Шта је комерцијални кредит? Главни типови комерцијалних кредита

Посебно место у економском систему земље заузимају финансијски односи између зајмодавца и зајмопримца. Сваки кредитни однос захтијева контролу и законску регулативу. Уосталом, финансијска политика целе земље зависи од тога како ће се они наставити. Данас специјализоване агенције пружају велики број кредитних програма, од којих је важно мјесто заузима комерцијални кредит.

Цонцепт

У сваком послу, процес повећавања обртни капитал. Због тога, комерцијални зајмови данас постају све популарнији као један од начина да се организација позајмљује и финансијски алат за привлачење купаца продавцима.

У ствари, овај облик позајмљивања представља одлагање плаћања, точније, готовински или робни кредит који се издаје дужнику уз увјет отплате након одређеног времена. Истовремено, правна лица су укључена у односе на обје стране. Комерцијални кредит не издаје банку. Зајмопримац је организација.

Сваки комерцијални уговор може садржати принципе таквог кредита. Сходно томе, сам кредит се издаје на кратко вријеме уз испуњење услова хитности и плаћања.

Облици комерцијалног кредитирања

До данас постоје два облика:

1. Роба.

2. Монетарна.

Робни облик је процес у којем се роба даје у зајам, што осигурава поврат дуга. Овај тип историјски претходио је облику новца. Суштина робних позајмица је учешће робе у финансијским односима као предмет дуга. Вратите га новцем. Кредитна добра постају власништво зајмопримца тек након потпуне отплате дуга.

Пружање комерцијалног кредита у готовини значи да се одређени износ даје у зајам. Ово је класичан облик. То је типично у вези са вредношћу новца као општег еквивалента било које финансијске трансакције.

Комерцијални кредит

Смисао било које врсте позајмљивања је да се новац који се издаје врати у дугове. На основу овог принципа послују све комерцијалне банке. Кредити могу бити обезбијеђени од стране небанкарских зајмопримаца. Онда говоре о комерцијалном кредиту. Користити је могуће само ако продавац има средства која премашују тражени износ резервног капитала тако да економски процес производње не престаје ако дужник одложи поврат дуга.

Постоје следећи начини за обезбеђивање кредита од комерцијалних организација.

1. Рачун - када купац прими документацију о роби и административној документацији након што је пристао.

2. Отворени рачун даје зајмопримчевој апликацији за робу у било које вријеме без додатне одлуке о одобравању зајма.

3. Сконто значи издавање попуста, уз правовремену исплату.

4. Франшиза је сезонски кредит који вам омогућава да позајмите робу пре посебне продаје.

Пошиљка вам омогућава да примите робу на кредит уз услов отплате дуга након њихове продаје. Најчешће се овај метод назива аквизиција за имплементацију.

Виртуес

Комерцијални кредит, као и свака друга врста кредита, има одређене позитивне аспекте:

1. За добављача-кредитора, обезбјеђење дуга је праћено директном продајом робе. Додатно, додатном приходу од камата додаје се и добит.

2. Зајмопримцу је лакше да користи робни кредит него да се обрати комерцијалним банкама за готовински кредит.

3. Брзо обезбјеђење потребне робе.

4. Једноставни технички услови.

5. Омогућава вам да проширите асортиман добара и тиме убрзате циркулацију капитала.

6. Дистрибуција неискориштених материјалних ресурса.

7. Проширити ниво способности организације у различитим правцима економске активности. Ово убрзава промет средстава.

8. Финансијска узајамна помоћ и сарадња између организација.

9. Учествује у развоју кредитног тржишта.

Недостаци

Подједнако са великим бројем реклама за заслуге кредитни образац има неколико недостатака:

1. Ограничења у правцу, величини и времену рада.

2. Могућа кашњења дужника због погоршања финансијске ситуације.

3. Постојање ризика за добављача.

4. Примјетан утицај банкарског сектора приликом издавања рачуна.

5. Успоравање готовина (са одложеним плаћањима).

6. Приликом обрачуна мјеница од стране банкарских власти, могућ је раст монетарне валуте.

Карактеристике уговора

Споразум о комерцијалном зајму је додатни независни споразум. Она прати главни пословни договор, као што је продаја или закуп. Испоставља се да се у разним документима који садрже информације о процесу трансфера новца или робе у имовину друге стране, може размотрити комерцијално кредитирање. Уопштено говорећи, услов о датом зајму може бити садржан иу главном уговору иу облику додатног уговора.

Услови у овом случају регулисани су грађанским актима. Стога, ако се изрекне да се главни документ мора писати строго у писаном облику, онда се споразум о комерцијалном зајму саставља на исти начин.

За конкретно закључење уговора утврђују се врсте комерцијалног кредитирања:

1. Предујам, делимичан или пун.

2. Авансно плаћање.

3. Одлагање.

4. Рата.

Главне карактеристике

Комерцијални кредит је важан финансијски алат у економској политици цијеле земље и једне организације. Његова најважнија карактеристика је да су стране у таквом уговору само правна лица. У овом случају, сама регистрација кредита одвија се без учешћа банака.

Према важећем законодавству, ствари које имају право да учествују у предметном зајму су успостављене. То укључује ставке које су опремљене појединачним стандардним карактеристикама. На пример, имовина или, обратно, ствари које имају генеричке карактеристике.

Величина накнаде за услуге није регулисана законом и није одређена. Стопу комерцијалног зајма дужник разматра самостално и регулише се по сопственом нахођењу уз сагласност страна. Да би се на неки начин ограничили захтјеви добављача робе у односу на одређивање каматне стопе, постоје одређене смјернице:

1. Кредит за зајмопримца требао би бити јефтинији него код банака. Иначе ће бити профитабилније да узме банковни кредит, а онда да купи неопходну робу.

2. Неопходно је да накнада за зајам задржи конкурентну цену робе.

3. Исплата зајма мора у потпуности покрити трошкове зајмодавца, који се директно односе на одобравање кашњења са овом исплатом.

Што се тиче рока за одобравање комерцијалног кредита, као и каматне стопе, законодавство не поставља лимите и лимите. У случају кашњења с плаћањем, наплаћује се накнада, слично начелу наплаћивања казне. То је због неких фактора:

1. Ови регулаторни инструменти имају за циљ дисциплиновање дужника и привлачење њега да плати кредит.

2. У случају кршења уговора о комерцијалном кредитирању, оба начина опоравка омогућавају вам да добијете додатни приход.

3. У оба случаја, накнада се наплаћује примањем камате.

Кредитни рачун

Важна улога у комерцијалном кредитирању првенствено игра рачун. Он је једна од варијанти дуга, издата у строго утврђеном облику. Нацрт предвиђа отплату дуга на вријеме. То је званични документ и захтева попуњавање свих потребних података. Предмет рачуна су само готовина.

Основа за обрачун је комерцијални кредит. Зајам даје једна компанија за другу институцију, заобилазећи банке. Данас је закон популаран начин комерцијалног кредитирања. То је због чињенице да је он, као званични документ, мобилна обавеза.

Као закључак, остаје да се каже да се комерцијални зајмови данас стално развијају и да су веома популарни. Овај ефекат је посљедица лакоће обраде и нижих каматних стопа за разлику од банковних кредита.