Осигурање од професионалне одговорности. Правила осигурања од професионалне одговорности

У раду чак и висококвалификованог стручњака постоји ризик од професионалне грешке. Одговорност за штету коју проузрокују запослени је организација. Поред финансијских губитака везаних за надокнаду штете, јављају се и бројна сродна питања: преговори са оштећеном страном, вршење стручних прегледа и трошкови судског поступка. То се снажно одражава на имиџ компаније. За такве ситуације развијен је посебан производ - осигурање од професионалне одговорности.

О сервису

Осигурање од професионалне одговорности пребацује ризик настанка штете на предузеће. Постојање уговора указује на савјестан приступ интересима пословних партнера. Свако може направити грешку. Закључно уговор, компанија гарантује накнаду штете.

Предмет трансакције су имовински интереси запосленог, чији је ризик одговорности повезан са обавезом да се надокнаде судски трошкови, штете нанесене купцима, потрошачима услуга, рођацима жртава.

Данас се осигурање од професионалне одговорности обезбјеђује за специјалисте у тим областима: адвокати, медицински радници, нотари, ревизори, процјенитељи, посредници, брокери итд. Услуга се може пружити и цијелој организацији и одређеном пројекту. Количина покривености је подешена у величини:

• прописане законом;
• према захтевима купца;
• процењени износ могуће штете.

Стопа зависи од врсте обавезе, али се углавном креће од 0,3 до 2,5% од износа уговора.

Опште стање на тржишту

Не постоји више од десетак компанија за клијенте који се добровољно пријављују за осигурање професионалне одговорности адвоката. Тржишни обим је био мали прије. После кризе предузетници покушавају да смање трошкове на било који начин, тако да многи одбијају ову услугу. Генерално, у Русији и Украјини, овај производ је егзотичан.

Стабилна потражња постоји само међу стручњацима за које је присуство такве политике обавезно. Добровољно осигурање професионалне одговорности ревизора углавном издају предузећа са страним капиталом, чији су оснивачи навикли на сличне праксе у својој земљи. Али чак и од почетка кризе, морали су да жртвују политику имиџа.

"За квачицу"

Осигурање професионалне одговорности медицинских радника и других професионалаца, чије грешке могу бити веома скупе у буквалном смислу те ријечи, такође није тражено. Ако, на пример, адвокати склапају споразум о „квачици“, то јест, да би добили лиценцу, онда „добровољци“ означавају ову куповину као рекламу. Стога се уговори закључују са минималним лимитима и плаћањем. Такве политике се не могу користити као права заштита од пружања непрофесионалних услуга.

Изузетак су велике компаније које су примиле захтев од страних партнера у погледу количине покрића. Такве организације, које улазе на страна тржишта, морају гарантовати своју финансијску стабилност. Ту спадају и предузећа која се баве иностраном привредном делатношћу. У својим уговорима са партнерима, обавезно осигурање од професионалне одговорности прописано је унапријед. Још се не поштује спремност на куповину политике.

Правила осигурања од професионалне одговорности

Политика може заштитити нежељене грешке само одређеног појединца. Уговор се не може издати компанији. Али штета коју је запослени проузроковао треба да надокнади правно лице. Да би се смањили ризици, организације могу осигурати цивилну одговорност за штету коју проузрокује њено особље. Али то ће бити потпуно другачија услуга.

Осигурање објеката одговорност су интереси особе која обавља своје професионалне дужности. Правила предвиђају одређену активност, односно нотара који је одлучио да заради нешто новца од стране градитеља и случајно је проузроковао штету пролазнику, а ризици се неће надокнадити.

Врсте осигурања од професионалне одговорности

Постоје следећи типови:

• Обавезно. Намењен је адвокатима, нотарима, брокерима, проценитељима, ревизорима, посредницима у промету, туроператорима. Немојте се бркати са обавезним осигурањем од личне одговорности. Први производ намењен је професијама са повећаним ризиком за запослене, а други за друге.

• Добровољно. Стручњаци свих праваца могу закључити.
• Осјетљиво осигурање: није документирано код директне жртве.

Пример

Власник стана склопио је уговор са грађевинским тимом. Током извршења налога због кривице радника поправљени стан и онај на спрату су поплављени. Као резултат тога, тим има уговорну одговорност према клијенту и деликатном - према суседима испод.

Постоји и подјела по врсти запослења: осигурање од професионалне одговорности за нотаре, рачуновође, ревизоре итд. е. У страној пракси се закључују посебни уговори за директоре и подређене. Одвојено преузете ризике радне односе промотивне активности и сродне производе.

Феатурес Феатурес

Обавезно осигурање од професионалне одговорности предвиђа плаћање:

1. За све активности запосленог у одређеној професији.
2. За одређени тип посла.
3. За пружање услуга по посебном уговору са једним клијентом.

Услови политике указују на то да се исплата врши ако осигураник има право на накнаду штете коју су претрпјеле трећа лица због грешке, немара или пропуста учињених у поступку обављања дужности током трајања документа. Понекад се покриће плаћа само судским налогом. Истовремено, компанија може бити одговорна за поступке не само клијента, већ и особља које је ангажовао да обавља своје дужности, чак и ако се то десило након потписивања папира. Али такви запослени морају имати одређене квалификације и дипломе.

Посебне карактеристике

Појава осигураног случаја у оквиру ове услуге зависи од субјективних фактора. Стога, приликом потписивања докумената, важно је указати на посљедице које ће акције бити надокнађене. Ако овај тренутак није јасно дефинисан, онда се исплата уопште не може примити. Осигурани случај није штета проузрокована непоштеним и намјерним радњама. То је јасно утврђено у уговорима. Од запослених се захтева да буду опрезни, промишљени, професионални, пажљиви. Сви ови услови могу смањити користи политике на нулу. Стога је потребно јасно разумјети увјете под којима се осигурава осигурање од професионалне одговорности (на примјер, лијечници).

Прицес

Осигурање професионалне одговорности кошта клијенте у просеку 0.5-3% од осигуране суме (у ретким случајевима - 10%). Висина плаћања зависи од доступности франшизе, износа покрића, пословања клијента (врста активности и услуга, облика плаћања, броја запослених, промета компаније) и историје губитка.

У теорији, стопа се одређује статистиком учесталости појављивања осигуравајућих потраживања. Врло често такве информације недостају. Стога су тарифе компанија веома различите. Нема много стручњака у Русији који пружају услуге ниског квалитета. Алгоритам за разматрање тврдњи и метод одређивања морална штета и материјални губитак је такође одсутан. Осигурање професионалне одговорности на тржишту није тражено. Број уплата је мали. Стога, компаније постављају максималне могуће трошкове како би се избјегли губици.

Закључак

Осигурање професионалне одговорности је занимљив производ. Међутим, несавршеност система, ниска потрошачка култура су главне препреке развоју тржишта. Обавезно осигурање прописано је законом само за специјалисте одређених професија. Али свако може да направи грешку. Тада ће се губици морати покрити на свој трошак. С друге стране, политика обавезује стручњака да буде веома пажљив у обављању својих дужности. То је далеко од сваке грешке која је осигурана, али само она која се догодила без злонамјерних намјера.