Кредити за развој малог бизниса од нуле - како и где? Преференцијални кредити за мала предузећа

Јесте ли незадовољни платом коју добијате? Или можда желите да радите за себе? Намерни и самоуверени људи могу рачунати на државну подршку. Истовремено, постоји много опција: можете добити бесповратну помоћ ако вам је потребна, браните свој пословни план, или се можете обратити једној од банака које су добиле акредитацију.

Ако већ имате идеју и желите да је остварите својим пословањем, али немате довољно новца да је спроведете, онда кредити за развој малих предузећа могу решити проблем од нуле. Такав кредит се може издати у неким финансијским институцијама. У фази избора партнера, потребно је пре свега да скренете пажњу на оне који учествују у државном пројекту који подразумева обезбеђивање неопходних финансијских средстава за предузетнике.

У својим производним линијама су доступни кредити за мала предузећа.

Кредитирање малих предузећа у 2017

Данас је за већину водећих банака у нашој земљи приоритет издавање производа који не захтијевају колатерал. Модел у основи има анализу велике количине података, на примјер, новчаног тока на рачуну клијента. Као резултат истраживања банка формира индивидуалне услове за сваког свог клијента. Пријављују се путем интернет услуга, мобилних апликација, порука.

Неке финансијске институције већ имају линије сличних кредита за развој малих предузећа од нуле:

1. Сбербанк нуди производ под називом "Труст". Рок кредита за овај производ је три године, а каматна стопа се креће од 16,5 процената годишње. У овом случају, дужник може очекивати да ће добити износ до три милиона рубаља.

2. Раиффеисенбанк нуди производ назван Екпресс. Рок кредита за овај производ је до двије године, а каматна стопа је од 14,9 посто годишње. Клијент може очекивати до два милиона рубаља.

3. Алфа-банка нуди производ под називом “Партнер” са роком отплате од 13 до 36 мјесеци и каматном стопом од 12,5 до 19,5 посто годишње. У овој банци клијент може очекивати до шест милиона рубаља.

Али постоје кредити за мала предузећа уз кауцију. О томе даље.

Државна помоћ малим предузећима

Тренутно, државни органи су свјесни да су мала и средња предузећа у нашој земљи главни фактор како политичке тако и економске стабилности. Тип предузетништва који се ослања на активности малих организација омогућава да се обезбеди:

• Нови послови.

• Коришћење иновација.

• Развој нових тржишта.

• Повећана ефикасност у кориштењу производних ресурса.

• Развој конкуренције.

• Смањење зависности од извезених сировина.

Одлучено је да се уведу повољни кредити за мала предузећа. Државни програм за развој предузетништва развијен је 2014. године и власти су одобриле стратегију подршке за наредне године. Његови главни циљеви су:

• Повећати доступност кредита.

• Формирање јединственог система гаранција.

Овај програм вам омогућава приступ средствима по стопи од око 11%.

Поред тога, Централна банка је предложила да мале регионалне банке дају кредите малим предузећима. Да би се то постигло, неопходно је усвојити низ закона који регулишу финансијску сферу, узимајући у обзир главне појединачне карактеристике.

Државни кредит за развој малог бизниса од нуле

У циљу подршке МСП у руским регионима, постоје фондови који помажу предузетништво. Такве организације имају право да дају кредите за куповину основних средстава или за допуну обртних средстава. Такви кредити се издају у минималном проценту. То јест, то су концесијски кредити за мала предузећа.

Нијансе и правила дизајна

Зајмопримац може дјеловати као ПИ и правно лице. Они истовремено морају испунити неколико услова који су наведени у наставку:

• Морају се регистровати и водити пословање у регији у којој је присутна микрофинансијске организације.

• Појединачни предузетници и предузећа морају постојати дуже од три мјесеца, или морају припадати категоријама корисника (на примјер, они морају бити учесници у програму под називом „Омладински бизнис Русије“, или предузетници који имају велика породица).

• Морају бити потпуно способни и правно способни.

Забрањене мете

Кредит за отварање малог бизниса је забрањен за издавање у те сврхе:

• Делатност производње оружја (са изузетком сувенира и декоративних производа).

• Активности за трговину животињама ретких врста.

• Активности везане за девизне трансакције.

• Организација и управљање коцкарским пословањем.

• Инвестиционе и кредитне активности. Једини изузеци су задруге.

• Услуге осигурања.

• Активности за производњу и продају алкохола и дуванских производа (али само ако је таква активност главна и једина).

Ко нема право на кредит?

Такође, кредит не може тачно да броји субјекте који:

• Да ли су финансијске компаније.

• Да ли су стране у споразуму о подели производње.

Шта је кредит за мала предузећа без колатерала и жираната?

Одредбе уговора

Примљена кредитна средства могу се користити само за одређене сврхе које су строго регулисане. Оне укључују:

• Покретање посла од почетка.

• Набавка предмета и алата који су неопходни за обављање основних активности. У овом случају, период њихове употребе би требао бити дужи од годину дана.

• Допуњавање обртних средстава.

У овом случају, зајам ће бити издат под следећим условима: ако зајмопримац обавља делатност у области трговине, грађевинарства, услуга, производње и пољопривреде, може очекивати да ће добити износ кредита до две стотине хиљада рубаља за период до 36 месеци. Пријава у овом случају ће бити размотрена у року од две недеље. Приликом одобравања пријаве средства ће бити пребачена на текући рачун дужника, каматна стопа ће бити од 7,5 до 15,5 посто. Такав кредит подразумијева провизију од пола до једног и по процента износа позајмљених средстава. Међутим, ова провизија се не наплаћује ако се зајам узме за покретање посла од почетка. Истовремено, Фонд ће контролисати да се средства троше искључиво на намјену.

Дакле, погледајмо ближи кредит за мала предузећа без колатерала и жираната.

Концесијско кредитирање малих предузећа

У области МСП-а створена је корпорација на федералном нивоу, чија је основна сврха координација акција различитих структура. Ова федерална корпорација заједно са структурама као што су Централна банка и Министарство за економски развој и трговину развила је програм под називом "Шест и по пола". Његова суштина је у рефинансирању Централне банке оних учесника који су спремни да обезбеде средства под повољним условима. Такво рефинансирање се врши по стопи од 6,5 одсто.

У складу са тим, коришћење позајмљених средстава кошта 10-11% износа кредита за отварање малог бизниса. Приоритетне индустрије укључују:

• Обим услуга.

• Пољопривреда.

• Прерађивачка индустрија.

• Обим конверзије пољопривредних производа (примарних и индустријских).

• Изградња.

• Комуникација.

• Транспорт.

• Активности за производњу електричне енергије, вађење гаса и других ресурса, њихову накнадну дистрибуцију.

Такви концесијски кредити малим предузећима пружају се под одређеним условима. Циљ треба да буде стицање основних средстава или подршка за текуће активности. Зајмопримац може очекивати да ће добити износ од 50 милиона до милијарду рубаља. Могуће је издати више кредита, чији укупан износ не би требало да пређе 4 милијарде рубаља. Трајање таквог кредита од државе за развој малог бизниса је дискреционо право компаније. Каматна стопа на такав кредит неће бити већа од стопе коју одреди Централна банка. Треба имати на уму да ће корпорација додати 3%, што представља награду за пружену гаранцију.

Размотрити кредите малих предузећа који су осигурани од разних банака.

"Пољопривредна банка"

Ова банка је акредитована институција за учешће у државном програму за стимулисање кредита малим и средњим предузећима. Росселкхозбанк има прилично разнолику линију производа. Главне предности су следеће:

• Дугорочни кредит.

• Могуће је осигурати велике количине.

• Распоред отплате може бити прилично флексибилан.

• Могуће је добити одлагање обавеза.

Постоје две најпопуларније шеме. Први се зове "Стандард инвестиције". Према овом програму, очекује се да ће добити износ до 60 милиона рубаља за период до осам година. Овај програм има додатну прилику - предвиђен је грејс период до годину и по дана. Ово захтева обећање.

Други популарни банкарски производ је Куицк Солутион. Износ таквог кредита ће износити до милион рубаља, период кредитирања - до једне године. Овај производ пружа неосигурану структуру колатерала.

Кредит за развој малог бизниса у Сбербанци

Ова банка је такодје цланица програма концесионог кредитирања, уз активно развијање таквих области. Тренутно постоје два најзанимљивија приједлога.

Банкарски производ под називом "Екпресс баил". Величина кредита може бити од 0,3 до 5 милиона рубаља са годишњом стопом од 16 до 23 одсто. Трајање овог производа је од шест месеци до три године. Посебност је да се кредит може добити за било коју сврху.

Друго решење је пословни промет. Величина кредита - од 0,15 одсто уз годишњу стопу од 11,8 одсто. Овај производ је доступан до 48 месеци. Карактеристика - обезбеђује се за куповину робе, сировина, за покривање трошкова текућег периода.

Карактеристике кредитирања малих предузећа

У 2015. години дошло је до рекордног пораста делинквенције у сегменту малих и средњих предузећа. Због велике вјероватноће неотплаћивања позајмљених средстава, финансијске институције су почеле много рјеђе да нуде такве кредите. Број издатих кредита је пао за више од 25 посто. Брзина обнове ситуације зависи од ефикасности мјера које ће држава подузети.

У блиској будућности морамо ријешити неколико најважнијих проблема:

• Високи трошкови кредитних средстава.

• Обавезна потреба за колатералом.

• Повећани капацитет за рефинансирање.

Који други кредити постоје за мала предузећа у Русији?

Кредити за мала предузећа без трошкова

На ову врсту помоћи могу рачунати субјекти који испуњавају одређене критерије:

• Удио у основном капиталу другог правног лица не би требао бити већи од 25%.

• Просечан број запослених не би требало да прелази 100 људи.

• Приход од свих врста активности које су примљене у протеклој години не би требало да прелази 800 милиона рубаља.

Државне субвенције које се дају малим предузећима могу се пружати само под условом да се одвија законска активност и да ентитет нема неподмирене пореске дугове. У овом случају, средства се могу алоцирати из буџета различитих нивоа, а зајам има стриктно фиксни циљни карактер. Како добити кредит за развој малог бизниса?

Шта да радим?

Подршка МСП је под контролом државе, стога није тешко наћи рјешење:

• Потребно је да припремите пројекат, а затим се обратите свом локалном центру за запошљавање. Ако вам је потребна већа количина, морате контактирати ППП.

• Ако постоји сигурност, можете се обратити банци. То ће омогућити да се ослони на прилично озбиљан капитал.

Ако желите да покренете сопствени бизнис од почетка, онда се морате придржавати овог алгоритма:

• Потребно је пронаћи идеју која ће бити занимљива.

• Неопходно је развити пројекат који ће бити одржив.

• Даље је одредити финансијски извор.

• Припремите пакет потребних докумената.

• Набавите потребну своту новца.

• Започните свој посао.

Прегледали смо кредите за развој малог бизниса од нуле.