Поврат дуга по позајмици у банци

Грађани Русије недавно су забележили рекордан број кредита. И упркос великом проценту неиспуњених обавеза, банке и даље вољно позајмљују новац. Уосталом, сви ризици су покривени високом каматном стопом. Често достигне 25-30% годишње, узимајући у обзир све провизије и осигурање.

Као резултат тога, скоро свака породица у земљи користи кредит - потрошач, циљ или хипотеку. Мали бизнис се редовно признаје. Али, нажалост, за неке, поврат дуга банци постаје неподношљив терет. И шта да радимо у овој ситуацији?

Разлози за неповрат

Пре него што узмете новац од банке, морате адекватно проценити њихову солвентност. Финансијски терет може бити претежак. И банка ће захтијевати поврат дуга у сваком случају.

Најчешће, грађанин не може вратити зајам из следећих разлога:

1. Губитак посла или смањени приход. Најчешће се јавља као резултат наглог отпуштања или смањења.
2. Дуготрајна инвалидност. Она настаје као резултат дуготрајне болести, а сам дужник и чланови његове породице могу се разболети.
3. Инфлација То доводи до смањења куповне моћи становништва и озбиљно погађа мала предузећа.
4. Неодговарајућа употреба издатих средстава.

Ниједан од ових разлога није довољан разлог за неплаћање новца.

Неплаћање кредита: сценарио

Дакле, потребно је вратити дуг на кредит који је добио у банци. Но, дужник није цијенио њихове финанцијске могућности и не може платити. Шта учинити у овом случају?

Постоји неколико опција:

1. Особа може користити услуге адвоката и покушати пронаћи клаузуле у уговору које су противне закону. Они могу укључивати различите услове о додатним осигурањима, провизијама и трошковима камата. Надлежни адвокат ће пронаћи све грешке које ће смањити износ плаћања или проценат казни.
2. Затим, кредитна институција мора добити потврду о већ извршеним исплатама и пуни износ преосталог дуга. Прорачуни запослених у банци морају бити проверени.
3. Даље, у писаној форми, обавјештавамо банку о тешком животном стању и немогућности отплате кредита у овом тренутку. То треба урадити било особно, у одјелу, то јест, попунити пријаву и дати је под потписом. Или преко поште на пошти. Дакле, дужник обавештава повериоца о проблему.
4. Можете наставити плаћати што је више могуће. Међутим, у ствари, запосленима у банци није стало колико је недовољно плаћено - једна рубља или 10.000 рубаља. То је и даље кашњење. У том случају, зајам мора бити извршен најмање једном уплатом. Он гарантује да особа неће бити одговорна за лажне радње.
5. Можете понудити својој банци опцију отплате кредита. Адвокат ће помоћи да се направи нови уговор са повољним условима за дужника. Чак и ако повјериоци одбаце приједлог, у очима суда, ако дође до тога, дужник ће изгледати као вјеродостојни плаћеник који је упао у тешку животну ситуацију. Банка такође може предложити нове услове отплате дуга - са повећањем рока, одложеним плаћањима, рефинансирањем, али, по правилу, они нису профитабилни за дужника.
6. Након обавештења дужника, службеници банке обично позивају. Можете и требате разговарати с њима. Али пристајање на нови уговор је само у случају да су његове финансијске обавезе према њему изводљиве. У супротном, то нема смисла, а износ дуга ће само расти.
7. Реструктурирање кредита. Добијате грејс период током којег ћете морати да платите само камату. То вриједи ако су монетарне тешкоће привремене.
8. Посљедња инстанца је суд. Зајмопримац мора нужно донијети адвоката за кредитна питања. То ће помоћи у смањењу финансијских потраживања од банке.

Акције банке. Први корак: Подсетници за плаћање

Отплата дуга према банци не догађа се увијек на вријеме иу цијелости. Запослени у овим организацијама имају сопствени алгоритам акција за рад са прекршиоцима.

И прва фаза је превентивна. Циљ му је да подсети позајмљиваче на време и износ месечних исплата. То се дешава путем СМС дистрибуције. Рјеђе, информације долазе директно путем позива, неколико дана прије дана Кс.

Мјера има за циљ да осигура да заузети и заборављиви, али солвентни купци извршавају плаћања на вријеме.

Друга фаза: Касни подсетници

Сљедећа фаза поступка за враћање дугова по кредиту назива се Софт-Цоллецтион. То значи прелаз на активније акције - честе позиве и подсјетнике у облику СМС-а и писама. Овај период траје 30 дана, рјеђе - 60 година. Неплатиша у овој фази није ушао у категорију "злонамјерних и проблематичних".

Овдје је најбоље започети дијалог с банком и договорити се о повлаштеном одмору. Морате платити казну, кашњење. Али кредитна историја ће остати чиста.

Трећа фаза: Проактивне акције прикупљања

Затим долази фаза Хард-Цоллецтион. Кредитори ће почети активно тражити састанке са дефлаултером. Банка може самостално покушати вратити новац или се пријавити организацији за наплату. Радње ће бити следеће:

• Чести позиви. Чак и увече и ноћу.
• Пружање психолошке неугоде платиоцу због чињенице да колеге, комшије, рођаци и пријатељи уче о његовој дужности.
• Редовне посјете запосленика кредитне институције или сакупљача. Они чак могу описати имовину, али је ова акција усмјерена на вршење психолошког притиска (имовина се може описати само судском одлуком).
• Позива не само дужника, већ и чланове његове породице и колеге.

Овај период траје од 30 до 90 дана. Немогуће је добити други кредит у нормалној банци. Само микрофинансијске организације могу дати кредите, што ће додатно погоршати ситуацију. Током овог периода, банке су изузетно нерадо реструктурирају дуг.

И у овој фази кредитна институција полаже потраживања према дужнику, који се састоје не само од износа кредита и камате на њему, већ и од различитих казни. Ово је први корак ка суђењу.

Четврта фаза: Одлазак на суд

Посљедња фаза је Легал-Цоллецтион. Ако дуг није пребачен на сакупљаче, банка иде на суд. За мале кредите (мање од 50 хиљада рубаља), одлука може донијети судија. За остале случајеве се шаље грађанском суду.

И овде ће дужник морати да оправда разлоге за неисплаћивање дуга и учини га довољно озбиљним. Али чак иу овом случају, кредит ће се морати вратити.

Шта прети за задуживање

Ако је поврат дуга у банку немогућ из било ког разлога, шта би онда могло да дође до тога? Доста опција.

1. Комуникација са кредитним службеником и самоостварење колатерала. То се дешава у случајевима када се ради о стану или аутомобилу. Треба имати на уму да је колатерал боље продати себе, јер ће га банка ставити по најнижој цени.
2. Продаја неликвидног дуга колекторима. За 20-40% првобитног износа, зајам ће бити откупљен од трећих лица. Банка је дужна да о томе обавести дужника. Али пристанак неплатиша није потребан.
3. Суд и наплату друге имовине за продају и отплату кредита. Не спада под стан / кућу (ако су једина стамбена јединица) и личне ствари.
4. Суд може вратити половину имовине супружника, ако друга половина дугује банци. То јест, ако је дуг на мужу, али његова супруга има аутомобил, суд га може ухапсити, продати и узети пола новца од продаје (ауто је купљен за вријеме брака и заједнички стечен).
5. Ако постоје други кредити, банка може послати извршни налог овим организацијама, а новац за отплату других дугова ће ићи на њега. Овај чудни механизам доводи до повећања броја дугова, али за различите банке. Али све се одвија унутар закона.
6. Чак и након судске одлуке, камата на кашњење ће и даље капати све док дужник не буде у потпуности ријешен.
7. Забрањено путовање у иностранство.

Услови отплате дуга

Шта ће се десити ако не платите кредит и сакријете се? Постоје услови за отплату дуга банци. Застара је три године. Али то се рачуна на различите начине. Понекад суд узима вријеме првог кашњења за дан упућивања, понекад је то дан када уговор о кредиту истекне. Поред тога, сваки контакт са дефлаултером, који се може доказати, ресетује овај период.

Такав начин да се ослободите кредита је изузетно ризичан. Може се десити да је дуг већ дуго пребачен на сакупљаче, а они су посебно чекали док није било потребно више времена да се добије пуни износ затезних камата. Зато је боље наћи начин да преговарамо са банком.

Када могу отписати дуг?

Отплата дуга према банци није увијек могућа. И у ретким случајевима, отписује се. Али банке подузимају овај корак изузетно нерадо и само у изузетним случајевима, на примјер:

• периоди застаре су прошли (три пуне календарске године);
• мртви или нестали (немогуће пронаћи);
• недостатак прихода, имовина за продају од дужника;
• мали износ за повраћај, који не преклапа трошкове прикупљања организација и правне трошкове.

Такође, дугови се поништавају према поступку стечаја појединаца. Да бисте то урадили, морате имати дуг од више од пола милиона рубаља и не плаћати обавезе дуже од три месеца. Као резултат тога, дужник продаје своју имовину, гаси дио кредита, а остатак се отписује. Али овај поступак намеће одређени број ограничења - у будућности је немогуће поднијети захтјев за руководеће позиције (3 године) и узети кредите (5 година).