Банка - дефиниција. Врсте и функције банака. Највеће банке на свету

Шта је модерна банка? Дефиниција ових финансијских институција као бродова привреде спроведена је постепено или је одмах уведена? Шта је то? врсте банака постоје? Које функције обављају?

Опште информације

Банке су ту већ дуже време. Али упркос томе, питање њихове суштине је и даље дискутабилно. Зашто постоји банка? Дефиниције за ово питање су одабране веома различите. Ево главних:

1. Он је депозитар новца.
2. Организација, институција и орган економског управљања.
3. Цредит цомпани.
4. Размена агента.

Дакле, шта је банка? Дефиниција нове економске енциклопедије каже да је то систем чији је задатак да акумулира (и новац и информације), акумулира средства, даје кредите, врши поравнања, издаје и узима у обзир менице и друге хартије од вредности, води емисије, операције са златом. Такође тргује у страној валути и обавља друге функције. Постоје специјализоване јединице банке, од којих свака обавља одређену функцију: техничку, испитну, аналитичку.

Поглед из науке

Модерна економска теорија је веома заинтересована за такву институцију као што је банка. Дефиниције за њих су дате за одређену врсту финансијских посредника. Они имају следеће карактеристике:

1. Спровести политику размјене дуга. У овом случају, банке се баве издавањем својих хартија од вриједности, а средства која су мобилисана због тога се пласирају у друге организације.
2. Формирати сопствене обавезе због високо ликвидних и фиксних депозита правних и физичких лица.
3. Аре финансијски левераге економије, акумулирајући значајан износ позајмљених средстава и дистрибуирајући их у облику кредитних средстава.
4. Они имају право на отворене и сервисне обрачуне, текуће, валутне и друге рачуне, могу издавати безготовинске инструменте плаћања на основу свог новца. На томе се заснива финансијски систем модерне земље.

Због специфичности дјелатности - рада с туђим новцем и овисности о вањским и унутарњим факторима - постоји велика потреба за надзором над активностима банака. Ти задаци се додјељују одређеном броју државних органа.

Шта они раде?

Типична финансијска институција акумулира јавни новац пружајући могућност одабира и уплата камата. Истовремено, они дају кредите онима који немају новца. Тако, присуство банака омогућава да се избалансира дефицит и вишак новца у друштву, па чак иу целом свету. Нажалост, односи у друштву структурирани су на такав начин да они који имају новац и којима су потребни нису у директној интеракцији због наглог повећања трошкова прибављања средстава и ресурса које је потребно потрошити на његово добијање. О томе ћемо касније причати. Сумирајући, можемо разликовати такве функције банака:

1. Акумулација средстава
2. Трансформација ресурса.
3. Регулација тока готовине.

Радне карактеристике

Функције банака омогућавају њихову јасну интеграцију финансијски систем. Зашто је потребно слиједити их? Чињеница је да, иако банке дјелују као посредници између инвеститора и зајмопримаца, главни циљ њихове активности је остваривање профита. У теорији, све изгледа овако: што више новца даје, то више профита добија. Међутим, случајеви у којима су средства пребачена на лажне фирме и нестала су довела до прилично специфичне регулативе. Дакле, немогуће је давати кредите особама које су повезане са власницима банке (блажа верзија прописа предвиђа ограничење њиховог учешћа у укупном кредитном портфељу). Такође, није дозвољено да се обезбиједе сва расположива средства, јер свака финансијска и кредитна организација треба да осигура да инвеститори добију новац. Истовремено се појављује занимљива карактеристика - што је већа ликвидност, то је нижа профитабилност. Размотрите пример. Одржавање цијелог новца је највиши облик ликвидности. Али зарадити то неће успети.

Активности подршке

Свака банка мора самостално тражити ту златну зону, што ће омогућити да се економија покрије кредитом што је више могуће и истовремено јој омогући да одржи солвентност организације. У извесној мери, овај задатак обезбеђују државне регулаторне агенције. Овде је најважнија централна банка. Рјешавају сукобе које стварају двије групе људи: власници и инвеститори. Први жели максимални профит. Депозитори су важнији од сигурности својих фондова и примају велико интересовање.

Различите врсте банака

Подела се врши у зависности од облика власништва. Дакле, државна банка формално припада свима, иако у ствари испуњава упутства владе и других структура власти. Његове активности могу бити усмјерене на одређени сектор привреде или на подршку специфичним операцијама. Таква је, на примјер, Економска банка за вањске послове. Помаже у обављању извозних активности. Али државна банка може се једноставно натјецати са комерцијалним структурама. Као пример, Сбербанк. То је највећа финансијска институција у Руској Федерацији. Сада су јавне финансијске институције пожељније у смислу давања доприноса, јер их у случају проблема држава штеди. У случају комерцијалне структуре, треба је озбиљно размотрити само ако је укључена у гарантни фонд. У супротном, можете изгубити уштеђевину.

О дивовима

Хајде да причамо о највећим банкама у свету. Још пре десет или петнаест година ниједан од њих није могао да се похвали акумулираним износом средстава од више од трилиона америчких долара. А сада да сазнамо о пет највећих структура:

1. Индустријска и комерцијална банка Кине. Земља стварања је Кина. Средства од 2017. - 3616 милијарди долара! Има преко 460 хиљада запослених. Основана је 1984. године. Тржишна капитализација се процјењује на 238 милијарди долара.
2. Цхина Цонструцтион Банк Цорпоратион. Земља стварања је Кина. Средства од 2017. - 2939 милијарди долара. Има више од 372 хиљаде запослених. Основана 1954. Тржишна капитализација се процјењује на више од 200 милијарди долара.
3. Пољопривредна банка Кине. Земља стварања је Кина. Средства од 2017. - 2816 милијарди долара. Основан је 1951. године по налогу Мао Зедонга. Тржишна капитализација се процјењује на више од 190 милијарди долара.
4. Банк оф Цхина лтд. Земља стварања је Кина. Средства од 2017. - 2629 милијарди долара. Основана је 1912. Тржишна капитализација се процјењује на 162 милијарде долара.
5. ХСБЦ Холдингс плц. Земља стварања је Енглеска. Средства од 2017. - 2500 милијарди долара. Година отварања - 1865. године. Служи више од 125 милиона корисника у 86 земаља.

Као што видите, међу овим финансијским институцијама има доста правих чудовишта, чији је број средстава већи од чак и БДП-а Руске Федерације.