Међубанкарски кредит и његове врсте
Међубанкарски кредит је зајам који једна банка даје другом, док Централна банка безувјетно учествује у трансакцији. Ова финансијска институција је главни зајмодавац, а комерцијалне банке су у улози зајмопримаца и секундарних зајмодаваца. Зајам готовина обавља се на основу једнократних уговора о кредиту или пласирањем депозита у друге банке.
Концепт уговора о међубанкарском кредиту
Споразум о међубанкарском кредиту је финансијски документ који регулише однос између различитих банака. Према овом документу, банкама дужницима се даје посебна врста кредита за одређени период по одређеној каматној стопи. Међутим, треба имати на уму да је главни кредитор на тржишту међубанкарског кредитирања искључиво Централна банка, а сви остали зајмодавци имају мањи статус. У суштини, то значи да дужник приликом отплате кредита мора прво отплаћивати своје обавезе према Централној банци, а тек онда - према осталим својим повериоцима. 
Односи између учесника у међубанкарском кредитирању по правилу су регулисани по једном принципу, без обзира на територијалну локацију банке. Она има јединствен систем који вам омогућава да положите депозите и друге депозите у банкама у другим земљама.
Међубанкарски кредит на кредитном тржишту
Тржиште кредитних ресурса је подијељено на међубанкарски и унутарбанковни сектор. Међубанкарски сектор регулише финансијске односе између банака различитих земаља. Наиме, у спровођењу поступка међубанкарског кредитирања могуће је посматрати улагање средстава у привреде страних земаља пласирањем депозита у њихове банке.
Као што пракса показује, банкарске институције врло често привлаче инвеститоре у облику финансијских организација страних земаља. То вам омогућава да слободно конвертујете валуте страних земаља и доприноси економској сигурности финансијских институција. Неке велике банке чак стварају засебне филијале, које се баве кредитирањем разних банкарских организација.
Основни облици кредитирања банака
Сви кредитни односи на међубанкарском нивоу одвијају се у различитим облицима. 
На тржишту најчешће се користе следеће главне врсте међубанкарских кредита:
1. Овердрафт . Ова процедура узима у обзир укупан износ кредитног дуга на кореспондентним рачунима на крају оперативног банкарског периода. Међутим, треба имати на уму да је проценат међубанкарских кредита у овом систему много већи.
2. Овернигхт . Ова финансијска процедура се најчешће користи за израчунавање текућег дана. У суштини, преко ноћи је кредит од једне банкарске институције другој за период који не прелази један радни дан.
3. РЕПО операција. Ова процедура подразумијева куповину вриједносних папира од банке за одређени период и њихово обавезно искупљење у одређеном периоду у унапријед одређеном износу. Репо трансакцију прати потписивање гаранцијског уговора о поврату средстава.
Све врсте међубанкарских кредита имају заједничке карактеристике и имају сличне карактеристике.
Документи о међубанкарском кредиту
Да би банка дужника преузела међубанкарски кредит, мора доставити одређени скуп докумената. Главна документација треба да садржи меморандум о удруживању, захтев за кредит, копију статутарне документације, дозволу за обављање финансијских трансакција, биланс стања за текући период и обрачуне отплате кредитних обавеза. Обавезно је обезбиједити и оригинална документа и фотокопије које морају бити оверене. 
Сва документа морају садржати званични печат установе и потпис руководства. У том случају, сви подаци наведени на печату морају бити јасно препознатљиви и немају оштећења. У неким случајевима, присуство читавог менаџмент тима је потребно за потписивање уговора о кредиту. Ако то није могуће, позвани су званичници који имају право да потпишу такву документацију. Такође, неке финансијске институције могу тражити додатни сет докумената.
Састав уговора о међубанкарском кредитирању
Обрада међубанкарског кредита почиње потписивањем уговора. Уговор мора бити састављен са свим нијансама. Уговор мора да садржи неколико кључних одредби:
- Предмет уговора у којем се наводи износ кредита, рочност и каматна стопа;
- права и обавезе страна у међубанкарском споразуму - зајмопримца и зајмодавца;
- одговорност странака за кршење било које одредбе уговора;
- поступак поравнања конфликтне ситуације и спорови;
- поступак измјене основних одредби уговора (о износу дуга, износу камате и сл.)
- посебне услове споразума;
- рок уговора о кредиту који указује на период када је међубанкарски кредит издат.
Додатни међубанкарски алати за кредитирање
У процесу добијања међубанкарског кредита дозвољено је коришћење додатних финансијских инструмената, као што су банковни рачун и потврда о депозиту. Као што пракса показује, та два инструмента се најчешће користе приликом закључивања споразума.
Банковни рачун је хартија од вредности у којој се наводи обавеза банке да плати новац зајмодавцу у одређеном износу, у одређеном временском интервалу и на одређеном месту.
Потврда о депозиту - Ово је писмени споразум банке да депонује новац, који даје депоненту право да прими депозит.
Функције међубанкарског кредитног тржишта
Тржиште међубанкарских кредита је скуп свих операција и активности које су карактеристичне за међусобна поравнања између банкарских институција у различитим земљама. У ствари, управо у овом сегменту кредитног тржишта долази до међубанкарског кредитирања.
Међубанкарско кредитно тржиште обавља следеће функције:
- међубанкарски кредит (МК) дјелује као средство текуће ликвидности банке;
- МК је добављач средстава којима банка обавља активне послове у различитим сегментима финансијско тржиште ;
- Међубанкарски кредит је најстабилнија активност банке, која омогућава не само добру зараду, већ и добру пословну репутацију;
- МК - доп врста прихода што зависи од разлике у цијенама од привлачења и пласирања кредитних средстава;
- тржиште међубанкарских зајмова вам омогућава да брзо реагујете на најмање промене у тржишним условима.
Основни принципи међубанкарског кредита
Свако кредитирање треба извршити у складу са строго дефинисаним принципима, које треба стриктно поштовати. Ови принципи укључују:
1. Повратак . Ово је списак основних правила према којима се дужник обавезује да врати зајам узет у одређеном временском периоду.
2. Диференцијација . Овај принцип дозвољава зајмодавцима да издају кредите само оним ентитетима који су у стању да отплате дугове. Ово је нека врста гаранције за поврат кредита. У свом раду овај принцип користи такав концепт као кредитна способност, односно способност потенцијалног дужника да отплати своје обавезе према финансијским институцијама. Користећи овај принцип, може се уочити привлачење међубанкарских кредита на финансијско тржиште.
3. Кредит за сигурност. Поштовање овог принципа омогућава зајмодавцу да се заштити од финансијских губитака у случају непредвиђених околности, као што је стечај дужника или његова немогућност да отплати своје међубанкарске зајмове и депозите. Заправо, износ кредита се компензира одређеним материјалним средствима која се преносе на кориштење зајмодавца у случају да зајмопримац није на вријеме вратио зајам или га уопће није могао вратити.
4. Банкарски кредити који се плаћају. У ствари, то је увођење одређеног износа новца од стране корисника кредита за привремено кориштење средстава зајмодавца. Грубо говорећи, ово је посебан аналог каматне стопе, односно накнада за коришћење кредитних средстава, коју дужник уплаћује на рачун кредитора заједно са обавезним плаћањем.
Основе међубанкарске ревизије
Десило се да су банке кредитори присиљене да воде евиденцију о међубанкарским кредитима. У ствари, то значи да банка, прије доношења позитивне одлуке о одобравању зајма, мора анализирати и рационализирати своје интерне готовинске резерве и утврдити да ли је институција у могућности издати други кредит без негативних посљедица за своје пословање. Свака банка мора имати одређену количину новца да би је користила у случају проблема у неповољној ситуацији на финансијском тржишту. Тек након тога институција може да одреди колики је износ може потрошити на кредитирање. У супротном, неконтролисана расподела кредитних обавеза може довести до тога да ће банка имати озбиљне финансијске потешкоће у обављању својих приоритетних активности. За обављање компетентне ревизије кредитних средстава потребни су подаци о ликвидности биланса стања и подаци о стању одобреног капитала. Поред тога, банкарска институција треба да анализира тренутно стање својих слободних средстава. 
Да би се заштитиле од злоупотребе средстава, многе банке су почеле да издају кредите у малим износима за кратко вријеме, али са знатно вишим каматним стопама. Истовремено, стопа међубанкарског кредита може бити неколико пута већа од стандардне стопе.
Предности међубанкарских кредита
Међубанкарски кредит као финансијски инструмент има одређене предности које позитивно утичу на његову репутацију у финансијском окружењу. Главна позитивна карактеристика МЦ-а је његова брзина. Зајмопримац ће новац добити у најкраћем могућем року, због чега се потражња за финансијском институцијом значајно повећава. Ако постоје расположива средства, банка их може искористити за остваривање додатног профита. Улагањем расположивих средстава у међубанкарски сектор, банка ће у кратком временском периоду добити значајан профит. Осим тога, међубанкарска кредитна средства не захтијевају стварање додатних резерви за отплату кредита, што омогућава да се сав новац користи за намјеравану сврху.
Недостаци међубанкарског кредитирања
Поред позитивних карактеристика, међубанкарски кредит има значајне негативне стране. Најважнији недостатак сматра се превисоким каматним стопама. Стопа међубанкарског кредита, по правилу, је 20 одсто већа од просека. По правилу, да би се смањили финансијски ризици приликом издавања кредита, банке постављају врло високе каматне стопе. Истовремено, максимални износ кредита није веома висок, а рок за отплату обавеза не прелази 1 годину. 
То јест, банка покушава да добије максимални профит у кратком времену, а да не инвестира много. Високе стопе изазивају раст финансијских ризика. У ствари, то значи да кредити нису осигурани било чиме што их чини непредвидљивим, а ако се тржишни услови промијене, банка кредитора може патити заједно са својим дужником.