Банкарска гаранција за спровођење уговора. Врсте и услови банкарских гаранција

Сваки пут, склапањем уговора, купац ризикује да ће извођач радова обавити лош квалитет рада или га уопште не извршити. Да би се осигурао против таквих случајева, он мора прописати уговорну сигурност. За више детаља о томе како то урадити, прочитајте даље.

За кога

Гаранција за испуњење услова уговора обично се захтева у уговорима са јавним набавкама. Прије склапања уговора, побједник аукције мора доказати своју поузданост. Како то урадити? Потребно је обезбиједити депозит у облику 30% вриједности уговора, који ће се по завршетку радова вратити извођачу радова. Тако банкарска гаранција да спроведе уговор може спасити компанију која нема додатне милионе на својим рачунима. Како уредити ову операцију?

Врсте колатерала

Залога средстава - прије склапања уговора добављач мора пренијети износ новца на рачун клијента у износу утврђеном тендерском документацијом. Овај износ је "замрзнут" до краја споразума. Али ово није депозит, камата на биланс се не наплаћује.

Банкарска гаранција за спровођење уговора - Ово је писмена изјава банке да испуни све обавезе директора. Ако се извођач не суочи са задатком, банка ће преносити износ наведен у уговору на купца. Гаранција подлеже обавезној регистрацији у регистар. Проценат услуга је обично 2-5% од износа осигурања.

Суштина банкарске гаранције

Победник државног тендера је обавезан да обезбеди обезбеђење пре закључења уговора. У супротном, сматраће се да она одбија да потпише документе. Услови банкарске гаранције предвиђају да у случају неизвршења уговора, клијент може поднијети захтјев банци за плаћање новца. Кредитна институција наплаћује износ код извођача, који мора вратити средства банци или дати залог.

Врсте банкарских гаранција

• Тендер. Понуђачи морају дати гаранцију за пријаву у виду гаранције (ако је аукција обављена не у електронском облику - преносом средстава на рачун клијента). То је потврда да у случају побједе понуђач неће одбити склапање уговора.
• Банкарска гаранција за извршење уговора штити купца од бескрупулозних уговорних страна. Ако услови уговора нису испуњени лоше или ако извођач радова одбије да достави робу, банка ће повратити средства оштећеној страни.
• Гаранција поврата унапријед. Ако је првобитна уговорна цијена већа од 50 милиона рубаља, тада купац мора прописати колатерал у извршењу уговора у износу од 10–30% од почетне вриједности (НМТЦ), али не мање од износа аванса. Ако аванс прелази 30% од НМЦЦ-а, износ осигурања износи аванс.

Законска регулатива

Шта је банкарска гаранција регулисана? 44-ФЗ од 04.05.13. Њиме су дефинисани нови правни односи у области јавних набавки. Документ је настао на основу детаљне анализе постојећег поступка. Нова правила задовољавају потребе државе и значајно су повећала употребљивост закона.

Да би се осигурало испуњење обавеза, победник тендера може пребацити средства на рачун клијента или дати гаранцију. Акције организатора аукције су такође ограничене законодавним оквиром. Захтеви за пријаву морају бити наведени у тендерској документацији.

Банкарска гаранција је погодан начин да се осигура. Извођач мора детаљно проучити захтјеве. Ако им гаранција не одговара, корисник има право да одбије да закључи трансакцију.

Банкарска гаранција

Гаранција тендера мора бити валидна 2 мјесеца након завршетка пријаве. Гаранција гаранције уговора и повраћај аванса мора бити 1 месец дуже од периода уговора. Одбројавање обично почиње од тренутка потписивања докумената, ако није другачије одређено уговором.

Гаранцијски детаљи

1. Гарант трансакције је кредитна институција или осигуравајуће друштво.
2. За издавање главнице осигурања плаћа се накнада.
3. Ни под којим околностима банкарска гаранција не може бити опозвана.
4. Право на потраживање које припада кориснику не може се пренети на трећу страну.

Величина

Максималне и минималне износе обезбјеђења одређује корисник унапријед и евидентирају се у документацији. Израчунавање стопе врши се као проценат почетне максималне цене (НМЦЦ). Она варира у распону од 0.5-30%, али не би требало да буде мања од аванса. Размотримо детаљније. Шта би могла да буде банкарска гаранција?

• 44-ФЗ предвиђа да сигурност тендера треба да покрива 0,5–5% од НМЦЦ. Ако је цена мања од 1 милион рубаља, онда 1%. Максимални праг може се смањити на 2% у случајевима прописаним у параграфу 15 од 44-ФЗ.
• Гаранција за извршење обавеза треба да покрије 5-30% НМЦЦ. Ако је почетни трошак већи од 50 милиона рубаља. - 10-30%. Ако услови уговора предвиђају авансно плаћање, онда износ гаранције не може бити мањи од аванса.
• Ако се захтев од добављача смањи за 25%, добављач може издати колатерал уз 1,5 пута већи износ од износа наведеног у уговору, под условом да не прелази износ аконтације.
• Гаранција за повраћај аванса мора бити већа од величине авансно плаћање.

Изузеци

У неким случајевима, понуђач је ослобођен гаранције. На пример, ако је добављач државна или општинска институција, одредба о испуњавању услова уговора није потребна. Клијенти могу изузети извођаче од пружања колатерала ако:

• износ уговора мањи од 100 хиљада руб.;
• извршио куповину културних добара, оружја;
• уговор је са монополистом.

Захтеви

Не може свака кредитна институција пружити финансијску подршку извођачу радова. Банке које издају банкарске гаранције подлијежу укључивању у листу организација које испуњавају услове за пореске сврхе. Регистар води Министарство финансија и Централна банка. У 2016. години обухваћено је 301 кредитну институцију. То су банке са стабилном позицијом, у складу са свим стандардима, лиценциране за обављање таквих послова и сопствени капитал у износу већем од милијарду рубаља. Ваљаност банкарске гаранције потврђује се укључивањем у посебан регистар. Клијент не прихвата исправно регистровани колатерал. Други услов је да гаранција мора бити неопозива, то јест, ни под којим околностима банка неће моћи да је повуче.

Садржај

Писана обавеза банке мора да садржи листу банкарских гаранција и износ обезбеђења. Ако се услови извршења уговора одгађају, банка мора платити казну у износу од 0,1% за дан изостављања обавеза. Овај услов мора бити наведен у уговору. Такође садржи обавезе извођача радова, ваљаност документа, листу докумената које је доставио купац.

Предности и недостаци гаранције

Ако се обезбјеђење врши директним преносом средстава на рачун клијента, уговор ће се закључити брже. Али онда ће уметник бити повучен из оптицаја велики износ на неодређено време (трансакција може да траје неколико година). Не може свака организација то себи приуштити. Банкарска гаранција помаже да се реши овај проблем. Његов дизајн траје дуго. Вредна услуга није јефтина. Али дизајн гаранције избегава велика улагања.

Добијање гаранције

Гаранција се може издати на неколико начина. У зависности од хитности примене и висине уговора, банке нуде такве методе обезбеђења.

Елецтрониц

Банкарска гаранција за извршење уговора, пријаву или повраћај аванса се издаје преко ТендерХелп сервиса. Довољно је прикупити и отпремити документе, пријавити се на сајт и послати захтјев банци. Услови разматрања докумената зависе од НМЦЦ:

• до 5 милиона рубаља. - 3 сата;
• до 15 милиона - до 12 сати
• више од 15 милиона - 3 дана.

Банкарска гаранција се такође обезбеђује електронским путем.

Цлассиц

Ако говоримо о издавању колатерала за велики износ (више од 20 милиона рубаља) или за издавање гаранција, постоји ограничење, онда ће сви документи морати да се пренесу запосленом у банци. Ову методу користе и организације које немају производну линију програма за убрзано издавање гаранција.

Аццелератед

Ову методу користе банке које желе да привуку нове клијенте. У посебним програмима су дефинисани јасни услови „уласка“, фиксна листа докумената, координиране акције између одјела. Под таквим условима, рок за папирологију не прелази 5 дана, али се трансакције разматрају у року од 10-15 милиона рубаља.

Додатни услови

Залога се тражи ако предузеће има лоше финансијско стање или промет не испуњава услове гаранције. Без колатерала, мала и средња предузећа могу добити 500-700 хиљада рубаља. Али гаранција власника компаније је предуслов за све банке.

Отварање банковног рачуна и држање промета на њему за неке организације је један од кључних услова. Ако није задовољен, клијент може рачунати на износ не више од 10-15 милиона рубаља.

Документи

Размотрите основне документе потребне за регистрацију гаранције. Ова листа није исцрпна, јер свака банка може имати своје захтјеве за клијента.

• Захтев за гаранцију.
• Информације о подносиоцу пријаве.
• Копија статутарних докумената (ТИН, ОГРН).
• Потврда о упису, примљена најкасније 30 дана прије подношења пријаве.
• Копије налога за именовање шефа.
• Копије пуномоћја.
• Рачуноводствени извештаји: биланс и извештај о финансијским резултатима; за индивидуалне предузетнике - поврат пореза на поједностављени систем опорезивања, извадак из књиговодства прихода, декларација 3-НДФЛ).
• Тендерска документација, број набавке, протокол о признавању побједника, нацрт уговора.

Дио докумената, на примјер, извадак из Јединственог регистра, мора бити ажуриран. Стога, активни понуђачи треба да редовно ажурирају главни пакет докумената.

Како изабрати банку?

Као што је раније поменуто, свака банка не може дати гаранције. Дакле, проучавајући услове службе у кредитној институцији, потребно је проверити да ли је уписана у регистар одобрен од стране Министарства финансија. Приликом избора одређене установе, треба обратити пажњу и на регион његове присутности. Чак и ако кредитна институција електронским путем припреми гаранције, није чињеница да сарађује са клијентима из других области.