Банкарске услуге: појам, врсте, услови пружања

Немогуће је замислити економију 21. стољећа без банака и банкарских услуга. Тржиште капитала зависи од активности клијената највећих кредитних организација, које не само да позајмљују новац, већ и пласирају депозите, користе услуге управљања готовином и готовином за предузетнике. Готово сваки становник метрополе обавља свакодневну банкарску дјелатност, тако да више од 77% становника редовито прати трендове у свијету банкарских услуга.

Шта је ово?

Банке су финансијске институције које пружају економске услуге јавности, предузетницима и владама у преношењу, складиштењу, осигуравању и улагању новца. То су државне и / или комерцијалне компаније, чија је језгра профит и услуга корисницима.

Банкарске услуге су резултат рада запослених у финансијској институцији. Они се разликују од понуда других банака и зајмодаваца у погледу величине провизије, начина подношења и погодности за клијента.

Највеће руске банке (Сбербанк, ВТБ, Тинкофф, Росселкхозбанк и други) успјешно се развијају на тржишту банкарских услуга већ више од пет година и заслужиле су повјерење купаца са занимљивим понудама и широком функционалношћу. На пример, клијенти Сбербанке су више од 70 милиона Руса, а сама компанија има највећу мрежу филијала и банкомата у земљи. Мобилна апликација из Тинкофф-а је више пута препозната као најбржа и најпогоднија, а Росселкхозбанк је позната по својој поузданости - 100% имовине компаније припада држави.

Виевс

У зависности од усмерености корисника, услуге се додељују за:

1. Појединци.
2. Индивидуални предузетници.
3. Правна лица.

У зависности од начина подношења, примењују се:

• интрабанк сервице.
• даљинско одржавање.
• услуге мобилног банкарства.

До тренутка пружања услуге, они могу бити:

1. Дугорочно.
2. Перманент.
3. Краткорочно.
4. Инстант.

У вези са бројем учесника на тржишту банкарских услуга, постоје:

• управљање појединачним уговорима;
• колективни бизнис.

Услуге у канцеларији банке: листа, опис

Приликом посете канцеларији компаније, клијент може користити не само подизање готовине из књижице. Број банкарских услуга унутар огранка укључује:

• Отварање и затварање уговора, укључујући орочене депозите и депозите. Дозвољено је одржавање рачуна у име законског заступника по предочењу одговарајућег документа (пуномоћје, рјешење).
• Отварање, одржавање и затварање рачуна банковних картица. То су кредитни и дебитни пластични производи, укључујући додатне картице и девизне рачуне.
• Регистрација кредитних производа. Кредити и хипотеке, ауто кредити и кредитне картице.
• Осигурање Банке активно нуде куповину заштите за живот и здравље зајмопримаца, имовине, банковних картица, чланова породице и других производа осигурања за одређени период.
• Пренос финансираног дијела пензије у НПФ банке. Ово је закључење уговора о обавезном пензијском осигурању (ОПС) са зависним фондом.
• Валутне операције. Куповина, продаја, замјена старих новчаница, утврђивање аутентичности.
• Плаћање услуга. Комерцијалне рачуне и доприносе на рачун физичких или правних лица.
• Трансфер новца. Међународни и интрабанк.

Услуге изван канцеларије

Изван огранка, клијенти банке могу добити и квалитетну и брзу услугу.

Услуга је мобилни банкарски систем који укључује:

• Терминали и банкомати.
• Онлине банкарство.
• Верзија апликације за паметне телефоне.
• Онлине услуге.

Сервис у терминалима и банкоматима

Више од 2/3 картичног пословања обављају клијенти у мрежи градских терминала. То укључује не само банкомате на територији канцеларије, већ и банкомате у посебно опремљеним 24/7 областима, унутар трговачких центара и општинских организација.

У овим уређајима, клијенти могу не само да подижу готовину, већ и да плаћају за услуге кредитном картицом, да добију извлачење или трансфер средстава. Терминали раде без прекида, осим када је потребно ручно прикупити средства или извршити даљинско одржавање (на примјер, у случају техничког квара уређаја).

Интернет банкарство

Од 2016. године све велике банке у земљи увеле су онлине банкарски систем који омогућава корисницима да обављају 4/5 трансакција без посјете уредима. Након пола године, услуге су пронашле свог клијента: сада више од 3/4 свих посјетилаца кредитних институција су корисници интернет банака.

Предност онлине услуге је очигледна:

• Брзи трансфер средстава.
• Смањена провизија - са 0% на 3%. У банци за исту операцију, клијент је присиљен да допринесе 1-5% више.
• Сигурност Потврда трансакција се врши помоћу кодова - једнократних лозинки које се шаљу СМС-ом само власнику картице.
• Цомфорт Клијент контролише извршење и верификацију операције, има могућност да откаже плаћање пре него што га пошаље примаоцу и креира шаблон за скраћивање времена за извршење наредне операције.

Понуде за мобилно банкарство

Услуге мобилног банкарства су дизајниране да поједноставе економске везе између корисника. Уз помоћ Мобилне банке од највећег кредитора земље, више од 10 милиона Руса дневно пребацује средства својим рођацима и пријатељима, а Алфа-Цхецк вам омогућава да извршите уплату појединцу користећи минималне операције.

Поред тога, УССД захтеви и тимови мобилних сервиса штите податке корисника од хаковања. Подаци о власницима банковних картица су заштићени, јер када се покуша приступити или пренесе клијентима, од банке се добија обавијест у којој се наводе детаљи трансакције.

Недостатак услуге је обавезно плаћање. Примери провизије у популарним банкама:

• 30 или 60 рубаља - у Сбербанци (са изузетком услуга на кредит и преферираних картица).
• 79 рубаља - у "Алфа-банци", осим тарифа "Оптимум", "Цомфорт", "Макимум" и "Макимум +".
• 79 рубаља - информисање о трансакцијама расхода у Тинкофф-у.

Онлине Сервицес

Услуге банковних картица укључују онлине услуге. Они се састоје од:

• целлулар репленисхмент;
• плаћање комуналног;
• трансфери на рачуне појединаца.

Најчешћи међу руским становништвом су банкарске услуге Сбербанке за власнике кредитних картица.

Аутоматско допуњавање ћелија

Целлулар топ уп је услуга "Аутопаимент". Новац се аутоматски задужује власнику картице када се достигне минимални салдо, на пример, 50 рубаља.

Клијент бира износ допуне самостално, али не мање од 50 рубаља. Дозвољено је да се постави дневни лимит за депоновање средстава, на пример, 300 рубаља.

Ако на картици нема довољно средстава, услуга се обуставља док се не достигне стање, што је потребно све док се не обнови (прекорачење није активирано).

Ауто Паимент Хоусинг

Да би се поједноставило плаћање комуналних рачуна, Сбербанк нуди услугу „Ауто плаћање за становање и комуналне услуге“. За разлику од аутокомплетирања мобилне комуникације, која се врши за фиксни износ, „Аутоматско плаћање стамбених и комуналних услуга“ вам омогућава да отплатите дуг према подацима добављача.

Дуг се евидентира од везивања за лични рачун до најближег пени. Клијент такође има право да одреди максимални лимит плаћања, на пример, до 5.000 рубаља месечно.

У склопу услуге је на располагању и повезивање аутоматског плаћања за Интернет (за фиксни износ).

Онлине транслатионс

Трансфери на рачун вам омогућавају да креирате шаблоне трансакција са аутоматским преносом средстава. Корисници Сбербанке самостално бирају износ и фреквенцију. Дозвољено је издавање неколико веза на једну картицу.

Све онлине услуге пружају се бесплатно. Искључење и одржавање ауто плаћања и трансфера врши се без накнаде. Клијенти могу организовати банкарске услуге како у пословницама Сбербанке тако и на Интернету, у њиховој приватној канцеларији и терминалима.

Остале банкарске услуге

У великим банкама банкарске услуге нису ограничене на онлине понуде (са изузетком Тинкофф-а, који нема подружнице). Најпопуларнији код корисника су:

1. Цоллецтион.
2. Готовинске трансакције.
3. Транслатионс.
4. Регистрација кредита.
5. Отварање депозита.
6. Регистрација банковних картица.

Енцасхмент: концепт, карактеристике

Сигуран транспорт, складиштење и испорука готовине и других вриједности се назива наплата. То је поуздан начин да се акумулира и размењује новац.

Пружање услуга се бави интрабанком или комерцијалном организацијом. Сакупљачима је обезбеђена заштитна опрема (оружје, оклоп, специјална униформа), кретање по оклопном аутомобилу по јасном распореду. Њихов циљ је да примају и преносе средства из финансијских институција и њихов сигуран превоз до трезора банке.

Готовинске трансакције

Ниједна банка не може бити представљена без готовинских трансакција. У канцеларијама, клијенти могу да размењују, замењују, аутентификују новац, купују или продају валуте и кованице / шипке од племенитих метала.

Услуге се обављају у банци. За неке трансакције, као што је куповина драгоцених кованица, није потребан доказ идентитета. Већина девизних трансакција врши се уз предочење пасоша.

Трансфер новца

Услуге за трансфер средстава у Русији и иностранству дуго су биле део банкарског система. За практичност корисника, обезбеђени су интерни начини преноса и стандарди међународних услуга.

Најпопуларније врсте превода у Русији:

• "Хуммингбирд".
• Монеи Грам.
• Вестерн Унион.
• "Златна круна".

Регистрација потрошачких кредита

За многе клијенте, банке су првенствено повезане са издавањем кредита становништву. Уговарање зајма доноси компанијама до 90% прихода. Лидери на тржишту потрошачких кредита у Руској Федерацији су:

1. Сбербанк.
2. "Пољопривредна банка".
3. Тинкофф.
4. Алфа Банк.
5. "Мосцов Индустриал Банк".
6. Газпромбанк.
7. "Мосцов Цредит Банк".
8. "Хоме Цредит Банк".
9. "Маил Банк".
10. "Ориент Екпресс Банк".

Обрада кредита укључује отварање рачуна за зајмове и подршку за трансакције. Као део услуге, клијент може да организује сродне производе: осигурање, кредитне и дебитне картице, депозит, ауто плаћање.

Поред добровољних услуга у вези са уговором о зајму, осигурање је посебна врста услуге и друга је најважнија ставка прихода у банкама (од 5% до 70% прихода).

Отварање депозита

Банке нуде својим клијентима не само да добију готовину по камати, већ и да зараде новац улагањем. Штедни депозити омогућавају грађанима да примају до 10% годишње. Услуге депонената су могућност дјеломичног повлачења камата, надокнаде депозита и аутоматског пролонгирања. Депозитни програми се ажурирају сваког квартала, нудећи корисницима нове услове улагања.

Депозити се могу отварати не само у рубљама, већ иу страној валути, на примјер, у доларима или еурима. Дозвољено је отварање депозита од стране клијента или законског заступника.

Регистрација банковних картица

Отварање пластичних картичних рачуна је једна од најтраженијих услуга у банци. Од 2015. године рачуни се користе не само као пројекти за обрачун зарада.

Од 2017. године банке нуде корисницима могућност отварања кредитних картица путем Интернета. Курир ће доставити банковну картицу на адресу коју је клијент одабрао у року од 14 дана. Дебитне картице купци могу преузети у било којој компанији.

Ако депонент не жели да чека 2 недеље (просечно време за издавање картичног рачуна), може добити инстант картицу - а не банкарски производ. Такви рачуни нуде:

• Сбербанк.
• Еуросет.
• "МТС Банк".
• "Хоме Цредит".
• "ВТБ Банк оф Мосцов".
• "Маил Банк".