Оно што разликује кредит од лизинга: карактеристике, погодности и прегледи

Са развојем области активности генерише се низ финансијских ресурса неопходних за обављање активности. То је утицало и на сектор кредитирања. Уз традиционални кредит, на тржишту се појавио такав извор допуне средстава као што је лизинг. Оба банкарска производа се користе за привремено задовољење потребе за позајмљеним средствима. Како се зајам разликује од закупа?

Услови

Лизинг је уговорни поступак којим лизинг друштво стиче имовину од одређеног продавца и преноси га на привремено кориштење клијенту. Након отплате вредности имовине и провизије повериоца, власништво над имовином може се пренети на клијента. Ова ставка мора бити наведена у уговору. Без обзира да ли клијент исплати имовину или не, лизинг друштво је током цијелог трајања уговора одговорно за предмет.

Кредит је кредит који банка обезбјеђује за куповину одређеног средства. Најчешће, стечена имовина је кључ за трансакцију.

Размотримо детаљније шта је слично, како се лизинг разликује од кредита? Шта је профитабилније за предузећа и појединце?

Заједничке карактеристике

Кредит, као и лизинг, карактеришу такви критеријуми као што су хитност, плаћање и отплата. У оба случаја, кредит се отплаћује враћањем средстава зајмодавцу. Новац се даје за одређени период и уз накнаду. Отплата дуга након одређеног периода представља кршење услова уговора.

Оно што се разликује од лизинг кредита: једноставним језиком

Има смисла успоредити оба банкарска производа само када купујете скупу имовину, на примјер, аутомобил, опрему или некретнине. Сама лизинг лежи у чињеници да банка или компанија стиче одређену имовину на захтев клијента и онда је преноси клијенту за привремено коришћење. Зато размислите о допуни лизинга обртни капитал организација нема смисла.

У принципу, клијенти лизинг компанија су чешће организације или индивидуални предузетници, а не појединци. Потреба за овим производом настаје када подузетник жели купити скупу опрему, возило или некретнину, али нема довољно властитих средстава. Затим се окреће компанији која је купила ову опрему, а затим је изнајмљује. Клијент се обавезује да плати вриједност имовине и интерес друштва у фазама.

Кредит је привлачнији за потрошача. Имовина одмах постаје власништво клијента. И даље морате да отплатите износ кредита са каматом, али за то клијент има од 5 (ауто кредит) до 30 година (хипотека). А преплаћени износ на циљном кредиту ће бити мањи него на лизингу.

Како се лизинг разликује од кредита за појединце? Као иу случају пословног позајмљивања, главни фактор је начин коришћења имовине. У случају лизинга, говоримо само о привременој употреби уз могућност накнадног откупа имовине. Током периода раста каматних стопа, потражња за лизингом расте.

Појединци имају могућност да купе пољопривредну опрему, некретнине, возило без да преплаћују великим износима зајмодавцу. У кризним периодима, лимити кредитирања у банкама су подцијењени.

Могућности за предузетнике

Банковни кредит може се послати на допуну било које фиксне и текуће имовине. Леасинг се може користити само као капитал. Према томе, уговор се склапа на средњи или дуги рок.

Средство купљено по уговору о закупу не утиче на биланс стања. Сва плаћања извршена по уговору не подлежу порезу на приход. Ови трошкови сносе текући трошкови компаније. Дакле, штедња пореза је још једна предност лизинга за предузетнике.

Лизинг или зајам: у чему је разлика? Шта је профитабилније?

Главна разлика између ова два производа је у томе што се кредит увијек издаје у облику готовине. Док се лизинг односи на обезбјеђење имовине за привремено кориштење. Имовина купљена на кредит одмах се одражава у билансу стања организације и преноси на лизинг основи - само након откупа од закуподавца и под условом да је ова ставка уписана у уговор.

Како се кредит разликује од лизинга? Предност лизинга је да за његову регистрацију често није потребно обезбјеђење. У ријетким случајевима, банка може затражити мали постотак износа трансакције. Зајам се одобрава на име осигурања купљене или било које друге имовине. Штавише, његова вредност може бити неколико пута већа од износа кредита. То изазива много проблема за мала и средња предузећа.

За зајмодавце је профитабилнији уговор о закупу. Станар има више слободе дјеловања у погледу предмета трансакције. Трошкови одржавања имовине могу бити укључени у мјесечну накнаду. У случају кредита, клијент мора самостално тражити средства за плаћање осигурања, пореза и државних такси.

Врсте лизинга

Већ је речено да услови уговора могу предвидети могућност откупа имовине. Али повратни најам може радити на другачији начин. На пример, предузеће продаје део опреме лизинг компаније, а затим је враћа у финансијски лизинг. Закуподавац плаћа предујам (приближно 30% трошкова) и мјесечне уплате. По истеку уговора, имовина поново постаје власништво организације.

Уговор је обично до 5 година. Износи месечних исплата зависе од цене опреме и њене ликвидности. Новије и траженије средство, мање новца ћете морати да платите као допринос.

Дизајн

Како се кредит разликује од лизинга? Направити закуп је много лакше него узети кредит. У другом случају, клијент мора доставити цијели пакет докумената, колатерала и гаранција. Банка проводи најмање 2-3 седмице на темељитом проучавању свих докумената и кредитне повијести клијента. Тек након тога доноси се коначна одлука о кредиту.

Ако финансијски показатељи активности компаније остављају много да се пожеле, онда ће кредит бити одбијен. Истовремено, бизнисмени који се суочавају са привременим финансијским тешкоћама могу добити имовину за изнајмљивање. У случају лизинга, одлука се доноси у року од највише 5 дана.

Број плаћања

Приликом потписивања уговора о закупу, клијент ће морати да уплати аванс и осигурање. Приликом кредитирања клијент ће додатно морати да плати банковну провизију, проценат за конверзију валуте и услуге нотара. Овако се лизинг разликује од кредита. Купац аутомобила не види да ли друге организације не плаћају додатне накнаде. Када се купи на кредит, потребно је у фази регистрације уговора платити транспортну накнаду, услуге за регистрацију возила саобраћајној полицији.

Тиминг

Како се кредит разликује од лизинга? У првом случају говоримо о дугорочнијем периоду финансирања трансакције. Леасинг се може уговорити на период од једне до три године, док се кредити за аутомобиле могу отплатити 5 година.

Сажетак

Доња табела приказује главне критеријуме по којима се кредити и лизинг разликују.

Тако се кредит разликује од лизинга.