У области финансијских институција често можете чути такво нешто као дописни рачун. Ово је посебна врста рачуна коју једна банка отвара код друге кредитне институције или Централне банке на основу уговора о сарадњи. Овај рачун је у правилу означен у исплатним документима организације. Поред бројева текућих рачуна прималаца и пошиљаоца, они такође указују на информације о банци у којој су ти рачуни претходно отворени. На дописном рачуну и опцијама за његов дизајн ће рећи више.

ово одговара

Шта су кореспондентни рачуни?

Коресподентни рачун је својеврсни "депозитни рачун" потражње. У суштини, он обавља функције класика текући рачун организације, прилагођене специфичностима банке, у којој је претходно отворена. У овом случају, кореспондентни рачун може да садржи не само неискоришћене готовина банака, али и позајмљивао новац од других кредитних институција, као и финансије својих клијената.

Уз помоћ кореспондентног рачуна банка обавља низ финансијских трансакција, укључујући и оне које се односе на обраду депозита код Централне банке. Коресподентни рачуни обично се отварају у рубљама иу страној валути.

Кореспондентни рачун Сбербанк

Која је сврха дописног рачуна?

Као и сваки други документ, коресподентни рачун организације има одређени правац. По правилу, он је дизајниран да у потпуности прикаже различите финансијске трансакције власника. Другим ријечима, након отварања таквог рачуна, може се разумјети позиција организације која га је отворила. Конкретно, ако рачуну кредитне институције недостају средства, то ће указати на привремене финансијске потешкоће организације, итд.

Такође, кореспондентски рачуни су први корак ка регистрацији нове кредитне институције у званичне листе Централне банке Русије и формирање сопственог овлашћеног фонда. Након успјешног окончања ове фазе, банка добија дозволу од Централне банке и може обављати своју дјелатност на сасвим легалним основама. Након завршетка процеса регистрације, кореспондентни рачуни помажу “младој” банци да води евиденцију о властитим приходима и расходима, те да директно учествује у стварању резервног фонда банке.

Какви су кореспондентни односи?

Многе руске банке отварају кореспондентске рачуне не само у суседним домаћим кредитним институцијама, већ иу страним банкама. То је прије свега због чињенице да већина банковних клијената отвара рачуне у страној валути, а планира их и контролирати преко домаћих банака. Сходно томе, због околности, руски зајмодавци морају ући у кореспондентске односе са банкама у иностранству.

Како се потврђују кореспондентски односи између банака?

Такви аранжмани су обично затворени. споразумима о сарадњи и потврђена размјеном телекс кључева и СВИФТ кодова. Како ћемо отворити кореспондентни рачун банке, описаћемо у наставку.

Поред тога, коресподентни односи између банака и финансијских организација могу бити запечаћени са стварним и виртуалним уговорима, као и са отварањем кореспондентних рачуна. Понекад се споразуми могу потписати без отварања рачуна.

банковни кореспондентни рачун

Како изгледају дописни рачуни у Русији?

Након отварања рачуна, организација ће моћи да добије детаље. Сваком рачуну се додељује број од двадесет цифара. Истовремено, прве три почетне цифре су практично исте за све - “301”, а последњих седам бројева су назначени у складу са бројем идентификационе шифре банке.

Да наведемо пример: ц / с 20012800000040000896 (кореспондентни рачун кредитне институције), где су последње три цифре идентичне броју учесника поравнања, назван БИЦ, 085646896.

Шта су кореспондентни рачуни?

Коресподентни рачун је посебан рачун који вам омогућава контролу свих могућих примитака и расхода пословања банака, других кредитних организација и других компанија које учествују у кореспондентским односима. Конвенционално, сви ф / ц се могу поделити у три типа:

  • Ностро;
  • "Востро";
  • "Лоро".

“Ностро” је рачун отворен од стране једне банке тужене стране у другој финансијској организацији, која је њен дописник. У овом случају, све финансијске трансакције на таквом рачуну обично се приказују у имовини биланса тужене банке. Из "Ностра" фактуре обављају разне операције на рачуну за плаћање услуга руских и страних компанија, као и појединцима. Када раде са таквим рачуном, банке често користе помоћне алате, на пример, СВИФТ, СПРИНТ и ТЕЛЕКС.

Востро је рачун отворен код стране банке у кредитној институцији. Доступни су у руским рубљама и страној валути.

"Лоро" је рачун отворен у банци туженику на захтев друге кореспондентске банке. У овом случају, све финансијске трансакције на таквим рачунима ће бити приказане у обавезама тужене банке. Отварају се у националној и страној валути.

Поред тога, отварање кореспондентног рачуна може се обавити уз учешће резидентне банке и Централне банке Руске Федерације или уз помоћ неколико кредитних организација које сарађују.

дописни рачун организације

Које операције се могу обављати на кореспондентним рачунима?

Већина финансијских операција извршених у оквиру кореспондентног рачуна односи се на износ новца у њима. Дакле, ако је банка или друга кредитна организација у реду са финансијама, њен рачун ће имати минимални дозвољени износ и кредитни салдо. Ово последње подразумева пријем новца на рачуну у износу који премашује укупан износ извршених скупих трансакција из њега.

Подсјетимо да је кореспондентни рачун рачун отворен од стране тужене банке ради легализације сопствених активности (ако је то нова кредитна организација) и контроле над сопственим финансијским активностима.

Ако је, међутим, износ прихода мањи од трошкова банке, кредитна институција треба одмах да надокнади овај недостатак. међубанкарски кредит. Са његовим одобрењем, износ кредита који добије од друге банке ће помоћи у даљем обављању активности организације.

отварање дописног рачуна

Шта је потребно за отварање кореспондентног банковног рачуна?

Захтеви за отварање а / с у различитим банкама су скоро исти. На пример, кредитне организације могу отворити коресподентни рачун Банке Русије од тренутка када су већ успеле да се региструју код Централне банке и добију свој регистарски број. Отварање рачуна обавља се у оквиру Уговора о рачуну склопљеног између организација и искључиво уз одобрење управитеља мреже Банке Русије. Да бисте отворили кредитну институцију, биће вам потребни следећи документи:

  • писана пријава за отварање а / с;
  • копију банкарске дозволе са обавезним потписом и печатом нотара;
  • копију оснивачке документације банкарске организације: повеља, потврда о регистрацији (овјерена од нотара);
  • оригинално писмо и изјава о преносу средстава на отварање а / с;
  • оригинал писма у којем се наводе кандидати руководиоца и рачуновође банке који су овлашћени да потпишу;
  • оригинални сертификат о пореској регистрацији банке;
  • оригинални сертификат о регистрацији у Пензионом фонду;
  • оригинални сертификат о упису у социјално осигурање;
  • оригинал печата и потписа одговорних лица;
  • оригинал документа о регистрацији кредитне организације у УСРПО са назнаком појединачних шифара банака.

рачун кредитног рачуна

Како отворити дописни рачун Сбербанке?

Поред Банке Русије, к / с се може отворити у Сбербанци. Да би се то постигло, представник финансијске организације мора такође написати пријаву и доставити оригинале свих дозвола и докумената који идентификују кредитну организацију.

У изјави, која отвара дописни рачун Сбербанке, морате навести сљедеће информације:

  • пуно име Сбербанк Руске Федерације;
  • пуно име кредитне институције која планира да отвори рачун;
  • врсту валуте у којој би требало да отвори рачун.

дописни рачун Банке Русије

Надаље, потребно је прихватити пружање помоћи у борби против прања прихода (ако је потребно), назначити одговорна лица, знак и печат. Истовремено, ако је ваша пријава одобрена, она ће дефинитивно означити позитивну одлуку, назначити број и износ Вашег рачуна.

Укратко, процедура отварања рачуна се своди на писање изјаве, обезбеђивање потребног пакета докумената и добијање позитивног одговора од стране тужене банке.