Основни принципи кредита. Врсте кредита. Потрошачко кредитирање

У овом чланку разматрамо основне принципе и врсте кредита. Шта значи овај концепт? То су односи који се успостављају између организације која изда одређени износ новца по повољним условима за одређени период, и зајмопримца који се слаже да ће добити зајам по предложеним условима.

Зајам је настао као посебан облик односа вриједности, када је износ ослобођен од једног ентитета (зајмодавца), није ушао у нови производни циклус, већ је пренесен на други ентитет који је осјетио потребу за додатним новцем (дужник).

Многи су интереси за кредитне принципе.

Функције

Главна функција је прерасподјела привремено ослобођених средстава. Спроводи се на свим нивоима: предузећа, индустрије, државе (национална економија). Таква дистрибуција се одвија по условима повратка уз одређену надоплату.

Кредитне организације су настале појавом банкарског система. Финансијске институције су имале могућност да задрже новац на својим рачунима, што је довело до безготовинског поравнања међусобних обавеза, а затим су се у оптицају појавила прва позајмљена средства. Основни принципи зајма нису тајна.

Позајмљена средства имају двоструко значење: с једне стране, добијање кредита обезбеђује даљи развој производње и повећање обима капитала без сопственог новца, добија се снажан подстицај развоју. С друге стране, на рачун позајмљених средстава повећава се трошак произведених производа или услуга, а самим тим и раст цијена.

Принципи зајма разматрају се у наставку. Постоји роба, готовина и мешавина облик кредита.

Роба

Роба - је пренос било које ствари у одређено време коришћења. Општи еквивалент је био роба као крзно, стока, жито, итд. Кредитори су били људи који су имали такав производ у вишку. Било је потребно вратити исту имовину, узимајући у обзир уговорену премију у истом еквиваленту или са природним прирастом. Био је популаран прије појаве монетарних односа. У модерном свету, овај облик кредита се може посматрати у случају када добављачи дају робу на одложној основи или продају производе, имовину на рате, обезбеђују закуп имовине и тако даље.

Новац

Новац је пренос готовина за одређени временски период са одређеним процентима договореним унапред. У модерном свету, ово је најпопуларнији облик кредита који користе сви економски актери у земљи и иностранству.

Микед

Микед - појављује се када је кредит издат у робном облику и враћен у готовини или обрнуто. То се често догађа у међународним односима.

Кредитирање је важно за регулисање обртни капитал који су неопходни за извршење пословних трансакција. У присуству кредитних средстава, предузеће је слободније у својим акцијама, јер у сваком тренутку постоји износ за одржавање нормалног рада. Принципи зајма су сада добро познати.

Виевс

Данас постоје многе врсте кредита за било које потребе зајмопримца, по различитим каматним стопама и под различитим условима:

• Кредит за аутомобиле - одобрава се појединцима за куповину возила и истовремено се користи као колатерал.
• Банковни кредит - издавање средстава за одређени период и под одређеним условима, као и финансијске потребе зајмопримца.
• Државни кредит - то је економски однос који се развија између државе, физичког. анд јур. појединцима, међународним финансијским организацијама и страним земљама.
• Зајам је врста односа у којој је једна страна спремна да пренесе новац другој страни на основу уговора, робе, итд., А зајмопримац враћа једнаку количину новца или исту количину ствари.
• Хипотекарно кредитирање је кредит који банка пружа и правним и физичким лицима на осигурање: стамбених зграда, зграда, просторија, земљишта и др.
• Кредит за правна лица је кредитни новац који се издаје правном лицу за развој уз повратак након одређеног периода и уз камату.
• Ломбард је посебна комерцијална организација која издаје кредите за сигурност покретне имовине и складиштење ствари.
• Међубанкарски кредит - кредити се издају између банака. Најчешће, зајмодавац је Централна банка, а остале комерцијалне банке су зајмопримци.
• Међународни кредит је међудржавно издавање зајма по основу хитности и отплате.
• Микрофинансијски зајмодавац је овде микрофинансијске организације, који дају зајам зајмопримцу који није у могућности да добије зајам од банака. Ово је основа комерцијалног кредита.
• Порески кредит за инвестиције - пружање могућности пореском обвезнику да смањи порез на добит својим даљим плаћањем.
• Потрошачко кредитирање - издавање кредита грађанима за било које потрошачке производе, другим ријечима, за било које потребе.
• Извозни кредит - одобрен у процесу извозних трансакција.

Шта је потрошачки кредит?

Потрошачки кредит - давање кредита грађанима за могућност куповине потрошног материјала. Ова врста кредита је погодна не само за куповину телефона, кућних апарата, намештаја, хране, већ и за поправке, стан, аутомобил.

Такав кредит се може дати као производ са одложеним плаћањем или у издавању кредита за било коју сврху. Кредитне картице се такође могу приписати потрошачком кредитирању, али је проценат таквог кредита много већи.

Фулл прице

У потрошачком кредитирању постоји таква ствар као што је пуна цијена, она укључује све додатне накнаде и трошкове који прате примитак кредита и његово кориштење. Према томе, по пријему је вредно обратити пажњу на овај фактор како би се израчунао тачан трошак. Од 2014. године, након ступања на снагу Федералног закона “о измјенама и допунама члана 6 Савезног закона“ о потрошачком кредиту (кредиту) ”, све банке су обавезне да објаве пуну вриједност са свим плаћањима и провизијама. То омогућава дужнику да израчуна да ли ће ефективно позајмљивати и израчунавати своје финансијске могућности.

Важни принципи кредитирања

Сви кредитни односи успостављени су на основним принципима: циљни карактер, хитност, отплата, исплата, осигурање.

1. Повјерљиви зајам показује потребу за кориштењем новца за специфичне сврхе за које су издати. У случају кршења уговора од стране зајмопримца, кредит се може повући или се може уписати већи проценат.

2. Принцип диференцијације кредита. То је одређени приступ кредитне организације различитим потенцијалним зајмопримцима. Наиме, комерцијалне банке не би требале имати недвосмислен приступ питању издавања зајма својим клијентима који тврде да га примају. На примјер, зајам се одобрава само оном зајмопримцу који је у могућности да га врати на вријеме, па је диференцијација кредитирања заснована на кредитној анализи.

3. Хитност и отплата значи да се кредит издаје за стриктно одређени период, у оквиру којег је потребно да се отплата (повратак) врши постепено, у месечним ратама, или потпуно унапред, у зависности од финансијског капацитета зајмопримца, али не касније од утврђеног периода. Принцип отплате кредита је изузетно важан. У супротном, банка има право да примијени казне дужнику у виду казне, ау каснијем року да тражи исплату на суду.

4. Плаћање значи враћање износа са одређеним процентом за коришћење позајмљених средстава. Овај принцип има облик камате на позајмице, обављајући следеће функције:

• редистрибуира део профита од јур. анд нат. лица;
• уређује производњу и промет тако што прерасподјељује кредитне ресурсе на међусекторском, међурегионалном, међудржавном и међу-територијалном нивоу;
• обезбјеђује антиинфлаторну заштиту у кризним годинама новчаног капитала зајмодаваца, а кредит без плаћања камате је изузетак, иако има доста случајева у историји таквог бесповратног кредита - рођацима, пријатељима итд.

5. Безбедност значи потребу да се заштите власнички интереси зајмодавца, обично се то подразумева као залог против којег је банка спремна да изда кредит. У случају неплаћања или стечаја зајмопримца, зајмодавац ће моћи располагати колатералом и надокнадити финансијску штету.

Закључак

Стога је код добијања кредита важно запамтити све принципе његовог рада и повратка. Међутим, улога кредита у економији је веома важна. Због појаве кредитних односа, предузећа могу добити много већу количину радног капитала када је то потребно, а не мирују због економске нестабилности или непредвиђених околности. Захваљујући кредитима, предузећа могу повећати производњу, фонд основних средстава што доводи до повећања потенцијала фирме.

Прегледали смо банкарске кредите и принципе кредитирања.