Индивидуални инвестициони рачун: принцип рада, предности и мане, како отворити

Ако желите да живите добро и пружите перспективу за своју децу, онда морате да радите на зарађивању новца. Срећом, многи алати су сада доступни за ову сврху. Узмимо, на пример, појединачну инвестицију рачун Отвори то није тако тешко. Потребно је знатно више интелигенције и вештина да би се победило.

Опште информације

Како функционише? Појединачни инвестициони рачун је релативно нови алат који је пружен грађанима Руске Федерације у посљедњој 2015. години. Потребно је да становници земље улажу сопствена средства на берзу. Тако је ситуација уопште. Али постоје нијансе. А да би се боље разумјела тема, потребно је посебно размотрити још двије точке.

Банкарски депозит

Међу обичним људима ово је најпопуларнији и истовремено најлакши начин борбе против инфлације. Наравно, нема разлога да се очекује значајан профит, циљ је да се то постигне. Предложено до 10% годишње, по правилу, довољно је само да минимизира ефекте инфлације. Значајна предност банкарског депозита је да су осигурани до 1,4 милиона рубаља. Још један плус од њих је такозвана капитализација, када се сваки месец наплаћује камата на допринос, аи новац почиње да тече и њима. Али најважније је да не знате ништа, само ставите средства, и након одређеног временског периода, све их узмите. Нису потребне додатне манипулације.

Брокерски рачун

Овде је све много компликованије. Када је отворен брокерски рачун и на који се средства шаљу, они нису осигурани. Поред тога, задржава се 13% остварене добити од трансакција вриједносним папирима. Све ово је компензовано већим профитом него од банкарског депозита. Иако постоји значајан ризик - ако нема искуства и вјештине, онда можете изгубити све. Стога, ова опција није погодна за почетнике и људе који не желе да троше време на анализу механике берзе. Ипак, брокерски рачун вам омогућава да обављате трансакције са хартијама од вредности као што су обвезнице, акције, фјучерси, опције и валута.

И назад на ИИС

Појединачни инвестициони рачун је у суштини хибрид банковног депозита и брокерског рачуна. Држава је заинтересована за повећање финансијске писмености становништва. Зато је створен такав специфичан алат. Уосталом, развој инвестиционе културе ће се исплатити у будућности. Осим тога, омогућава вам приказ сивих прихода и њихово улагање у јачање берзе. Дакле, ИИС има низ преференцијалних опроста. На пример, поједностављени порески систем. Захваљујући владиној подршци и постојећој строгој регулацији тржишта, верзија са ИИС-ом изгледа веома атрактивно, поготово када се упореди са улагањем у ризике или трговањем валутама. Да бисмо боље разумели ово, потребно је проучити позитивне и негативне стране. Шта овде има појединачни инвестициони рачун? За њега и против су.

Позитивне тачке

Дакле, рецимо да је отворен појединачни инвестициони рачун у рубљем. У почетку, особа ће добити 13%, али не за годину дана, већ за три. То је око 4,3%, само за обезбеђени новац, који се не користи. Такође вам омогућава да обављате трансакције са одређеним хартијама од вредности, односно обвезницама и деоницама. Опције, валута и фјучерси нису доступни у овом случају, за разлику од брокерског рачуна. Али ако донесете исправну одлуку, можете зарадити више него дати банковне депозите. И директно и индиректно. Прва опција је пословање са појединачним хартијама од вриједности. Али индиректна зарада - је пријем износа пореза на доходак. Разбијмо га пажљивије. Претпоставимо да особа службено ради са исплатом свих уплата. Један од њих је порез на доходак од 13%. Одбитак се одобрава до тренутка када достигне 400 хиљада рубаља годишње. Ако тај износ помножите са 13%, тада ће бити ослобођено 52.000.Слажем се, средства су прилично велика. Ако не постоји званична зарада, онда ће ова накнада важити за добит добијену од пословања са хартијама од вриједности. Могуће је споменути присуство прилично јаке пажње и строге регулације од стране државе. Ово осигурава да је тржиште заштићено од бескрупулозних компанија (за разлику од, на примјер, Форек-а).

Негативне тачке

Прије свега, потребно је подсјетити на ограничавајући износ доприноса. За годину је дозвољено да се на један рачун уплати највише један милион рубаља. Од тога, само 400 хиљада потпада под одбитак пореза. Још једна ствар - дозвољено је имати један појединачни инвестициони рачун. Осим тога, новац се не може повући раније од три године након почетка доприноса ИИА. У супротном случају, све користи су изгубљене. Други велики недостатак је то што ИИС није осигуран као банковни депозит. Али, истовремено, треба напоменути да, ако су средства за која су купљене акције и обвезнице депонована, онда се не би изгубила у стечају брокера или финансијске институције. Сви они ће бити у депозиторију. И можете се повезати с њим преко другог брокера и тихо добити приступ вриједносним папирима. Ту су, можда, сви недостаци појединачног инвестиционог рачуна са којим се морате суочити.

Први утисци

Иако је ова алатка нова, већ постоји доста људи који су успели да га искористе и могу да поделе своје искуство. Дакле, није сувишно проучавати рецензије. Банке су на самом почетку - у 2015. години - почеле са масовном понудом појединачних инвестиционих рачуна својим сталним клијентима. Пре свега, потребно је пажљиво размотрити ситуацију и проценити ситуацију. Као примјер, "Татфондбанк", која је прилично активно промовира ИИС међу својим клијентима, а на крају 2016 изгубила лиценцу. Пошто појединачни инвестициони рачун није осигуран, сав новац који није потрошен је нестао. Због тога се препоручује да се оне ураде буквално пре извођења акција, или да се ради са поузданим структурама. Као посебан случај друге опције, можете довести Сбербанку. Појединачни инвестициони рачун (чије су бројне рецензије и позитивна слика) у овој структури гарантује се (иако индиректно) од стране државе. Иако то не гарантује да неће бити проблема.

Онлине посао

Модерна берза углавном ради у виртуелној мрежи. Много је згодније и брже него отићи негде и потражити нешто. Стога није изненађујуће да се појединачни инвестициони рачун може отворити онлине користећи глобалну мрежу. Овај процес није превише компликован и не разликује се много од уобичајене регистрације на страницама, осим што морате унијети више података. Али за почетак рада није довољно. Такође је неопходно да будемо финансијски паметни. Уосталом, због флуктуација на берзи, можете и зарадити и изгубити. Обвезнице могу добити добру каматну стопу. Док дионице плаћају дивиденде. Истовремено, обвезнице се сматрају поузданијим. Зашто? Чињеница је да они морају бити искупљени без прекида - у супротном држава осигурава казне. Док се дивиденде могу исплатити, а може се десити да највише руководство одлучи да не троши новац на акционаре, већ да их усмерава ка интерним потребама. И у овом случају, сви приходи су повећање вредности осигурања. Успут речено, описана ситуација није нимало неуобичајена, и дешава се често.

Често постављана питања

Погледајмо шта се најчешће налази у животу:

1. Ако је рачун отворен, али новац не пада на њега, од ког датума почиње одбројавање од три године? Термин почиње да тече од тренутка регистрације ИИС-а. У исто време, када је био допуњен - није битно.
2. Како сазнати о постојећим бенефицијама и добити пореске олакшице? Зависи од особе. Ако већ добијете одбитак од пореза, он ће се аутоматски повезати. У супротном, морате се обратити сервису за помоћ да не користите ову погодност. У процесу добијања документа од пореза, можете изабрати све тачке интереса и донети изабраној институцији (банци / брокеру).
3. Ако купите обвезнице федералних кредита путем ИИС-а, гдје ће се наплаћивати купони? Да ли је могуће зарадити новац на банковни рачун? На крају крајева, помаже у аутоматизацији дела радних операција. По дефаулту, сав новац иде на отворени рачун ИИС. Али можете склопити посебан уговор како би средства отишла у банку.
4. О опорезивању. Ако сте купили обвезнице федералних кредита али нису потребне никакве додатне исплате. За све остале хартије од вриједности се плаћа порез.

О менаџерским питањима

Дакле, имамо индивидуални инвестициони рачун. Да ли морам све да урадим сам? Не, условно постоје три опције: да делују независно; фокусирање на препоруке брокера; преносе све активности друштва за управљање. Као што видите, приказани су по реду смањења активности инвеститора. Али у исто време постоје неке нијансе. Тако, уз пажљиво проучавање циљне документације, можете стећи искуство и убудуће постати искусни професионални инвеститор, у почетку фокусирајући се на савјет брокера. Ако нема жеље да се то уради, онда можете повјерити цијело друштво за управљање. Али треба имати на уму да она узима одређени проценат за своје услуге. Поред тога, постоји одређено кашњење у приказивању ситуације, чак и за онлине рачуне, и не може се бити сигуран да је изабрана најбоља опција за пласирање средстава.

О профитабилности

То зависи од одабране стратегије. Што је агресивнији, на профит можете рачунати. Ово је праћено повећаним ризиком. На тржишту можете пронаћи портфеље вриједносних папира који нуде профитабилност од 50% годишње. Али потребно је схватити да ризик у таквим случајевима расте много пута. Најоптималнији у смислу повратка / опасности од хартија од вриједности, даје око 10-15% годишње. Ако не желите да ризикујете, можете изабрати конзервативну стратегију усмерену на уштеду новца. У таквим случајевима можете рачунати на око 10% годишње. Ако додате порески одбитак, добијате 43%. Три године. Уопште није лоше.

Специфични моменти појединачних инвестиционих рачуна

ИИС има одређене карактеристике. Дакле, може га отворити само становник Руске Федерације. И само у рубљама. Као што је већ поменуто, инвестиције извршене помоћу ИИС-а не би требале прелазити милијун рубаља. Термин за који се налазе - најмање три године. И не заборавите да се порески одбитак даје само ако је период активности 3 године или више. Треба напоменути да није дозвољено делимично повлачење новца са појединачног инвестиционог рачуна. Иако је сасвим могуће да се напуни месечно. И запамтите да ИИС није осигуран. Али треба напоменути да је листа дозвољених алата потпуно сама по себи заштићена. На пример, постоје обвезнице које су строго регулисане законом, а неке од њих, када је предузеће ликвидирано, стављају носиоце у ред да примају део средстава / имовине чак и акционарима.

Пример рада

Имамо одређене уштеде. Одлучено је да се отвори појединачни инвестициони рачун. За три године је остварен укупан профит од 100 хиљада рубаља. Од тога, 13 треба да се плати као порез на лични доходак. У ствари, захваљујући преференцијалном опорезивању, ова средства остају код инвеститора. Осим тога, не треба заборавити ни на одбитак на допринос средстава на тренутном радном мјесту. И овај развој је сасвим доступан сваком грађанину. Треба напоменути да на тржишту постоје портфељи на којима постоји гаранција ризика. У таквим случајевима инвестиције су осигуране. С једне стране, ово је добро, јер вам омогућава да свој новац добијете у случају неуспеха. Али то се надокнађује чињеницом да одређени проценат плаћеног износа мора бити плаћен као премија осигурања. То, односно, снижава ниво профитабилности добијене од хартија од вриједности. А шта изабрати? Свако одлучује за себе, јер је то његов индивидуални инвестициони рачун. Сбербанк, као једна од најпоузданијих компанија, или непознатог брокера - овиси о човјеку.