Врсте банака. Врсте комерцијалних банака

Дуги низ година разне врсте банака помажу људима са широким спектром питања. Постепено су радили на проширењу своје услужне индустрије, тако да су били подијељени у неколико категорија. Сада, многи грађани имају питања о томе које су банке за узимање кредита, спонзорисање иновација, обављање послова са хартијама од вриједности и тако даље.

Опште карактеристике

Класификација финансијских институција може се вршити на следећим основама: територија активности, организациона и правна форма, тип власништва, обим активности, расположивост подружнице и њихов број. Поред тога, врсте банака могу се подијелити у функционалне сврхе.

Централна банка: карактеристика

Захваљујући правом избору финансијске институције, инвеститор може рачунати на успјех у обављању послова са новцем и профитом. Да би се ризик од грешака свео на минимум, потребно је познавати карактеристике постојећих финансијских структура. Главне врсте банака су централне и комерцијалне.

Централна банка је на челу свих сектора банкарског сектора привреде било које државе. Он је једина организација која има право да издаје новац. Има статус правног лица, а његове активности не укључују сервисне организације и грађане. Типови централних банака се алоцирају само у контексту држава. Банка спроводи монетарну политику, која регулише монетарну циркулацију у земљи, и развија захтеве у финансијској сфери.

Циљеви централних банака су:

- осигуравање стабилности државне валуте;

- гарантовање извршавања свих функција постојећег банкарског система;

- спровођење свих врста плаћања;

- развој банкарског система.

Дакле, ако узмемо у обзир врсте банака у Русији, онда за ЦРХ све овласти су прописане Уставом Руске Федерације и њеним законодавством. Структура не зависи од извршних органа земље, већ је директно одговорна влади и председнику. Председник одбора и 12 чланова управног одбора укључени су у виши менаџмент ЦРХ-а, у укупном саставу је то одбор директора. Износ основног капитала износи три милијарде руских рубаља.

Комерцијалне финансијске институције

Комерцијалне банке су недржавне финансијске институције које обављају различите активности за организације и грађане: хипотеку, кредитирање, пословање са племенитим металима и валутама, као и са хартијама од вриједности. Не постоји право издавања новчаница од комерцијалних банака.

Штедионица

Ако се узму у обзир врсте комерцијалних банака, прво би требало назвати Сбербанк, која има дугу историју, а многе мале кредитне организације су основа за њено формирање. Данас је то стабилна и поуздана институција, која заузима посебно мјесто. Успјех у развоју постигнут је кроз повјерење грађана, као и кроз сарадњу са пензијским фондовима. Разматране врсте банака преузимају важну социјалну и економску функцију. Њихови циљеви су да привуку мале уштеде и остваре приход кредитни систем. Све активности Сбербанке врше се уз строго поштовање закона како би се заштитили интереси депонената. У овој установи можете добити хипотеку и потрошачки кредит, ауто кредит, картицу.

Предности Сбербанке

- Услови кредитирања су прилично повољни, посебно у односу на друге финансијске институције.

- Кредит је доступан на време.

- Мала предузећа такође могу очекивати да ће добити кредит у овој институцији.

- За многе сегменте становништва, каматна стопа је прилично приступачна.

Недостатак је дуг период разматрања достављене документације.

Инвестициона финансијска институција

Ове врсте комерцијалних банака се баве прикупљањем капитала на берзи. Акумулирају средства која се дају зајмопримцима у облику акција, обвезница и других финансијских инструмената. Сврха инвестиционе банке је да осигура сигурност штедње, ликвидност средстава и раст добити од инвестиција. Ове врсте банака се разликују од осталих по томе што не дају кредите становништву, с обзиром да је главни смјер њихове активности повезан портфолио инвестмент на тржишту хартија од вриједности. Активност таквих структура изграђена је по одређеном алгоритму: прво се акумулира капитал, након чега долази вријеме за набавку вриједносних папира. Када се операција успјешно заврши, дио профита ће се намирити у банци (обично је 10%), а остатак ће бити враћен инвеститорима.

Ако желите да разумете које су врсте банака за формирање инвестиционог портфеља, онда морате знати о ризицима који су укључени у обављање операција:

- цена хартија од вредности може се неочекивано променити;

- у случају пријевременог повлачења средстава, добит се губи;

- неуравнотежена ликвидност, која се изражава у обавезној спремности инвеститора да жртвује погодност повлачења новца у корист добијања високих прихода;

- пословни ризик, који се манифестује падом тржишне економије и смањењем продаје;

- кредитни ризик повезан са чињеницом да се у случају кашњења отплате главног дуга губи додатни приход.

Иновативне финансијске институције

Ове врсте комерцијалних банака раде на обезбјеђивању кредита за обећавајуће писање и иновације, побољшање технологија и других пројеката који су намијењени за масовну имплементацију. Природа и обим посла имају директан утицај на услове обезбеђивања новца. Иновативни типови банака су ангажовани у финансирању у виду стицања акција или пласирања обвезница. Њихов задатак је да стимулишу развој НТП-а у индустрији и пољопривреди. У ту сврху развијен је читав низ програма:

- Програм „Инвестирање“ усмјерен је на унапређење пословних процеса и административног апарата организације који тренутно постоје. То подразумева зајам од 300 хиљада - 60 милиона рубаља за период од 1-5 година. Као осигурање користи се имовина организације: транспорт, некретнине и друго.

- Програм „Микрокредити“ има за циљ да обезбеди спонзорство за мала и средња предузећа. Максимални износ кредита је 1 милион рубаља.

- Програм „Финансирање иновација и реновирања“ намијењен је за издавање кредита онима који могу производити и продавати конкурентне производе, као и стварати нова радна мјеста. Примање новца ће захтијевати од подносиоца захтјева да достави патент, испит, као и цертификат о ауторским правима. Кредит се издаје у износу не већем од 150 милиона рубаља.

Иновативне врсте банака имају одређене предности:

- једноставност папирологије;

- практичност плаћања;

- индивидуални приступ се примјењује на сваког клијента;

- све врсте пословања комерцијалних банака ове категорије могу се обављати користећи модерне технологије (паметни телефони, банкомати);

- средства су под сталном контролом.

У таквим структурама постоји недостатак, а то је да се кредит издаје уз обавезно плаћање провизије. Добијање кредита захтева од зајмопримца да се придржава одређеног броја захтева: присуство индивидуалног предузетника или правног лица са бројем запослених који не прелази 250 људи, износ годишњег прихода у распону од 166-1000 милиона рубаља. Удаљеност од инвестиционе банке до предузећа не би требала бити већа од 300 км.

Хипотекарна банка: карактеристике, предности и недостаци

Ове врсте банака послују у давању хипотека на сигурност некретнина или препродају релевантних вриједносних папира. Ове структуре омогућују грађанима с ниским плаћама да сваки мјесец плаћају у малим износима, али у довољно дугом временском периоду.

Хипотекарна банка може дати кредите на неколико начина:

- на копну;

- некретнине у граду;

- за побољшање својстава земљишта.

Све врсте Купци банке који желе да добију такав кредит, стичу одређене предности. Они су следећи:

- процентуална стопа је минимална;

- месечне исплате су мале;

- некретнине се могу купити у најкраћем могућем року;

- даје се право на одбитак пореза;

- Грађанин може значајно уштедјети због брзе куповине стамбеног простора, јер ће се временом цијене и инфлација значајно повећати.

Међутим, услуге хипотекарних компанија имају очигледне недостатке: високи предујам, ризик од лишавања стамбеног простора ако се дуг не отплати, строги захтјеви у погледу обраде кредита.

Специјализоване банкарске институције

Такве структуре могу се бавити одређеном врстом кредитирања, на примјер, сервисирањем вањскотрговинских активности. Ове организације укључују Сбербанку, залагаонице, банкарске синдикате и кредитну сарадњу. У Русији такве структуре још нису постале широко распрострањене, али у многим градовима већ постоји организација као што је залагаоница. Ове организације издају кредите за сигурност било које ствари од барем неке вриједности.

Врсте банковних рачуна

Има их доста. Лични рачуни су фокусирани на задовољење ваших дневних финансијских потреба.

Оне укључују:

- Штедни рачуни на којима се новац депонује. Банка ће платити одређену камату на средства која се тамо чувају.

- Текући рачуни су фокусирани на реализацију дневних операција банака, на примјер, повлачења из рачуна и тако даље Текући рачун вам омогућава да пишете чекове, обично користећи дебитну картицу.

- Комбиновани рачуни створени за складиштење штедње, као и за свакодневну употребу.

Рачуни малих предузећа се отварају ако клијент има малу фирму. Они пружају помоћ у пословном управљању. Ако не знате које ће врсте банковних рачуна бити прикладне за вас, особље финансијске институције ће вам помоћи да направите избор.

Накнада за услугу

Као и код било које врсте банкарских активности, управљање рачуном претпоставља да ћете бити задужени за његово одржавање. То може бити фиксни износ мјесечно или плаћање за сваку трансакцију са рачуном. Прије избора рачуна потребно је процијенити сврху због које ће бити отворена, као и учесталост кориштења средстава. Ако постоји много операција, боље је потражити варијанту са ниским плаћањем за сваку извршену операцију. Ако желите да задржите новац, морате се фокусирати на рачун са високом каматном стопом.