Шта су робни кредити? Услови кредитирања. Интерес

Људи различито третирају кредите. Неки верују да робни кредити помажу да се брже купи жељени производ, док други то препознају као одличан начин да се одабере сва штедња становништва.

Циљ овог чланка није да вас убеди у једно или друго мишљење. Главни задатак ће бити да објасни природу и услове потрошачког кредитирања за куповину робе. А закључци о томе шта је лоше и добро, то већ можете учинити.

Које су карактеристике таквих кредита?

Робни кредити су циљни кредит. То јест, клијент не прима готовину у руке. Банка сама преноси средства безготовинским преносом на рачун продавнице у којој дужник жели да купи робу.

Слична шема се користи за кредитирање куповине аутомобила или некретнина. Робни кредити се разликују од горе наведеног по томе што је износ кредита у њима много мањи. Износ новца који су банке спремне да обезбиједе зајмопримцу да купи робу у трговини је десет пута мањи него када купује кућу или аутомобил.

Друга разлика у робним кредитима је кредитни период. У основи, потрошачко кредитирање за робу подразумева рок трансакције до 2-3 године. У случају аутомобила или некретнине, трајање уговора може бити 15-20 година, у зависности од услова одређене банке. Камата или накнада за коришћење кредита може бити или виша или нижа од услова који се нуде за велике трансакције за аутомобил или кућу. Разлог томе је само политика саме банке, која се заснива на структури кредитног и депозитног портфеља.

Ако упоредите робне кредите са онима који се издају у готовини, први се разликују по јефтиности. За готовину која се може користити за било коју сврху, људи ће увијек платити више, а то је логично. Заиста, у случају неуспјеха да се изврши плаћање за зајам за робу, банка га може конфисковати, а то је нека врста сигурносне мреже. У другом случају, процес отплате дуга је много болнији и дужи.

На пример, ако упоредите стварну стопу кредита за кредите у готовини од великих банака, можете рачунати око 70% годишње, укључујући исплате осигурања. У кредитима за робу, ова стопа је око 30-40 процената годишње.

Који су кредитни услови за робу?

Банковни кредит за производ може бити или са обавезним предујмом или без њега. То је добро у случају када тренутно немате новца и немате могућност да извршите „нулту“ уплату. Међутим каматне стопе на кредите са овом опцијом често су на вишем нивоу.

А ако имате новца за предујам, будите сигурни да ће то бити - то ће значајно смањити ниво преплаћених средстава и ваших дуговних обавеза.

Увјети таквог кредитирања обично се крећу од три до 24 мјесеца.

Тако кредитни образац може бити са животним осигурањем зајмопримца и са осигурањем позајмљене имовине. А можда чак и без опције осигурања - све по избору клијента.

Најчешће се овај облик кредита налази у начину плаћања, који се зове плаћање ануитета. То подразумијева једнака плаћања у корист банке током цијелог кредитног периода.

Израчунава се једноставно:

• Ан = (Тк + Тк к Пг): П, где:
  
  Ан - исплата ануитета;
  Тк - тело кредита (износ који је вредан самог производа);
  Пг - годишња каматна стопа на кредит;
  П - период или број мјесеци за које се одобрава кредит.

Шта мора бити присутно у уговору о потрошачком кредитирању за робу?

Приликом склапања уговора потребно је обратити пажњу на следеће тачке које су обавезне:

• износ кредитне обавезе;
• услови кредитирања;
• рок кредита;
• каматне стопе и висину накнада за коришћење кредита;
• права и обавезе дужника;
• права и обавезе повериоца;
• рок уговора;
• услови за превремену отплату кредитних обавеза и раскид уговора;
• поступак рјешавања спорова између странака;
• потписи и печат странке која даје зајам;
• потпис корисника кредита.

Према статистикама које пружају адвокати, 8 од 10 људи никада не чита уговоре које потписују. Такав немар према документима је неприхватљив, посебно када особа узме зајам од банке.

Обавезно је проучавање уговора у целини и читање до последње речи. Консултант вам не може све рећи или “заборавити” на нешто. Ако завршите са читањем документа који потписујете, шансе да будете обманути биће много мање.

Где могу да добијем робни кредит?

Камата на такав кредит не зависи од начина њене регистрације. Сваког дана број канала расте, чиме се добија банкарски кредит.

Прва опција је да контактирате филијалу банке. Класичан начин добијања кредита за производ је да дођете директно у било коју канцеларију финансијске институције. Можда је то једини начин који ће вам омогућити да у потпуности пронађете све кредитне услове. Иако све овиси о вјештинама представника банке која ће вам послужити.

Који су недостаци обраде потрошачких кредита за робу у банци?

Наравно, овај губитак је велики губитак времена. Веома често се све дешава на следећи начин. Особа иде у банку да узме робни кредит. Пре него што дођете до кредитног саветника, морате стати у ред. На пример, ако имате 2 особе испред себе, онда ће вам требати отприлике 20 минута да сачекају док их не послужите. Тада се вријеме троши на консултације и увођење апликације у програм, гдје се наводи износ кредита. Око десет минута. Ако је програм одбио захтјев и донио негативну одлуку, онда је то опћенито било изгубљено вријеме.

Даље, након издавања позитивног резултата, банци ће бити потребни детаљи робе - фактура је из продавнице у којој желите да купите производе. Постоје два начина: или особа сама иде у продавницу, узима фактуру и враћа је у банку, или се финансијска институција може самостално договорити с продавцем. У оба случаја, време се троши доста, тако да би убрзали процес, прво треба отићи у радњу, узети рачун, а тек онда отићи у банку.

Други начин је издавање готовинског готовинског кредита директно у продавници, у тренутку куповине робе. Ви сте, вероватно, више пута виђали представнике различитих банака или финансијских институција које се налазе у продавницама кућних апарата. Овај потез се предузима како би се уштедело време клијента, а такође и са циљем да га "узмемо" "топлије" када очи особе засветле у очекивању нове куповине. Кредитни саветник је спреман да обезбеди робни кредит у року од 5 минута. Главна ствар - не журите и учите од њега све услове. Често у великим продавницама постоје представници неколико банака. Ако вам се не свиђа понуда кредита, увијек можете контактирати представника друге финансијске институције.

Који су недостаци обраде потрошачких кредита за робу у радњи?

Прво, обично на таквим мјестима раде они представници банака који су прилично способни да издају кредите и намећу непрофитабилне понуде. Далеко од банке, могу чак измислити неке непостојеће услове, додатну унакрсну продају. И прилично је тешко видјети кроз њих. На пример, директно у финансијској институцији у случају недостатка поверења у запосленог у банци, увек можете контактирати његовог шефа. И на овом месту такав кредитни саветник је "његов властити господар".

Али не брините, постоји начин да се извучете из ове ситуације као победник. Свака банка има телефонску линију на коју увијек можете назвати. Често се дешава да се други услови кредитирања објаве на телефону, и неће бити исти као они које је изразио представник банке који ради у продавници.

Напомена: исправни услови ће бити само они које сте изразили оператеру позивног центра. Зашто? Зато што су сви телефонски разговори у банци евидентирани, ау случају било каквих спорних ситуација могу се користити као докази. Дакле, оператери не могу да вам блазно лажу и дају нетачне информације. У том смислу, сумњајући у оно што вам кредитни консултант у трговини каже, замолите га да вам да број телефона и слободно га назовите.

Трећи начин је да се добије кредит на интернету

Недавно је овај метод веома популаран, јер вас ослобађа потребе да будете присутни у банци или продавници, чекајући свој ред. Све је врло једноставно - идите на интернет и за неколико минута направите апликацију.

Које су предности таквог дизајна?

На овај начин ћете уштедети много времена. За само неколико минута можете прегледати понуде разних банака и одабрати праву.

Погодан је и за оне који не желе или не желе да комуницирају са запосленима у банци.

Који су недостаци обраде кредита за робу на Интернету?

Главна негативна тачка коју треба истаћи је непотпуна транспарентност. На страници зајма нису записани сви услови садржани у уговору о робном кредиту, неке нијансе трансакције могу се изоставити. То се ради како би се привукло више клијената.

Да ли је осигурање робе или живота обавезно када се подноси захтјев за потрошачки кредит за робу?

У 99% случајева није потребно осигурање. Увек је наметнута и представљена у облику једине могуће кредитне опције.

Наравно, свака банка добија кредите под својим условима, а са њима је прилично тешко расправљати са неквалификованом особом. Дословно говорећи, представник финансијске институције ће једноставно рећи било какво огорчење, "Не свиђа вам се нешто? Онда га не узимајте." Ово је прилично добар начин да се диктирају услови. А људи који хитно морају да купе, морају да "прогутају" непрофитабилне услове за кредитирање.

Погледајте услове било ког уговор о осигурању који ће вам понудити да потпишете. Тамо нећете наћи ни један наговештај да је обавезан. Сваки такав уговор ће се звати "Уговор о добровољном осигурању" или започети овим ријечима.

Такође можете тражити од запосленог у банци да вам покаже тзв. Пасош финансијских услуга. Као што имате и пасош грађана, у којем су наведени сви ваши подаци, тако и сваки банкарски производ има документ који садржи све његове услове.

Многи људи су преварени чињеницом да ако не изаберете осигурање, биће вам ускраћен кредит.

Ова тврдња је неразумна, јер су дани када су људи разматрали захтјев за кредитирање одавно отишли ​​у заборав. Сада је све много једноставније: апликација се уноси у посебан програм, ау аутоматском режиму рачунар бира одговарајуће решење. И вјерујте ми, ако немате негативну кредитну повијест у бази података, онда можете добити кредит без осигурања.

Чак и ако сте се већ предали под притиском кредитног савјетника и договорили осигурање, не мислите да је све изгубљено. Можете назвати осигуравајуће друштво у исто вријеме или сљедећи дан и обавијестити вас да желите прекинути уговор о осигурању. У том случају, они ће вам морати дати образац за пријаву и назначити адресу на коју ће бити послата. Истина, нећете моћи да вратите 40% трансакције себи, јер често је то тачно проценат који осигуравајућа компанија преузима од свог “управљања предметима”. Али бар ће нешто успети у џепу.