава одговор.

Ко ће остати у сенци?

Као што смо схватили, лични подаци о тим власницима морају бити обезбијеђени. Међутим, постоје субјекти који имају банковни рачун и који су клијенти компаније која се бави готовинским трансакцијама, а које могу остати у позадини и не пружати информације:

• Државни ванбуџетски фондови.
• Компаније у којима држава или општине имају контролни удео или гласове.
• Међународне компаније.
• Издаватељи хартија од вредности које су примљене у организовано трговање.

Ниједан човек - нема проблема?

Упркос чињеници да су банке добиле широке овласти да идентифицирају кориснике, оне можда неће легално то пронаћи. Али, ако се дозвола непрофитним организацијама још увијек може разумјети, није јасно зашто постоји законска празнина за повјерења. То јест, ако се корисник не може наћи, клијент банке ће бити разматран без таквих, укључујући и компаније које користе уговоре о повјерењу.